Molti di noi possono probabilmente trovare un obiettivo finanziario o due, se richiesto. Forse stiamo cercando di risparmiare di più per la pensione quest’anno. Forse stiamo cercando un modo per ridurre i costi della nostra prossima vacanza. Forse stiamo facendo i pagamenti su un mutuo o un prestito per studenti (o entrambi).,
Ma molte persone non considerano tutti i potenziali obiettivi finanziari che potrebbero sorgere durante una vita tipica — e per questo motivo, perdono opportunità che potrebbero far risparmiare loro un sacco di soldi a lungo termine.
Alla fine del 2018, la società globale di servizi finanziari Morningstar® ha creato un elenco principale di obiettivi finanziari. Hanno sviluppato questa lista perché hanno capito che la maggior parte delle persone, alla domanda sui loro obiettivi finanziari, risponderà con tutto ciò che è più importante per loro al momento. (Vacanza del prossimo anno, per esempio.,)
Tuttavia, dopo aver esaminato l’elenco principale degli obiettivi finanziari, le persone iniziano a considerare gli obiettivi finanziari a cui non avevano precedentemente pensato — e quando iniziano a lavorare per raggiungere tali obiettivi, possono iniziare a migliorare la loro vita finanziaria.,
Perché Morningstar ha creato la sua lista principale degli obiettivi finanziari
“L’obiettivo della lista principale è aiutare le persone a pensare più profondamente ai loro obiettivi finanziari, consentendo loro di ricordare gli obiettivi che contano veramente per loro”, Samantha Lamas, scienziato comportamentale di Morningstar e coautore del rapporto Mining for Goals: How Behavioral Trilli Can Help Investors Discover More-Meaningful Goals, mi ha detto.
In altre parole: la lista principale è lì per aiutarti a ricordare le priorità finanziarie che potresti aver dimenticato., Cose come risparmiare per future spese mediche o lasciare un’eredità per i tuoi figli. È anche lì per ricordarti delle opzioni finanziarie che potresti non aver considerato, come trasferirsi in pensione o addirittura andare in pensione presto.
Lamas ha spiegato che Morningstar ha lavorato duramente per rendere la lista principale “completa, ma non travolgente.”
” Che ha coinvolto ottenere la lista fino al numero giusto — che abbiamo impostato tra 10-20 obiettivi — e assicurandoci che la lista incorporasse obiettivi a breve termine a lungo termine e obiettivi che erano più obiettivi o basati sulle emozioni.,”
Utilizzato con il permesso.
Esigenze di assicurazione sulla vita non sono one-size-fits-all.
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Usa l’elenco principale per identificare i tuoi primi 3 obiettivi finanziari
Il team Morningstar non ha creato solo un elenco principale di obiettivi finanziari. Hanno anche sviluppato un processo attraverso il quale le persone potrebbero utilizzare l’elenco principale per identificare i loro obiettivi finanziari più importanti.,
“L’obiettivo della lista principale è aiutare le persone a pensare più profondamente ai loro obiettivi finanziari, consentendo loro di ricordare obiettivi che contano veramente per loro”, ha spiegato Lamas.
Quando Morningstar lavora con i partecipanti per aiutarli a sviluppare i loro obiettivi finanziari, prima chiedono agli individui di identificare i loro primi tre obiettivi finanziari “in cima alle loro teste”, come ha detto Lamas. Quindi, Morningstar mostra a quegli individui l’elenco principale e chiede loro di identificare quali degli obiettivi elencati sono i più importanti., Questo aiuta i partecipanti a considerare gli obiettivi finanziari che potrebbero aver trascurato, come prendersi cura dei genitori anziani o aumentare l’importo che danno in beneficenza.
“Infine, chiediamo all’individuo di considerare sia i primi tre obiettivi iniziali che gli obiettivi identificati dalla lista principale”, mi ha detto Lamas. “Chiediamo quindi loro di scrivere quali sono i loro primi tre obiettivi finanziari, prendendo in considerazione tutti questi obiettivi.”
Puoi fare questo esercizio da solo, in questo momento. Inizia scrivendo i tuoi primi tre obiettivi finanziari., Non spendere troppo tempo a pensare a loro; basta annotare i primi tre che vengono in mente. Quindi, rivedere l’elenco principale (sopra) e chiedetevi quali tre obiettivi nella lista sono i più importanti per voi. Infine, confronta i tre obiettivi che hai annotato con i tre obiettivi che hai identificato nell’elenco principale. Come classificheresti quei sei gol? Si può restringere i sei obiettivi verso il basso per i tuoi primi tre obiettivi finanziari?
Mentre fai l’esercizio, potresti essere tentato di impostare quattro o cinque obiettivi finanziari migliori, invece di solo tre., Fai attenzione, perché impostare troppi obiettivi può rendere più difficile raggiungere qualsiasi obiettivo individuale. Se vuoi comprare una casa, fare una vacanza da sogno, iniziare una nuova attività e mettere da parte i soldi per l’istruzione universitaria dei tuoi figli contemporaneamente, ci vorrà molto più tempo per risparmiare il denaro necessario per ogni obiettivo — e potresti essere frustrato e rinunciare. Potrebbe essere un’idea migliore per costruire il vostro nuovo business mentre si affitta, o per comprare la vostra casa quest’anno e pianificare la vostra grande vacanza per il prossimo anno.,
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Come gli obiettivi finanziari ti aiutano a prendere decisioni intelligenti
Una volta identificati i tuoi primi tre obiettivi finanziari, è ora di iniziare a metterli in pratica. Questo significa fare scelte ora che vi aiuterà a raggiungere questi obiettivi più tardi-e sì, che può essere più difficile di quanto sembri.,
“Come esseri umani, pensiamo naturalmente a breve termine, il che può danneggiarci quando si tratta di raggiungere i nostri obiettivi a lungo termine.”Ha spiegato Lamas. La sua soluzione? “Crea abitudini a breve termine che si collegano ai tuoi obiettivi a lungo termine.”Se stai risparmiando per un’auto, ad esempio, Lamas suggerisce di creare un obiettivo di risparmio a breve termine. Si può mettere 5 50 nel vostro conto di risparmio ogni settimana? 300 dollari al mese? Capire che cosa ha senso con il vostro budget e quindi iniziare a impostare quei soldi da parte.,
Lamas suggerisce anche di impostare regole di acquisto che ti aiutano a concentrarti sul tuo obiettivo a lungo termine, come “aspetta sempre un giorno prima di acquistare qualcosa oltre $100.”In questo modo, sarai in grado di mettere i tuoi soldi dove vuoi veramente andare: verso quell’auto, verso il tuo piano di pensionamento o verso il tuo futuro.
Ricorda: puoi sempre cambiare i tuoi primi tre obiettivi finanziari e probabilmente lo farai! Diversi obiettivi finanziari sono più (o meno) importanti nelle diverse fasi della vita, e — come ho spiegato sopra — non si può risparmiare per tutto in una volta., L’elenco principale ha lo scopo di aiutarti a rivedere alcuni degli obiettivi finanziari più comuni, identificare quali obiettivi sono più importanti per te e aiutarti a raggiungerli.
Inoltre, una volta raggiunto il tuo obiettivo finanziario più importante, puoi iniziare a lavorare verso uno nuovo.
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