Quando pagabili su conti di morte Backfire

Sono pagabili su conti di morte un modo semplice per passare beni agli eredi o sono un errore? Sembra davvero semplice. Con un conto da pagare in caso di morte o pagato in caso di morte, è il nome di un beneficiario che ottiene il conto quando si muore—nessuna successione, senza problemi. La persona che il nome non ha alcun diritto al denaro fino alla morte, in modo da poter spendere tutto o cambiare il beneficiario. Quando si muore, il beneficiario deve semplicemente mostrare l’istituto finanziario il certificato di morte e la sua identificazione, e il denaro è loro., Questo funziona per conti bancari , certificati di deposito e conti di intermediazione anche considerevoli (a Charles Schwab, per esempio, si compila un “Applicazione Piano beneficiario designato.”)

Come possono andare storto? Se contraddicono un piano immobiliare che è già in atto. ” Non è che questi conti non possono o non devono essere utilizzati, è solo che devono essere coordinati con attenzione con il resto del piano, ” dice Patrick Lannon, un avvocato immobiliare con Bilzin Sumberg a Miami, Fla., ” Se c’è più di un bambino e fai un conto pagato per la morte a favore di uno solo, è destinato a causare incomprensioni”, aggiunge.

Questo è quello che è successo nel recente caso della Tenuta di Barbara Kester, morta nel 2011, con un testamento che divide equamente la sua proprietà tra i suoi cinque figli. Separatamente, una figlia, Glenna Kester, ha preso possesso di un CD e un conto unione di credito come pagabile in caso di morte beneficiario o titolare del conto congiunto con diritto di sopravvivenza. (Glenna ha anche diviso una rendita AIG tra se stessa e i suoi due fratelli per la designazione del beneficiario sulla rendita).,

Le due sorelle che furono lasciate fuori gridarono fallo, ma una corte d’appello si pronunciò a favore di Glenna, concludendo che non vi era alcuna influenza indebita e che lei agì correttamente nel dividere i tre beni per le designazioni dei beneficiari. (Nota: un conto intitolato con diritto di sopravvivenza dà sia titolare del conto nominato il diritto di ritirare l’intero importo in qualsiasi momento).,

“In generale, questi tipi di account devono essere trattati con cautela perché i clienti sono spesso molto informali, ad esempio nominando un bambino un beneficiario che dovrebbe distribuire ulteriormente il denaro nel conto ad altri beneficiari, ma non c’è alcun obbligo legale di farlo”, avverte Lannon. “Altri fratelli possono credere che era l’intenzione, e può o non può essere stato.”

Lannon aveva un cliente che insisteva per aprire conti separati per i suoi tre figli e un gruppo di nipoti e quando morì si scoprì che un nipote era stato erroneamente lasciato fuori., “Anche se tutti i beneficiari erano d’accordo sul fatto che doveva essere risolto, era molto imbarazzante; abbiamo fatto disclaimer e regali, ma erano regali imponibili”, dice.

Un altro problema con i conti da pagare in caso di morte è che se quasi tutti i beni sono da pagare in caso di morte e hai debiti, tasse e spese nella tenuta, è difficile per l’esecutore pagarli, dice Kimberly Stogner, un avvocato immobiliare presso Womble Carlyle a Winston-Salem, N. C. L’esecutore dovrebbe passare attraverso un procedimento con l’ufficio del cancelliere per riportare i beni nella tenuta.,

Quindi quando ha senso pagare i conti di morte?

Lannon dice che un piccolo conto da pagare per la morte (il tuo conto corrente, ad esempio) può aiutare a garantire che i fondi siano immediatamente disponibili per il tuo esecutore o rappresentante personale per pagare le spese funebri o altre esigenze di cassa immediate durante il periodo di amministrazione della tenuta.

Stogner dice di aver avuto clienti che utilizzano conti da pagare per i figli adulti o nipoti-alla morte del primo coniuge. Un modo per farlo è quello di impostare CD separati per ogni bambino o nipote., Un altro modo è quello di elencare i figli o nipoti come uguali pagati sui beneficiari di morte su un conto bancario o di intermediazione. (Se si utilizza lo stesso broker, si tratta semplicemente di spostare i titoli dal conto del defunto al tuo.)

Un altro esempio in cui il pagamento sui conti di morte ha senso è per una vedova che ha un beneficiario. Se lascia tutto a sua figlia, ad esempio, ci saranno delle spese, ma se la figlia è l’unica beneficiaria, paga comunque tutto.

Se si tratta di due figli e gli account sono divisi 50-50, potrebbe funzionare anche questo., “È più complicato se ci sono più persone che ottengono importi diversi; come dividerebbero le spese?”dice Stogner. Questo è quando diventa imbarazzante, e il rischio di discordia familiare è reale.

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