Hai bisogno di una grossa somma di denaro dalla banca e sei preoccupato che la banca non darà l’importo di cui avete bisogno.
È una preoccupazione comprensibile per i clienti bancari, specialmente in caso di emergenza finanziaria.
In effetti, le tue preoccupazioni sono giustificate.,
Proprio come ci possono essere regole quando si tratta di depositare una grande quantità di fondi, lo stesso vale quando si tratta di effettuare prelievi.
Ritirare 1 10.000, ad esempio, non è la stessa cosa che prendere solo $100.
Per i prelievi di contanti big-ticket, ci possono essere limitazioni su quanto è possibile prelevare alla volta. E la tua banca?
Hanno bisogno di seguire precauzioni speciali-uno dei quali comporta ottenere l’IRS coinvolti.,
Ecco cosa imparerai:
- Le regole sul grandi prelievi di contante
- Come per evitare di sollevare le bandiere rosse
- Comodità e di sicurezza
Quando Hai Bisogno di Ritirare i Big Money
Ci possono essere alcuni casi in cui una persona potrebbe desiderare-o la necessità-di prelevare una quantità enorme di denaro in contanti dalla banca:
- Si vuole fare un grande acquisto del biglietto, come pagare in contanti solo per un auto senza carta di credito e il superamento di credito di utilizzo, che può influenzare negativamente il tuo punteggio di credito.
- Hai che il vostro denaro è più sicuro a casa.,
- Stai rimborsando qualcuno (ad esempio, hai preso in prestito denaro in precedenza).
Ciò non significa che nessuno di questi motivi lo renda una buona idea portare così tanto denaro su di te.
È pericoloso e rischioso.
Cash è difficile da monitorare, facile da perdere, e facilmente rubato.
Le regole sul prelievo di grandi quantità di denaro
Quando si va a depositare più di $10.000 alla volta, la vostra banca, unione di credito o fornitore finanziario è tenuto a compilare un rapporto di transazione in valuta per l’Internal Revenue Service.
È principalmente per motivi di sicurezza.,
La grande ragione è:
Sotto il Bank Secrecy Act (BSA), il governo vuole assicurarsi che tu non stia sfruttando la tua banca per finanziare il terrorismo o riciclare denaro, o che il denaro che stai depositando non sia rubato.
Perché 1 10.000 e non 8 8.000 o $3.000?
L’IRS ha deciso che è un bel numero rotondo che è abbastanza grande da destare sospetti poiché i depositi di quelle dimensioni sono una rarità.,
Strutturazione con importi minori
Con i depositi, alcune persone cercano di aggirare compilando il modulo IRS 8300 facendo i loro incre 10.000 in incrementi più piccoli: $2.000 in deposito, $5.000 in un altro e così via.
Tuttavia, attenzione.
Questo può innescare un’indagine IRS e atterrare in acqua calda con i federali, che chiamano questa pratica “strutturazione” (e in alcuni ambienti, si chiama smurfing).,
La strutturazione è una forma apparente di riciclaggio di denaro che presuppone che tu stia cercando di aggirare le regole e i regolamenti federali facendo depositi più piccoli nella speranza delle autorità che il deposito in contanti di $10.000 passi inosservato.
Lo stesso vale per i prelievi. Deposito o prelievo, una transazione è una transazione, quindi un prelievo bancario superiore a $10.000 comporterà lo stesso processo.
Come prelevare contanti senza alzare bandiere rosse
Ecco come si dovrebbe avvicinarsi.,
In primo luogo, a seconda dell’importo in dollari, capisci che la tua banca potrebbe non avere abbastanza denaro nel suo caveau da darti.
La verità è:
Le banche spesso non hanno molto denaro a disposizione contrariamente all’immagine che presentano.
Un prelievo di million 1 milione potrebbe essere una somma maggiore di quella che la tua filiale bancaria ha in loco.
Quindi, potrebbe essere necessario attendere una settimana o due prima di recuperare la valuta appena liquida.
Il denaro deve essere letteralmente spedito per prelievi speciali e la tua banca potrebbe richiedere di fornire un preavviso di alcuni giorni.,
E potrebbe essere necessario spiegare la natura del prelievo al cassiere o al rappresentante bancario se supera quella soglia di $10.000.
Anche se questo potrebbe sembrare un’invasione della tua privacy, queste informazioni sono necessarie per la loro relazione all’IRS.
Può sembrare fuori dall’ordinario che qualcuno ritiri una quantità così significativa di denaro, anormale per un cliente che di solito si occupa di transazioni di piccole e medie dimensioni.
È per affari, o personali, scopi?,
Più grande è il prelievo di contanti previsto, più allarmante può sembrare la transazione, dal momento che cash invia solo il segnale di “Viene utilizzato per ragioni senza scrupoli che non voglio risalire a me.”
Nota: Le banche sanno che le truffe finanziarie sono là fuori. I dipendenti possono chiedere maggiori dettagli per capire se un cliente sta per diventare vittima di qualche tipo di frode.
Non riescono a rivelare ciò che si prevede di fare con i fondi ritirati (soprattutto quando si tratta di denaro contante), e si potrebbe essere negato il denaro, o segnalati alle autorità per attività sospette o potenzialmente fraudolente.,
Non devi preoccuparti.
Tutto questo non ha lo scopo di scoraggiare o spaventare voi da transazioni il proprio denaro nel proprio conto.,
Ricordate questi suggerimenti:
- Collaborare con la vostra banca quando si pianifica di fare grandi prelievi
- Compilare i moduli necessari e preparati con identificazione (come la patente di guida, passaporto o altro documento d’identità), più il numero di conto e dettagli
- Divulgare ciò che la vostra banca ha bisogno (come quello che il denaro sarà utilizzato per l’)
- Evitare di fare piccoli prelievi che aggiungere fino a $10.000 o più per ridurre il rischio di strutturazione
una Volta che hai seguito tutti i passaggi, il denaro è tuo a ritirarsi.
Opzioni più sicure da considerare
La linea di fondo è…,
I prelievi enormi non sono solo scomodi ma non sicuri.
Una pila di bills 10.000 in banconote da $100 è spessa solo mezzo pollice. Se ritirassi 100.000 dollari, ne avresti 10 a portata di mano.
Prelevare $1 milione, che è 100 pile. Sembrerai relativamente poco appariscente portando in giro una valigia, o anche una busta, piena di banconote di grosso taglio.
Ma questo non impedirà a un ladro di derubarti o di irrompere in casa tua sapendo che tieni i soldi lì.,
Inoltre, chiunque abbia l’esperienza finanziaria per accumulare fondi significativi in banca dovrebbe essere consapevole del fatto che i metodi di investimento, deposito e prelievo non in contanti sono i modi più intelligenti-e più sicuri-per effettuare transazioni di denaro.
Considera alcuni modi per spostare una grande quantità di denaro senza trasferire denaro fisicamente (i prelievi ATM non contano, hanno anche dei limiti):
Usa la tua carta di credito
Se il prelievo di contanti era destinato a pagare un acquisto, meglio metterlo sulla tua carta di credito e pagare il saldo.,
Detto questo:
Può significare ottenere interessi addebitati se porti un saldo di mese in mese, ma manterrà il tuo credito revolving ed eviterà il rischio di portare in giro il denaro di una banca.
Assicurati di controllare prima il limite di credito della tua carta.
Ottenere un assegno circolare
Invece di ritirare, diciamo, $100.000 in contanti, avere il vostro progetto bancario un assegno circolare nella quantità desiderata.,
Un sostituto perfetto (e in definitiva più sicuro) per portare in giro quantità pericolose di denaro, la cosa migliore degli assegni circolari è che funzionano come normali assegni personali, ma il loro pagamento è garantito dalla banca.
Tieni presente:
Ci sono commissioni nominali per gli assegni circolari (la maggior parte delle banche addebita circa 5 5), ma per grandi quantità, la tua banca può rinunciare alla commissione.
Se l’assegno è perso o fuori luogo, si può anche essere responsabile per l’acquisto di un legame di indennizzo prima di poter avere un nuovo assegno emesso.,
Trasferire denaro elettronicamente
È possibile utilizzare una vasta gamma di metodi per trasferire denaro senza mai gestire il denaro da soli.
Includono bonifici, trasferimenti di fondi elettronici, pagamenti personali e altro ancora.
Mantenere i vostri soldi al sicuro
La sicurezza è il numero uno quando si tratta di fare qualsiasi grande transazione-deposito o prelievo.
La tua banca vuole assicurarsi che la sicurezza della banca non sia compromessa e che adempia al suo obbligo di segnalazione valutaria all’IRS.,
E, anche se non possiamo consigliarti di non prelevare mai contanti in tagli piccoli o grandi, prendere le misure per stare al sicuro se stai portando un importo più grande del solito è imperativo.
Fai il tuo banking durante le ore lavorative diurne e tieni il tuo denaro fuori dalla portata di potenziali borseggiatori e ladri affamati di denaro.
Metti il tuo denaro all’interno delle tasche del cappotto del seno o fissato in una borsa o in una borsa di fronte a te.
Mantieni la calma e allerta dall’auto alla banca, dalla banca all’auto e dall’auto a casa tua, ma non attirare l’attenzione sul fatto che potresti portare denaro su di te.,
Si può anche chiedere al personale di sicurezza della banca di accompagnarvi alla vostra auto.