Alcune definizioni utili
Leggendo le finanze personali, potresti imbatterti in termini che sembrano un po ‘ complicati. Ecco alcuni termini comunemente usati, con una spiegazione per aiutarti a capire meglio.
Beni
I vostri soldi e proprietà. Ad esempio:
- Attività e investimenti in contanti (conti bancari, risparmi, azioni e obbligazioni, RRSP, TFSA, RESP, ecc.,)
- Proprietà personali (casa, veicolo, mobili, gioielli, oggetti d’antiquariato, opere d’arte, ecc.)
- Alcuni contratti (come polizze di assicurazione sulla vita)
- Alcuni di questi beni sono al sicuro dal sequestro da parte dei creditori.
Riunione dei creditori
I creditori possono chiedere questo tipo di riunione. Ci sarà solo una riunione dei creditori se c’è una richiesta da parte dei creditori che detengono almeno il 25 per cento del totale dei vostri debiti.
Credit rating
Un grado dato a voi da un ufficio di credito (Equifaxor TransUnion). Questa valutazione si basa su vari criteri., Ma fondamentalmente, meglio sei al rimborso, migliore sarà la tua valutazione.
Creditore
La persona o l’istituzione a cui devi dei soldi.
Debito garantito e non garantito
Un debito garantito dà il vostro creditore il diritto di cogliere il bene se si smette di effettuare pagamenti. Ad esempio, se non è più possibile effettuare i pagamenti di prestito auto, la banca che ti ha dato un prestito può cogliere la vostra auto.
Il debito non garantito si riferisce a tutto il debito che non comporta garanzie. Ad esempio, carte di credito, linee di credito personali, prestiti personali, ecc., Con questo tipo di debito, il creditore non ha il diritto di sequestrare i tuoi beni anche se non effettui pagamenti.
Surplus di reddito
Questo è il reddito della vostra famiglia che superaun certo limite fissato dal governo.
Una proposta dei consumatori è la stessa cosa di una proposta ai creditori?
Sì, è la stessa cosa. Il nome ufficiale è consumer proposal.
La presentazione di una proposta di consumo è simile alla dichiarazione di fallimento?
Una proposta di consumo è una soluzione che viene comunemente utilizzata come alternativa al fallimento. Offre diversi vantaggi., Un consumatore proposta consente di:
- Pagare meno soldi ogni mese
- Pagare solo una parte dei vostri debiti
- Pagare il debito più o meno lungo termine
Ecco come una proposta differisce dal fallimento:
- Con un consumatore proposta, fate lo stesso pagamento mensile per tutta la durata della vostra proposta. Con un fallimento, l’importo che paghi mensilmente cambia a seconda del tuo reddito. È necessario essere in contatto con il vostro fiduciario per far loro sapere quanto si stanno facendo per la durata del vostro fallimento, in modo che i pagamenti mensili possono essere regolati.,
- Con una proposta del consumatore, tutti i tuoi beni sono protetti. Quando si sostiene il fallimento, potrebbe essere necessario rinunciare ad alcuni dei vostri beni.
- Con una proposta di consumo, si sarà in grado di mantenere i rimborsi fiscali per l’anno civile durante il quale si presenta la proposta. Ma se si file per il fallimento, si perderanno questi rimborsi.
In tutti i casi, il tuo consulente valuterà la tua situazione e ti aiuterà a scegliere ciò che è meglio per te. Una proposta per i consumatori è solo un’opzione., Ci sono altre alternative al fallimento:
- Consolidamento del debito
- Deposito volontario
Perderò la mia casa se presenterò una proposta di consumo?
No, la tua casa non può essere recuperata finché effettui i pagamenti del mutuo.
Perderò la mia auto?
No, la vostra auto non può essere recuperato fino a quando si stanno facendo i pagamenti.
Perderò il mio RRSP e la mia pensione?
No, i tuoi risparmi per la pensione sono protetti. Prima di immergersi nel vostro RRSP o altri fondi pensione, vedere se la presentazione di una proposta di consumo è giusto per te.,
I miei salari possono essere guarniti se faccio una proposta di consumo?
No, sei protetto da azioni legali. Nessuno può guarnire il tuo salario. L’unica eccezione è se devi supporto-arretrati di pagamento a un ex-coniuge.
I miei creditori continueranno a contattarmi?
No, il suo consulente si occuperà immediatamente del suo fascicolo. Essi saranno quindi l’unico punto di contatto con i creditori. Basta telefonate moleste.
Interromperà i sequestri già in corso?
Sì, la presentazione di una proposta per i consumatori offre una protezione legale contro i sequestri., Tutti i sequestri e i procedimenti legali saranno fermati. Ci sono solo due eccezioni:
- Creditori garantiti (ad esempio il mutuo sulla tua casa)
- Pignoramento dei salari per il supporto-arretrati di pagamento
Devo ancora pagare il mantenimento dei figli e gli alimenti?
Sì, dovrai comunque pagare il mantenimento dei figli e gli alimenti.
Se il mio ex coniuge presenta una proposta di consumo, riceverò comunque il mio mantenimento dei figli e i pagamenti degli alimenti?
Sì, continuerai a ricevere qualsiasi supporto per i figli o alimenti a te dovuti. La proposta dei consumatori non giustifica i mancati pagamenti.,
Cosa succede se ho co-firmato un prestito?
La persona che ha co-firmato con voi dovrà assumersi la responsabilità per il pagamento della totalità del debito.
Il mio coniuge sarà interessato? O i miei figli?
Se i tuoi debiti sono solo a tuo nome, la proposta del consumatore non influirà sul tuo coniuge. Tuttavia, se avete debiti congiunti allora il vostro coniuge sarà responsabile per loro. Per quanto riguarda i tuoi figli, no. L’assegno familiare non può essere revocato.
Dovrò andare in tribunale?
No, la proposta del consumatore interromperà qualsiasi procedimento avviato contro di te dai tuoi creditori.,
I miei creditori possono farmi causa?
No, la proposta del consumatore ti proteggerà dal sequestro.
È anonimo? Chi saprà che ho fatto una proposta di consumo?
Sì, è confidenziale. Solo le persone con cui condividi un debito lo sapranno.
In che modo un consulente potrà aiutarmi con la mia proposta per i consumatori?
Il tuo consulente è lì per aiutarti a tornare in pista.
- Non avrai a che fare con i creditori. Niente più stress!
- Il consulente valuta la tua situazione e offre consigli personalizzati.
- Lavoreranno con te durante tutto il processo., Avrai supporto in ogni fase del percorso.
Il risultato: Ti ritroverai rapidamente alla vita normale e senza preoccupazioni.
Come funziona una proposta per i consumatori?
Ecco le 8 fasi principali:
- Primo incontro con il fiduciario
- Fiduciario di valutazione e proposta di soluzione
- Deposito il vostro lavoro di ufficio
- Avviso ai creditori
- di Accettazione o di chiamata per un incontro
- la Negoziazione di un accordo
- i Creditori’ accettazione
- Eliminazione dei debiti
Per saperne di più su di consumo proposte, vedere tutti i dettagli di seguito.,
Una proposta del consumatore risolverà tutti i miei debiti?
Risolverà tutti i debiti non garantiti:
- Carte di credito
- Linee di credito personali
- Prestiti personali
- Payday loans
- Imposta sul reddito
- Altri
Debiti sicuri (come il mutuo o il prestito auto) non saranno regolati. Per mantenere la vostra casa o il veicolo, è necessario continuare a effettuare i pagamenti. Ma puoi anche scambiare un veicolo o una proprietà nella tua proposta per pagare un altro debito.
Quanto costa una proposta per i consumatori? Ci sono tasse?,
Quanto costa dipenderà dal tuo reddito e dalla tua capacità di pagare. L’importo sarà fissato con il tuo consulente, in base a ciò che devi ai creditori. Si noti che le tasse amministrative per la proposta del consumatore sono stabilite dal governo e saranno incluse nel pagamento per la proposta.
Quanto dura una proposta per i consumatori?
Il rimborso ai creditori avviene per un periodo massimo di 5 anni. Una volta che hai finito di pagare la somma totale, una nota rimane sul file di credito per 3 anni.
In che modo una proposta dei consumatori influisce sul mio rating del credito?,
Anche se la proposta dei consumatori influenzerà il rating del credito, è un passo necessario per tornare in pista per i prossimi anni.
Più specificamente, la presentazione di una proposta di consumo si tradurrà in un rating di credito R9. Una volta che hai pagato il debito per intero, avrai una valutazione R7. Ciò indica che hai concluso il tuo accordo transattivo con i tuoi creditori.
Sarò in grado di prendere in prestito denaro di nuovo dopo aver fatto una proposta di consumo?
Sì! La proposta del consumatore ti dà l’opportunità di ricostruire il tuo credito., Se si adottano sane abitudini finanziarie, ci vorranno circa due o tre anni.
Devo restituire le mie carte di credito se propongo una proposta al consumatore?
Sì, dovrai dare al tuo fiduciario tutte le tue carte di credito in modo che possano essere cancellate. Ma si sarà in grado di firmare per nuove carte in seguito. In un primo momento, si avrà diritto solo alle carte di credito garantite. Il tuo istituto finanziario ti chiederà di effettuare un deposito per garantire il limite di credito. Queste nuove carte vi aiuterà a iniziare a ricostruire il file di credito.
Cosa succede dopo che la proposta è stata completata?,
Sei libero dal debito e dai tuoi creditori. Ora puoi iniziare a ricostruire il tuo credito.
Una proposta del consumatore è giusta per me?
Sarai in grado di determinarlo con il tuo consulente, in base alla tua situazione finanziaria. Abbiamo messo a vostra disposizione numerosi strumenti e risorse. Mentre stai aspettando di incontrare un consulente, dai un’occhiata. Questo vi aiuterà a ottenere una migliore comprensione di quanto in debito sei:
Crea il tuo budget
Ottenere una prima diagnosi delle vostre finanze.
Rapporto debito
Il tuo debito è troppo alto per il tuo reddito?, Calcolare il rapporto debito / pil per sapere con certezza. Suggerimento: Se il rapporto debito / pil è superiore al 40%, ciò significa che sarà necessario agire in fretta.
Come posso sapere se sono troppo indebitato?
Ci sono diversi segni che sono un’indicazione sicura. Questi possono essere finanziari, ma anche nelle azioni che intraprendiamo.
Essere troppo indebitati non è temporaneo
Hai mai sentito di essere troppo indebitato, ma continuavi a dirti che è solo temporaneo? Ma poi, dopo qualche mese, ti sei reso conto che le cose non erano migliorate? Ciò significa che sei sovraindebitato, che è una situazione che non è mai temporanea., Per saperne di più.
Potrò lasciare il paese?
Sì, una proposta del consumatore non ti impedisce di viaggiare all’estero.