Investire: Un’introduzione

Il panorama degli investimenti può essere estremamente dinamico e in continua evoluzione. Ma coloro che prendono il tempo per capire i principi di base e le diverse classi di attività stanno per guadagnare in modo significativo nel lungo periodo. Il primo passo è imparare a distinguere i diversi tipi di investimenti e ciò che ramo ciascuno occupa sulla “scala di rischio.”

Comprendere la scala del rischio di investimento

Ecco le principali classi di attività, in ordine crescente di rischio, nella scala del rischio di investimento.,

Cash

Un deposito bancario in contanti è il bene di investimento più semplice e facilmente comprensibile e il più sicuro. Non solo dà agli investitori una conoscenza precisa dell’interesse che guadagneranno, ma garantisce anche che riavranno il loro capitale.

Al ribasso, l’interesse guadagnato dal denaro incassato in un conto di risparmio raramente batte l’inflazione. I certificati di deposito (CDS) sono strumenti altamente liquidi, molto simili al contante che sono strumenti che in genere forniscono tassi di interesse più elevati rispetto a quelli dei conti di risparmio., Tuttavia, il denaro è bloccato per un periodo di tempo e ci sono potenziali sanzioni di ritiro anticipato coinvolti.

Obbligazioni

Un’obbligazione è uno strumento di debito che rappresenta un prestito concesso da un investitore a un mutuatario. Un legame tipico coinvolgerà una società o un ente governativo, dove il mutuatario emetterà un tasso di interesse fisso al creditore in cambio di utilizzare il loro capitale. Le obbligazioni sono comuni nelle organizzazioni che li utilizzano per finanziare operazioni, acquisti o altri progetti.,

I tassi obbligazionari sono essenzialmente determinati dai tassi di interesse. A causa di ciò, sono pesantemente negoziati durante i periodi di allentamento quantitativo o quando la Federal Reserve—o altre banche centrali—alzano i tassi di interesse.

Fondi comuni di investimento

Un fondo comune di investimento è un tipo di investimento in cui più di un investitore pool i loro soldi insieme al fine di acquistare titoli. I fondi comuni di investimento non sono necessariamente passivi, in quanto sono gestiti da gestori di portafoglio che allocano e distribuiscono l’investimento in pool in azioni, obbligazioni e altri titoli., Gli individui possono investire in fondi comuni di investimento per un minimo di $1.000 per azione, permettendo loro di diversificare in ben 100 diversi titoli contenuti all’interno di un determinato portafoglio.

I fondi comuni di investimento sono talvolta progettati per imitare indici sottostanti come S & P 500 o DOW Industrial Index. Ci sono anche molti fondi comuni di investimento che sono gestiti attivamente, nel senso che sono aggiornati da gestori di portafoglio che attentamente monitorare e regolare le loro allocazioni all’interno del fondo., Tuttavia, questi fondi hanno generalmente costi maggiori-come le commissioni di gestione annuali e le spese front-end-che possono ridurre i rendimenti di un investitore.

I fondi comuni di investimento sono valutati alla fine della giornata di negoziazione e tutte le transazioni di acquisto e vendita vengono eseguite allo stesso modo dopo la chiusura del mercato.

Exchange Traded Funds (ETF)

Exchange traded funds (ETF) sono diventati molto popolari fin dalla loro introduzione a metà degli anni 1990. Gli ETF sono simili ai fondi comuni di investimento, ma commerciano tutto il giorno, in borsa., In questo modo, rispecchiano il comportamento di acquisto e vendita delle azioni. Ciò significa anche che il loro valore può cambiare drasticamente nel corso di una giornata di trading.

Gli ETF possono tracciare un indice sottostante come S & P 500 o qualsiasi altro “paniere” di azioni con cui l’emittente dell’ETF vuole sottolineare uno specifico ETF. Questo può includere qualsiasi cosa, dai mercati emergenti, materie prime, singoli settori di attività come la biotecnologia o l’agricoltura, e altro ancora. A causa della facilità di trading e dell’ampia copertura, gli ETF sono estremamente popolari tra gli investitori.,

Azioni

Azioni consentono agli investitori di partecipare al successo della società attraverso aumenti del prezzo del titolo e attraverso dividendi. Gli azionisti hanno un credito sui beni della società in caso di liquidazione (cioè, la società in bancarotta) ma non possiedono i beni.

I possessori di azioni ordinarie godono dei diritti di voto nelle assemblee degli azionisti. I titolari di azioni privilegiate non hanno diritti di voto, ma ricevono la preferenza sugli azionisti comuni in termini di pagamenti di dividendi.,

Investimenti alternativi

Esiste un vasto universo di investimenti alternativi, compresi i seguenti settori:

• Immobiliare: gli investitori possono acquistare immobili acquistando direttamente immobili commerciali o residenziali. In alternativa, possono acquistare azioni in fondi di investimento immobiliari (REIT). REIT agire come fondi comuni di investimento in cui un gruppo di investitori piscina i loro soldi insieme per l’acquisto di proprietà. Commerciano come azioni nella stessa borsa.,
• Hedge fund e fondi di private equity: hedge fund, che possono investire in uno spettro di attività progettate per fornire oltre i rendimenti di mercato, chiamato “alpha.”Tuttavia, le prestazioni non sono garantite e gli hedge fund possono vedere incredibili cambiamenti nei rendimenti, a volte sottoperformando il mercato con un margine significativo. In genere disponibile solo per gli investitori accreditati, questi veicoli spesso richiedono elevati investimenti iniziali di $1 milione o più. Essi tendono anche a imporre requisiti di patrimonio netto. Entrambi i tipi di investimento possono legare il denaro di un investitore per periodi di tempo sostanziali.,
• Materie prime: le materie prime si riferiscono a risorse tangibili come oro, argento, petrolio greggio e prodotti agricoli.

Come investire in modo sensato, adeguato e semplice

Molti investitori veterani diversificano i loro portafogli utilizzando le asset class sopra elencate, con il mix che riflette la loro tolleranza al rischio. Un buon consiglio per gli investitori è quello di iniziare con investimenti semplici, quindi espandere in modo incrementale i loro portafogli., In particolare, fondi comuni di investimento o ETF sono un buon primo passo, prima di passare a singoli titoli, immobili, e altri investimenti alternativi.

Tuttavia, la maggior parte delle persone è troppo occupata per preoccuparsi di monitorare i propri portafogli su base giornaliera. Pertanto, attaccare con fondi indicizzati che rispecchiano il mercato è una soluzione praticabile. Steven Goldberg, un preside presso la società Tweddell Goldberg Investment Management e di lunga data fondi comuni di investimento editorialista presso Kiplinger.com inoltre sostiene che la maggior parte degli individui ha bisogno solo di tre fondi indicizzati: uno che copre gli Stati Uniti, mercato azionario, un altro con azioni internazionali e il terzo monitoraggio di un indice obbligazionario.

La linea di fondo

L’educazione agli investimenti è essenziale, così come evitare investimenti che non si comprendono appieno. Affidatevi a solide raccomandazioni da parte di investitori esperti, mentre respingete” hot tips ” da fonti inaffidabili. Quando si consultano i professionisti, guardare a consulenti finanziari indipendenti che vengono pagati solo per il loro tempo, invece di quelli che raccolgono commissioni. E soprattutto, diversifica le tue partecipazioni su un’ampia gamma di attività.,