La risposta più semplice è sì: reddito di sicurezza sociale è generalmente imponibile, anche se se non si deve pagare le tasse sulle prestazioni di sicurezza sociale dipende dal livello di reddito. Se si dispone di altre fonti di reddito da pensione, come ad esempio un 401(k) o un lavoro part-time, allora si dovrebbe aspettare di pagare le imposte sul reddito sulle prestazioni di sicurezza sociale. Se ti affidi esclusivamente ai tuoi controlli di sicurezza sociale, probabilmente non pagherai le tasse sui tuoi benefici., Indipendentemente da ciò, è una buona idea lavorare con un consulente finanziario per aiutarti a capire come vengono tassate le diverse fonti di reddito da pensione. Diamo un’occhiata a 2021 limiti IRS per filer individuali e congiunti.
Regola rapida: il mio reddito previdenziale è imponibile?
Secondo l’IRS, il modo rapido per vedere se si pagherà le tasse sul vostro reddito di sicurezza sociale sociale è quello di prendere la metà dei vostri benefici di sicurezza sociale e aggiungere tale importo a tutti gli altri redditi, compresi gli interessi esentasse., Questo numero è noto come il reddito combinato (reddito combinato = reddito lordo rettificato + interessi non tassabili + metà delle prestazioni di sicurezza sociale).
Se il vostro reddito combinato è al di sopra di un certo limite (l’IRS chiama questo limite l’importo di base), è necessario pagare almeno alcune tasse.
Il limite è di $25.000 se sei un singolo filer, capo famiglia o di qualificazione vedova o vedovo con un figlio a carico. Il limite per i filer congiunti è $32.000. Se si sono sposati deposito separatamente, si dovrà probabilmente pagare le tasse sul vostro reddito di sicurezza sociale.,
Calcolo dell’imposta sul reddito previdenziale
Se il reddito previdenziale è imponibile, l’importo da pagare in imposta dipenderà dal reddito pensionistico totale combinato. Tuttavia, non si sarà mai pagare le tasse su più di 85% del vostro reddito di sicurezza sociale. Se file come individuo con un reddito totale inferiore a $25.000, non dovrai pagare le tasse sui tuoi benefici di sicurezza sociale nel 2020, secondo la Social Security Administration.,
Per gli anni fiscali 2019 e 2020, i single filer con un reddito combinato da $25.000 a $34.000 devono pagare le imposte sul reddito fino al 50% delle loro prestazioni di sicurezza sociale. Se il vostro reddito combinato è stato più di $34.000, si pagherà le tasse su un massimo di 85% delle vostre prestazioni di sicurezza sociale.
Per le coppie sposate deposito congiuntamente, si pagherà le tasse fino al 50% del vostro reddito di sicurezza sociale se si dispone di un reddito combinato di $32.000 a 4 44.000. Se si dispone di un reddito complessivo di oltre $44.000, ci si può aspettare di pagare le tasse su un massimo di 85% delle prestazioni di sicurezza sociale.,
Se il 50% dei vostri benefici sono soggetti ad imposta, l’importo esatto si include nel vostro reddito imponibile (significato sul modulo 1040) sarà il minore di entrambi a) la metà dei vostri benefici annuali di sicurezza sociale o b) la metà della differenza tra il vostro reddito combinato e l’importo di base IRS.
Diamo un’occhiata ad un esempio. Diciamo che sei un singolo filer che riceve un beneficio mensile di $1.543 (il beneficio medio dopo l’aumento del costo della vita nel mese di gennaio 2021). I benefici annuali totali sarebbero $18.516. La metà di questo sarebbe 9 9.258. Quindi diciamo che hai un reddito combinato di $30.000., La differenza tra il reddito combinato e l’importo di base (che è di single 25.000 per i singoli filer) è di 5 5.000. Così la base imponibile che si dovrebbe entrare sul vostro modulo di imposta sul reddito federale è di 5 5.000, perché è inferiore alla metà del vostro beneficio annuale di sicurezza sociale.
L’esempio sopra è per qualcuno che sta pagando le tasse sul 50% delle sue prestazioni di sicurezza sociale. Le cose si complicano se stai pagando le tasse su 85% dei vostri benefici. Tuttavia, l’IRS aiuta i contribuenti offrendo software e un foglio di lavoro per calcolare la responsabilità fiscale della previdenza sociale.,
Come archiviare il reddito di previdenza sociale sulle tasse federali
Una volta calcolato l’importo del reddito imponibile di previdenza sociale, è necessario inserire tale importo sul modulo di imposta sul reddito. Fortunatamente, questa parte è facile. Innanzitutto, trova l’importo totale dei tuoi benefici. Questo sarà nella casella 3 del modulo SSA-1099. Poi, sul modulo 1040, si scriverà l’importo totale delle prestazioni di sicurezza sociale sulla linea 5a e la base imponibile sulla linea 5b.,
Nota che se stai archiviando o modificando una dichiarazione dei redditi per un anno fiscale precedente al 2017 o precedente, dovrai presentare il modulo 1040-A o 1040. Il 2017 1040-EZ non ti ha permesso di segnalare il reddito di previdenza sociale.
Semplificare le tasse di sicurezza sociale
Durante i vostri anni di lavoro, il datore di lavoro probabilmente trattenuto le imposte sui salari dal vostro stipendio. Se fai abbastanza in pensione che devi pagare l’imposta federale sul reddito, allora dovrai anche trattenere le tasse dal tuo reddito mensile.,
Per trattenere le tasse dalle prestazioni di sicurezza sociale, è necessario compilare il modulo W-4V (Richiesta di ritenuta volontaria). Il modulo ha solo sette linee. Dovrai inserire le tue informazioni personali e quindi scegliere quanto trattenere dai tuoi benefici. Le uniche opzioni di ritenuta sono 7%, 10%, 12% o 22% del beneficio mensile. Dopo aver compilato il modulo, spediscilo al tuo ufficio più vicino di Social Security Administration (SSA) o consegnalo di persona.,
Se si preferisce pagare pagamenti di ritenuta più esatti, è possibile scegliere di presentare i pagamenti delle imposte stimati invece di avere l’SSA trattenere le tasse. I pagamenti stimati sono pagamenti fiscali che si fanno ogni trimestre sul reddito che un datore di lavoro non è tenuto a trattenere l’imposta da. Quindi, se mai guadagnato reddito da lavoro autonomo, si può già avere familiarità con i pagamenti stimati.
In generale, è più facile per i pensionati avere la SSA trattenere le tasse. Le tasse stimate sono un po ‘ più complicate e richiedono semplicemente di fare più lavoro durante tutto l’anno., Tuttavia, dovresti prendere la decisione in base alla tua situazione personale. In qualsiasi momento è anche possibile cambiare strategia chiedendo alla SSA di interrompere le ritenute alla fonte.
L’impatto di Roth IRAs
Se siete preoccupati per il vostro onere fiscale sul reddito in pensione, prendere in considerazione il risparmio in un Roth IRA. Con un Roth IRA, si salva dollari al netto delle imposte. Perché si paga le tasse sul denaro prima di contribuire al vostro Roth IRA, non sarà possibile pagare le tasse quando si ritira i contributi. Inoltre, non è necessario ritirare i fondi su qualsiasi programma specifico dopo il pensionamento., Questo differisce dai tradizionali piani IRAs e 401 (k), che richiedono di iniziare a prelevare denaro una volta raggiunti i 72 anni (o 70,5 se sei nato prima del 1 luglio 1949).
Così, quando si calcola il reddito combinato ai fini fiscali di sicurezza sociale, i prelievi da un Roth IRA non conteranno come parte di quel reddito. Che potrebbe fare un Roth IRA un ottimo modo per aumentare il vostro reddito di pensione senza aumentare le tasse in pensione. Un’altra cosa da notare è che molti piani di pensionamento consentono alle persone, di età pari o superiore a 50 anni, di apportare contributi annuali di recupero., Per il 2020 e il 2021, è possibile effettuare contributi catch-up fino a $1.000. Questi devono essere effettuati entro la data di scadenza della dichiarazione dei redditi. Avete tempo fino al 15 aprile 2021 per rendere il contributo di catch 1.000 catch-up si applicano al vostro 2020 Roth IRA contributo totale. Avete tempo fino al 15 aprile 2022 per rendere il contributo di catch 1.000 catch-up si applicano al vostro 2021 Roth IRA contributo totale.
Tasse statali sulle prestazioni di sicurezza sociale
Tutto ciò che abbiamo discusso sopra riguarda le imposte sul reddito federali. A seconda di dove si vive, potrebbe anche essere necessario pagare le imposte sul reddito dello stato.,
Ci sono 13 stati che raccolgono le tasse su almeno alcuni redditi di sicurezza sociale. Quattro di questi stati (Minnesota, North Dakota, Vermont o West Virginia) seguono le stesse regole fiscali del governo federale. Quindi, se si vive in uno di questi quattro stati, allora si pagherà le aliquote dell’imposta sul reddito regolare dello stato su tutti i vostri benefici imponibili (cioè, fino al 85% dei vostri benefici).
Gli altri nove stati seguono anche le regole federali, ma offrono detrazioni o esenzioni in base all’età o al reddito. Quindi, in quei nove stati, probabilmente non pagherai le tasse sull’intera base imponibile.,
Gli altri 37 stati (più Washington, DC) non tassano il reddito di sicurezza sociale.,
Bottom Line
tutti Noi vogliamo pagare poco in tasse possibile., Questo è particolarmente vero in pensione, quando la maggior parte di noi hanno una certa quantità di risparmio. Ma considera che se hai abbastanza reddito da pensione che stai pagando le tasse sulle prestazioni di sicurezza sociale, probabilmente sei in forma decente finanziariamente. Significa che hai entrate da altre fonti e non sei completamente dipendente dalla sicurezza sociale per far fronte alle spese di soggiorno.
Puoi anche risparmiare sulle tue tasse in pensione semplicemente avendo un piano. Aiutatevi a prepararsi per la pensione lavorando con un consulente finanziario per creare un piano finanziario., Può sembrare scoraggiante guadare attraverso le opzioni, ma uno strumento di corrispondenza come SmartAsset di può aiutare a trovare una persona con cui lavorare per soddisfare le vostre esigenze. Basta rispondere ad alcune domande circa la vostra situazione finanziaria e lo strumento corrisponderà con un massimo di tre consulenti nella vostra zona.
Suggerimenti per risparmiare sulle tasse in pensione
- Un consulente finanziario può aiutare ad allineare la vostra strategia fiscale per massimizzare il reddito di pensione. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina ai consulenti finanziari della tua zona in 5 minuti., Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
- Quello che si paga in tasse durante la pensione dipenderà da come la pensione amichevole il vostro stato è. Quindi, se si vuole diminuire morso fiscale, considerare di trasferirsi in uno stato con meno tasse che colpiscono i pensionati.
- Un altro modo per risparmiare in pensione è quello di ridimensionare la vostra casa. Trasferirsi in una casa più piccola potrebbe abbassare le tasse di proprietà e potrebbe anche abbassare i costi di altri alloggi.
- Completa i tuoi conti pensionistici con un conto di risparmio ad alto interesse., Controlla il conto del mercato monetario CIT Bank. Offre un interesse dell ‘ 1,85% (20 volte la media nazionale) e non addebita alcun costo di servizio. È possibile aprire un conto con un deposito minimo di $100.