Avere un documento legale che dettaglia cosa dovrebbe accadere ai tuoi beni al momento della tua scomparsa è una parte vitale della pianificazione immobiliare. Un modo per assicurarsi che i vostri desideri finali sono soddisfatte è quello di creare una fiducia vivente.
Ci sono tre vantaggi distinti per la creazione di un trust vivente—evitando successione, risparmio di denaro, e mantenere la privacy della vostra tenuta.,
Living Trust Versus a Will
Un living trust (a volte chiamato “inter vivos” o “revocable” trust) è un documento legale scritto attraverso il quale i tuoi beni vengono inseriti in un trust a tuo beneficio durante la tua vita e poi trasferiti a beneficiari designati alla tua morte dal tuo rappresentante scelto, chiamato “successor trustee.”
Un testamento è un documento legale scritto con un piano di distribuzione dei tuoi beni alla tua morte., Il tuo esecutore, come nominato nel testamento, supervisiona questo processo, e in particolare, nulla nel tuo testamento ha effetto fino a dopo la tua morte.
Vantaggi di un Trust vivente
Un trust vivente può fornire alcuni chiari vantaggi rispetto a una volontà. Le circostanze possono variare, ma in generale, ci sono alcuni aspetti positivi per stabilire un trust. Ecco tre cose da considerare:
Un trust vivente evita l’omologazione
Uno dei primi vantaggi di un trust vivente è che evita l’omologazione., Con una volontà valida, la tua proprietà passerà attraverso l’omologazione, il procedimento giudiziario attraverso il quale i tuoi beni sono distribuiti secondo i tuoi desideri dall’esecutore.
Un trust vivente non passa attraverso la successione, il che spesso significa una distribuzione più rapida dei beni ai tuoi eredi—da mesi o anni con una volontà fino a settimane con un trust vivente.
Il vostro successore trustee pagherà i debiti e distribuire i beni secondo le vostre istruzioni.,
In particolare, entrambi i documenti consentono di scegliere un tutore per i vostri figli in caso di morte.
Un Trust vivente può farti risparmiare denaro
Ricorda che tutto dipende dalla tua situazione finanziaria. In un primo momento, la stesura di un trust vivente costerà probabilmente più della stesura di un testamento in quanto è un documento legale più complesso. Inoltre, è necessario anche trasferire i vostri beni come conti bancari, azioni, e conti obbligazionari e certificati al trust attraverso documenti separati; semplicemente scrivere un trust vivente in realtà non “finanziare il trust.,”
Altre procedure coinvolto in un piano di lottizzazione con viva fiducia che potrebbe includere anche la modifica del beneficiario sulla vostra politica di assicurazione sulla vita per la fiducia, in modo appropriato trattare con il vostro IRA o 401(k) piano, e anche la creazione di un “pour-over” che provvederà alla distribuzione di eventuali beni acquisiti dopo la creazione del soggiorno fiducia, ma prima della tua morte, o qualsiasi attività inavvertitamente escluse.
Nota che il pour-over sarà, proprio come qualsiasi volontà, dovrà passare attraverso la successione.,
Mentre una volontà costa meno alla bozza, un trust vivente può salvare i tuoi soldi immobiliari al momento della tua morte in quanto la distribuzione dei beni nel trust non passerà attraverso la successione poiché le spese giudiziarie per sondare la tua volontà sono prese dalla proprietà. Per una volontà semplice e non contestata, i costi sono spesso nominali.
Per quanto riguarda il risparmio delle imposte sul reddito e sulla proprietà, spesso non vi è alcuna differenza sostanziale tra i trust viventi e i testamenti, sebbene i trust viventi possano fornire risparmi per le coppie sposate sotto forma di trust viventi congiunti.,
Si noti che per le persone con piani immobiliari semplici e per le giovani coppie sposate senza figli o beni significativi, un trust vivente probabilmente non è finanziariamente vantaggioso.
Un Living Trust offre privacy
Una grande differenza tra i due documenti legali è il livello di privacy offerto con un living trust. Poiché un trust vivente non è reso pubblico, alla tua morte, il tuo patrimonio sarà distribuito in privato. Una volontà, sulla mano, è un record pubblico e quindi anche tutte le transazioni saranno pubbliche.,
Un’altra differenza è la gestione della proprietà fuori dallo stato che possiedi alla tua morte. Con una volontà, quella proprietà dovrà passare attraverso l’omologazione nel proprio stato; un trust vivente può aiutarti a evitare l’omologazione.
Altri vantaggi di un Trust vivente
Oltre ai primi tre vantaggi principali, un altro vantaggio è che un trust vivente è scritto in modo che il trustee può saltare automaticamente al posto di guida se si diventa malati o incapaci.,
Se hai semplicemente una volontà senza una procura duratura, il tribunale nominerà qualcuno per supervisionare i tuoi affari finanziari che dovrà presentarsi al tribunale per l’approvazione delle spese, delle vendite di proprietà, ecc. Un esempio pubblico ampiamente riportato di questo è la tutela del padre di Britney Spears sugli affari finanziari di sua figlia.
Si noti che se si redige una procura duratura, inclusa una per le decisioni di assistenza sanitaria, è possibile evitare un conservatore nominato dal tribunale per i propri affari.,
Con un trust vivente, tuttavia, il tuo successore trustee selezionato a mano può gestire i tuoi affari senza l’intervento del tribunale, e poiché il trust è revocabile, se disputi la tua incapacità, puoi mantenere il controllo da solo.
Mentre una fiducia vivente ha senso per alcune persone, i testamenti vanno bene per gli altri. Una regola generale tra i pianificatori fiscali è che maggiore è il valore della proprietà, maggiore è la necessità di una fiducia vivente—anche se anche questo non è infallibile.