Evitare inutili costi di successione

Ogni anno, milioni di dollari sono spesi per impennata spese legali e giudiziarie associate a procedimenti di successione alla morte di una persona cara. Evitare l’omologazione nella pianificazione immobiliare consente alla proprietà del defunto di essere distribuita alla persona designata in un momento designato senza costi sostanziali.

Background sul processo di successione

Successione è il processo di dimostrare la volontà è, infatti, l’ultima volontà, e non ci sono sfide ad esso e di giudicare eventuali reclami contro la tenuta sotto la supervisione del tribunale. Probate di solito si verifica nella corte appropriata nello stato e nella contea in cui il defunto risiedeva permanentemente al momento della sua morte.,

Se non esiste una volontà valida (chiamata intestacy), il titolo della proprietà passerà sotto le leggi dell’intestino statale agli “eredi in legge”, normalmente dando una metà al coniuge superstite e dividendo il resto equamente tra i figli. Con o senza testamento, la proprietà deve passare attraverso il procedimento di successione.

Anche se una persona muore con una volontà, un tribunale generalmente deve consentire ad altri l’opportunità di contestare la volontà., I creditori sono autorizzati a farsi avanti; la validità della volontà può essere esaminata e la capacità mentale del defunto nel momento in cui la volontà è stata redatta può essere messa in discussione.

Questi procedimenti richiedono tempo e denaro, e i tuoi eredi saranno quelli che dovranno pagare. Poiché il procedimento di successione può richiedere fino a un anno o due, i beni sono in genere “congelati” fino a quando i tribunali decidono sulla distribuzione della proprietà. Probate può facilmente costare dal 3% al 7% o più del valore totale immobiliare.,

Semplificare o evitare del tutto la successione

Anche se la successione avviene indipendentemente dal fatto che tu abbia fatto testamento, puoi guardare ad altri strumenti che aiutano i tuoi eredi.

Trasferisci la proprietà a un Trust

I trust revocabili o i trust inter-vivos sono stati inventati per aiutare le persone a bypassare il processo di successione. A differenza della proprietà elencata nel tuo testamento, la proprietà in un trust non viene probata, quindi passa direttamente ai tuoi eredi. È sufficiente creare un documento di trust e quindi trasferire il titolo della proprietà al trust., Molte persone si nominano come il trustee per mantenere il controllo totale della proprietà trust.

Un trust permette anche di nominare beneficiari alternativi; non richiede un periodo di attesa dopo la morte ed è molto più difficile da attaccare in tribunale.

Imposta registrazioni pagabili su morte

Noti anche come account transfer-on-death, consentono di nominare uno o più beneficiari dell’account per evitare il processo di successione. È semplice da creare e di solito gratuito, e il beneficiario può facilmente richiedere i soldi dopo che il proprietario muore.,

La possibilità di nominare un beneficiario, tuttavia, è una caratteristica che è necessario aggiungere al conto, ma la maggior parte delle banche, risparmi e prestiti, cooperative di credito, e società di intermediazione consentono di farlo. Richiede un po ‘ di lavoro di ufficio e tempo in più, quindi dovrai essere persistente e chiedere al tuo istituto i moduli richiesti.

Fai regali esentasse

Fare regali ti aiuta a evitare l’omologazione per un motivo molto semplice: non possiedi più la proprietà quando muori. Per gli anni fiscali 2020 e 2021, si può dare i vostri eredi fino a $15.000 a persona ogni anno senza una penalità di imposta regalo., Dare prima di morire aiuta a ridurre i costi di successione perché, in genere, maggiore è il valore monetario delle attività che passano attraverso la successione, maggiori sono i costi di successione.

Rivisitare le designazioni beneficiario sulla tua roba

Rispolverare quella vecchia polizza di assicurazione sulla vita e assicurarsi che i beneficiari sono aggiornati. Troppe volte, gli individui dimenticano di cambiare il loro beneficiario dopo il loro secondo matrimonio, e poi l’ex coniuge ottiene tutto., Chiama i tuoi custodi e aggiorna i beneficiari su IRAs, 401 (k), polizze di assicurazione sulla vita, contratti di rendita e altri conti pensionistici.

Questi tipi di conti passano alla tua morte per designazione del beneficiario contrattuale, il che significa che chiunque tu chiami nel tuo testamento è irrilevante per questi conti; la designazione del beneficiario avrà la precedenza in tribunale. Evitare di nominare il vostro immobile come beneficiario, che farà sì che la vostra proprietà di passare attraverso successione.,

Usa la comproprietà

La comproprietà con diritto di sopravvivenza, la locazione per l’interezza e la proprietà della comunità con diritto di sopravvivenza sono i tipi di comproprietà che consentono alla tua proprietà di bypassare il processo di successione. Se si tiene le scorte, veicoli, casa, e conti bancari in comproprietà, il titolo della proprietà passa automaticamente al sopravvissuto congiunta alla tua morte. Ricordate, una volta che il titolo la vostra proprietà congiuntamente, sarete rinunciare a metà proprietà nella proprietà.,

La linea di fondo

Anche se abbiamo dimostrato alcune debolezze di avere una volontà come unico strumento di pianificazione immobiliare, non pensate che non è più necessario uno. Le linee guida di cui sopra sottolineano grandi strumenti per costruire un piano più efficace. Tuttavia, ti consigliamo di redigere un testamento per coprire la proprietà acquisita poco prima di morire o qualsiasi cosa che potrebbe essere stata trascurata.,

Un buon piano immobiliare dovrebbe distribuire la proprietà di un defunto quando e a chiunque la persona desiderata, e con un importo minimo di reddito, proprietà e tasse di successione, così come le spese legali e giudiziarie. Evitare l’omologazione è una parte importante del raggiungimento di questi obiettivi.,