Per molte persone, possedere una casa porta un senso di orgoglio e libertà che non può essere eguagliato affittando. Quando possiedi la tua casa, non sei vincolato dalle regole di un padrone di casa e i tuoi pagamenti mensili stanno costruendo equità. Anche se l’acquisto di una casa può essere il primo passo verso la costruzione di ricchezza a lungo termine, è importante capire i pro ei contro della proprietà della casa prima di fare il grande passo.
Equity Advantage
Il vantaggio più evidente di acquistare una casa è che è tuo., Puoi dipingere le tue pareti di qualsiasi colore tu voglia, cambiare il paesaggio, installare un canestro da basket o trasformare il tuo seminterrato incompiuto in un cinema. A condizione che si lavora all’interno di qualsiasi edificio o regolamenti zonizzazione, si può fare quasi tutto quello che vuoi con la vostra casa.
Un altro importante vantaggio di possedere una casa è che alcuni dei vostri pagamenti mensili ipotecari torna a voi sotto forma di equità. Quando paghi l’affitto, non vedrai mai più quei soldi. D’altra parte, parte del pagamento del mutuo sarà parzialmente applicato al capitale di prestito, che costruisce equità.,
Si può essere in grado di attingere al patrimonio netto della casa, mentre ancora vive in esso per apportare miglioramenti o consolidare il debito.
Agevolazioni fiscali
Dal momento che la vostra casa è un bene, è possibile fare soldi se si vende per più di quanto originariamente pagato, e in alcuni casi, questo profitto può anche essere esentasse. Se vendi la tua casa principale, puoi qualificarti per escludere fino a $250.000 del profitto dal tuo reddito, o fino a 5 500.000 se tu e il tuo coniuge archiviate congiuntamente., Per qualificarsi per la pausa fiscale, è necessario aver posseduto e vissuto nel residente per due degli ultimi cinque anni prima di vendere, e non utilizzato la pausa fiscale negli ultimi due anni.
Ci possono essere anche ulteriori benefici fiscali dal possedere una casa. In molti casi, gli interessi ipotecari e le tasse di proprietà che paghi sono deducibili, il che significa che abbasserai il carico fiscale complessivo.
Costo di possedere
Anche se ci sono molti aspetti positivi per l’acquisto di una casa, cerchiamo di non trascurare i potenziali inconvenienti., Se stai affittando e hai bisogno di riparazioni, puoi generalmente chiamare il tuo front office o il proprietario, e aggiusteranno o sostituiranno gli elettrodomestici senza alcun costo per te. Quando possiedi la tua casa, potrebbero esserci molti costi di riparazione e manutenzione imprevisti che altrimenti non avresti se fossi in affitto.
Un’altra cosa da considerare è il potenziale di perdere soldi per la casa. In generale, immobiliare è generalmente salito in valore, ma ci sono momenti in cui il mercato immobiliare rimane relativamente piatta o declina., A seconda dei costi associati alla vendita e all’importo per cui vendi la casa, potresti perdere denaro.
Impegno
Infine, l’acquisto di una casa è una proposta a lungo termine. Quando si affitta, si può essere vincolato solo a un contratto di locazione mese per mese o annuale, in modo da raccogliere e spostare può essere fatto con relativamente breve preavviso. Una volta che si acquista una casa, non è così facile da raccogliere e spostare. Hai un obbligo finanziario significativo, e il processo di vendita di una casa può richiedere diversi mesi per completare.,
Determinare quanta casa si può permettere
Se avete deciso che l’acquisto di una casa è giusto per te, il primo passo è quello di determinare ciò che si può permettere. Una delle linee guida comuni da utilizzare è il rapporto debito-reddito. La maggior parte dei finanziatori suggeriscono che il rapporto debito-reddito totale non deve superare il 36%, e il debito ipotecario da solo dovrebbe essere inferiore al 28% del vostro reddito mensile al lordo delle imposte.,
Per calcolare il vostro debito-to-income ratio, effettuare le seguenti operazioni:
- Aggiungere il totale reddito mensile lordo
- Moltiplicare il vostro reddito mensile lordo del 36%
- Aggiungere fino mensile del debito
- Confrontare i dati di fase 2 e fase 3
il Tuo mensili di debito, tra cui il mutuo, deve essere inferiore al valore calcolato nel passaggio 2.
Quindi, sommate tutti i pagamenti mensili non ipotecari correnti e sottraeteli dal vostro reddito lordo mensile., Questo numero ti darà un pagamento ipotecario massimo approssimativo che puoi permetterti. Idealmente, questo importo dovrebbe essere il 28% o meno del tuo reddito mensile. Anche con queste linee guida, è importante ricordare che la vostra situazione alla fine dettare ciò che si può veramente permettersi, in modo da considerare tutti gli aspetti della vostra situazione.
Trovare il giusto mutuo
Dopo aver determinato quanto si può permettere, è il momento di fare acquisti per il mutuo giusto. Dal momento che si rischia di essere il finanziamento di un prestito per centinaia di migliaia di dollari, è fondamentale che si effettua una decisione intelligente., Un cattivo mutuo può influenzare in modo significativo le vostre finanze nel tempo.
La buona notizia è che c’è un tipo di mutuo disponibile per quasi ogni situazione; la cattiva notizia è che la scelta di quella sbagliata può costare decine di migliaia di dollari di interesse per la durata del prestito. I prestiti più comuni sono disponibili in due stili: prestiti a tasso di interesse fisso e regolabile.
Un prestito a interesse fisso ti fornirà stabilità. Il tasso di interesse non cambierà per la vita del prestito, quindi i pagamenti rimangono stabili., Un vantaggio con un prestito a tasso fisso è che se i tassi di interesse salgono, si continua a pagare il tuo stesso tasso più basso. D’altra parte, se i tassi scendono, si può pagare più del tasso corrente, anche se può essere possibile rifinanziare per un tasso più basso.
Con un prestito a tasso variabile, sacrifichi parte della stabilità nei pagamenti per la capacità del mutuo di adattarsi ai tassi di interesse prevalenti. Quando i tassi di interesse stanno scendendo, questo può essere a vostro vantaggio, ma quando i tassi sono in aumento, ci si può trovare con un pagamento mensile più elevato.,
Acconto
Oltre a capire che tipo di prestito cercare, prendere in considerazione l’acconto. In un mutuo tradizionale, si dovrebbe fornire un acconto di almeno il 20% del prezzo della casa perché, per la maggior parte dei finanziatori, questa è la quantità di capitale di cui hanno bisogno per evitare di pagare private mortgage insurance (PMI).
Quando non si riesce a mettere 20%, il creditore richiede generalmente che si paga anche il premio PMI, che può essere ovunque da $20 a poche centinaia di dollari ogni mese., Quando lo shopping per un mutuo, considerare questo e chiedere se ci sono alternative a pagare PMI se si sarà in grado di venire con l’acconto completo.,