Introduzione
Quale fondo è il migliore per TSP?
Oggi hai sei scelte reali: i cinque fondi di base e il fondo del ciclo di vita. Sono tutte scelte diversificate e a basso costo, ma alcune sono migliori di altre. I fondi del ciclo di vita semplicemente assegnano ai cinque fondi di base per te, ma come vedrai questo non è stato vantaggioso per i rendimenti., La mia opinione è che dovresti iniziare eliminando il fondo azionario più debole e concentrarti sulla tua decisione più importante: quanto rischi in azioni rispetto a giocare sul sicuro. Francamente, quando si tratta di investire in fondi azionari, la differenza tra il fondo TSP C e il fondo TSP S è stata piccola rispetto al fondo TSP I (azioni internazionali).
Nota quanto poco il fondo Internazionale (I) eseguite relativamente., Discuteremo perché il fondo TSP I ha eseguito in modo significativo i due fondi statunitensi in questo ciclo di mercato. Per quanto riguarda i fondi sicuri – il fondo TSP G e il fondo TSP F – c’è solo una condizione quando l’assegnazione al fondo TSP F sul fondo TSP G ha senso e cioè quando i tassi di interesse stanno cadendo. Questo sembra confuso per coloro che guardano i fondi F rendimenti passati più elevati perché i tassi di interesse negli Stati Uniti sono diminuiti dall’inizio del fondo F fino al 2016 portando ai suoi rendimenti più elevati da plusvalenze. Man mano che ci avviciniamo a tassi zero questo vantaggio diventa un rischio.,
Realtà rispetto alla teoria. Quando si cerca su Google la domanda… “Qual è il miglior fondo TSP in cui investire?”vedrete teoria accademica e fatti di base sui fondi che francamente ti dice poco. I media mainstream lo rendono molto più complicato di quanto non sia. Il mio obiettivo qui è cercare di semplificare questo il meglio che posso in modo da poter prendere decisioni di allocazione più informate.,
Nella sezione II esaminiamo anche alcune strategie TSP di base che includono varianti di Buy& Hold. Questi includono i fondi TSP Lifecycle che è una variante di buy & hold, ma diversifica per te in base agli anni fino alla pensione. Dopo aver appreso i singoli fondi e aver compreso il rischio dei mercati orso, vedrai perché i fondi del ciclo di vita potrebbero non essere la strategia migliore per te…anche il fondo reddito ciclo di vita in pensione.,
ricerca di
Migliori CUCCHIAINO di Strategia
Qual è il Miglior CUCCHIAINO di Strategia?
Se tu avessi una sfera di cristallo, la migliore strategia di investimento TSP sarebbe facile. Investire nel fondo con le migliori prestazioni durante i mercati rialzisti e sedersi in fondi più sicuri durante il mercato orso. Ma molti investitori hanno seguito la strategia opposta-acquistare, tenere, poi panico, poi ritardare il rientro., Non puoi cronometrare la parte superiore di un mercato rialzista (in aumento) o il fondo di un mercato ribassista (in calo), ma puoi risparmiare un sacco di angoscia e stress stando vicino.
Le strategie di investimento tradizionali ti diranno di assumere “più rischi” per ottenere rendimenti migliori. Per la speculazione a breve termine-forse. Ma ho scoperto che si aumenta il vostro gruzzolo sostanzialmente più riducendo o evitando il rischio di mercato al momento giusto. A differenza dei consigli tradizionali, non penso che il rischio sia statico nel tempo.,
Buy & le strategie hold si basano sulla convinzione che il rischio sia statico o non osservabile, quindi riducono semplicemente la volatilità dei rendimenti nel tempo diversificando. Ho avvertito del rischio di grandi movimenti verso il basso che erano prevedibili e ci hanno portato a dire ai nostri membri di uscire completamente dalle azioni a fine gennaio 2020.,
TSP Allocation
Sono all ‘ 80% a bordo con Warren Buffet e John Boggle consigli di attaccare con indici ampi a basso costo. Solo l’ottanta per cento perché questo è quanto del tempo il mercato ha trascorso in toro (in aumento) mercati. È quell’altro 20% in cui il mercato perde la maggior parte dei guadagni del mercato toro procedente che non sono a bordo con holding., Inoltre, non credo nel consiglio di Bogle di detenere fondi obbligazionari internazionali come parte della tua diversificazione, poiché tu saresti il succhiatore che detiene oggi le obbligazioni a interesse negativo dell’Europa. Nota: TSP non investe in obbligazioni internazionali.
Non può essere ripetuto abbastanza – l’ultimo mercato orso in azioni ha dato il 110% dei precedenti guadagni dei mercati toro. Perché si vuole rinunciare a 10 + anni di rendimenti e devono aspettare per il pareggio.,
Esamineremo strategie che riducono il rischio reale – grandi perdite di mercato – catturando la maggior parte dei guadagni del mercato. No, non una sfera di cristallo, ma le migliori strategie che abbiamo trovato che possono essere impiegate in TSP per investitori a lungo termine (non commercianti). Che ci riporterà alla domanda ” Qual è il miglior fondo TSP da destinare?”
Migliore allocazione TSP
Qual è la migliore allocazione TSP?,
La migliore strategia di allocazione TSP si riduce ad evitare grandi perdite di mercato, catturando la maggior parte dei guadagni di mercato. Evitare i mercati degli orsi è una strategia a lungo termine che richiede una comprensione di dove siamo nel ciclo di mercato (toro/orso/bolla). Vediamo anche più investitori che impiegano una strategia stagionale TSP evitando la debolezza dei mercati che di solito si verifica durante i mesi estivi e autunnali. Questa strategia è diventata fattibile a causa di tasse basse e nessuna considerazione fiscale nei conti differiti fiscali., Toccheremo, ma non coprire gli investimenti stagionali in questa guida.
Quindi cammineremo attraverso 1) eliminare i fondi deboli, quindi 2) sviluppare un’idea approssimativa di dove siamo nel ciclo di mercato (toro/orso/bolla / busto) in modo da poter 3) appoggiarsi ai fondi azionari durante i mercati rialzisti o ai fondi sicuri durante i mercati ad alto rischio.
passiamo alla Parte I B., Eliminate the two weak funds