Come aprire un 401(k)

Un 401 (k) può essere una grande casa per i vostri risparmi per la pensione, ma per ottenere il massimo dal vostro, dovete capire come funziona. E ‘ anche importante per assicurarsi che sei idoneo per il vostro posto di lavoro di 401(k) e hanno un piano di backup, se non così si è ancora in grado di salvare per il vostro futuro.

Ecco uno sguardo più da vicino a tutto quello che c’è da sapere per aprire e mantenere il vostro 401(k) o scegliere un conto di pensionamento diverso se un 401(k) non è disponibile per voi.

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Cosa c’è di così bello negli account 401(k)?

A 401(k) è un tipo popolare di piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro che è disponibile per tutti i dipendenti 21 o più anziani che hanno completato almeno un anno di servizio con il datore di lavoro, di solito definito come 1.000 ore di lavoro in un anno di piano. Alcuni datori di lavoro consentono ai nuovi dipendenti di aderire subito, anche se non hanno ancora soddisfatto questo criterio.

Nel 2021 puoi contribuire fino a $19.500 a un 401(k) o fino a $26.000 se hai 50 anni o più., Questi limiti sono molto più alti di quello che si trova con IRA, e consentono di mettere da parte una somma abbastanza grande ogni anno.

La maggior parte dei 401(k)s sono imposte differite, quindi i tuoi contributi riducono il tuo reddito imponibile ogni anno. È necessario pagare le tasse sulle vostre distribuzioni in pensione, ma si può essere in una fascia di imposta più bassa da allora, nel qual caso si sarebbe risparmiare denaro. Alcuni datori di lavoro offrono anche Roth 401 (k) s.Si pagano le tasse sui contributi a questi conti ora, ma si otterrà prelievi esentasse in pensione.,

Alcuni datori di lavoro corrispondono anche a una parte dei contributi 401(k) dei loro dipendenti, il che può rendere un po’ più facile il compito di risparmiare per la pensione. Ogni azienda ha le sue regole sulla corrispondenza, quindi consulta il tuo reparto risorse umane per sapere come funziona il tuo.

Come si apre un 401(k)?

Fai quanto segue per aprire il tuo 401(k):

Scopri se sei idoneo. Verificare con il reparto risorse umane per vedere se è possibile iscriversi subito o se è necessario attendere.
Scopri se devi fare qualcosa per iscriverti., Alcuni datori di lavoro iscrivono automaticamente i dipendenti idonei al piano.
Decidere quanti soldi si prevede di contribuire. Idealmente, baserai questo importo sulla tua stima di quanto hai bisogno di risparmiare mensilmente per andare in pensione comodamente. Di solito è possibile scegliere tra contribuendo un importo in dollari insieme e contribuendo una percentuale di ogni stipendio.
Scegli le opzioni di investimento appropriate per i tuoi contributi., Concentrati sulla ricerca di un’opzione a basso costo, come fondi indicizzati ed ETF, e assicurati di mantenere i tuoi soldi diversificati tra azioni e obbligazioni e tra molti settori per proteggerti meglio da perdite significative.

Parla con HR di iscriversi al tuo 401(k)

Se sei interessato ad aprire un 401(k), parla con il tuo datore di lavoro per sapere come funziona il piano della tua azienda. Alcuni datori di lavoro iscrivono automaticamente i dipendenti e trattengono un importo predefinito dei loro stipendi, che puoi cambiare in qualsiasi momento., Puoi anche scegliere di smettere di contribuire al piano se non sei interessato a farlo in questo momento.

Altre aziende richiedono ai partecipanti di dichiarare il loro desiderio di partecipare al 401(k). Dovrai compilare documenti dicendo che vorresti contribuire al piano e quanti soldi vorresti mettere da parte inizialmente. Puoi sempre cambiare questo in seguito.

Dovrai anche scegliere il tuo beneficiario-la persona che vorresti ereditare il tuo 401(k) se muori-quando ti iscrivi., Di solito si sceglie un beneficiario primario e un secondario, o contingente, beneficiario che erediterà il 401(k) se il beneficiario primario è deceduto o non vuole il denaro.

Cosa succede se non ho accesso a un 401 (k)?

Se non lavori per un’azienda che offre un 401(k), puoi risparmiare per la pensione utilizzando uno o più di questi altri account:

403(b): Un 403(b) è simile a un 401(k), ma è disponibile solo per i dipendenti delle scuole pubbliche, alcuni ministri e dipendenti di organizzazioni esenti da tasse.,
SEMPLICE IRA: Un SEMPLICE IRA è stato progettato per i lavoratori autonomi e proprietari di piccole imprese. Offre limiti contributivi piuttosto elevati e ha requisiti contributivi obbligatori per i datori di lavoro.
SEP IRA: un SEP IRA è disponibile per i lavoratori autonomi con o senza dipendenti. I limiti contributivi dipendono in parte dal reddito annuo.
Solo 401 (k): Un solo 401(k) è semplicemente un 401(k) che un lavoratore autonomo può aprire da solo. I limiti di contribuzione sono più alti rispetto ai tradizionali 401 (k) s perché è possibile apportare contributi sia come dipendente che come datore di lavoro.,
IRA: Chiunque può aprire e contribuire a un IRA se stanno guadagnando reddito durante tutto l’anno, ma questi conti hanno limiti di contribuzione più limitati.

Come mantenere il tuo 401(k)

Non puoi semplicemente dimenticare il tuo 401(k) dopo averlo impostato. È necessario riesaminare regolarmente per determinare se è necessario apportare modifiche all’importo del contributo o all’asset allocation. Controlla il tuo piano almeno una o due volte all’anno o dopo qualsiasi evento importante della vita che potrebbe influenzare le tue finanze o i tuoi piani di pensionamento.,

Per prima cosa, guarda come stanno andando i tuoi investimenti. Piccole perdite qua e là sono da aspettarsi, soprattutto se hai un sacco di soldi investiti in azioni. Tuttavia, se stai regolarmente perdendo soldi, questo è un segno che qualcosa deve cambiare. Si può anche prendere in considerazione lo spostamento di alcuni dei vostri soldi in giro se è underperforming principali indici di riferimento di mercato, come il Dow Jones Industrial Average e la S&P 500. In questo caso, il passaggio a un fondo indicizzato a prezzi accessibili che tiene traccia di questi benchmark può fornire rendimenti migliori e più prevedibili.,

Dovresti anche valutare quanti soldi stai contribuendo al tuo 401(k). Reddito di solito aumenta nel corso della propria carriera, così si può sentire più a suo agio contribuendo più di ogni stipendio come il vostro reddito cresce. Alcune persone scelgono di iniziare in piccolo e aumentare i loro contributi dell ‘ 1% del loro stipendio ogni anno fino a raggiungere il loro importo obiettivo.

Sii intelligente con il tuo 401(k)

Aprire un 401(k) è un passo intelligente sulla strada per una pensione confortevole, ma non è così semplice come firmare alcuni documenti e mettere da parte una percentuale del tuo stipendio., Devi capire le regole, scegliere saggiamente i tuoi investimenti e continuare a mantenere il tuo piano finché lo possiedi. Se lo fai, puoi sentirti sicuro che ti stai dando il miglior colpo a una pensione sicura.

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