Tecnicamente, in realtà non hai bisogno di alcuna formazione o certificazione per definirti un consulente finanziario. Quindi il fatto che qualcuno abbia intrapreso i corsi, gli esami e le spese che richiede la designazione del pianificatore finanziario certificato (CFP) dice qualcosa di positivo sul consulente. Lo stesso vale per chartered financial consultants (CHFC). Naturalmente, per le organizzazioni emittenti, le differenze tra le due designazioni sono enormi., Per i clienti, tuttavia, le differenze potrebbero non sembrare così significative quando si considerano i consulenti finanziari. Tuttavia, per informare la tua decisione, analizziamo le differenze di seguito.
Qual è la differenza tra un CFP e un ChFC?
In pratica, i certified Financial planners (CFP) e i chartered Financial consultants (CHFC) non sono poi così diversi. Le differenze si trovano più in ciò che è necessario per guadagnare ogni certificazione. La designazione ChFC richiede più corsi, ma sia i CFP che i CHFC studiano gli stessi argomenti di base., Un CFP è tenuto a seguire sette corsi, mentre un ChFC deve seguire nove corsi, due dei quali sono corsi basati sull’applicazione. Mentre un CFP deve sostenere un esame di bordo completo dopo aver completato tutti i corsi, un ChFC prende un test alla fine di ogni corso. Tuttavia, entrambi devono avere determinati livelli di esperienza professionale e sostenere gli elevati standard etici richiesti da ciascuna organizzazione emittente.
I consulenti finanziari che lavorano nella pianificazione finanziaria possono essere CFP o CHFC. Alcuni possono anche essere entrambi: i corsi si sovrappongono così tanto che puoi seguire corsi ChFC per prepararti all’esame CFP., Tutti possono consigliare i clienti su come raggiungere i loro obiettivi finanziari e gestire le loro finanze.
Che cos’è una PCP?
La designazione CFP rimane la certificazione più nota per la pianificazione finanziaria. Viene assegnato dal Certified Financial Planner Board of Standards. Ci sono quattro requisiti per ricevere la designazione: istruzione, un esame completo, esperienza lavorativa ed etica.
I CFP ricevono un’educazione rigorosa nella pianificazione finanziaria., È necessario tenere almeno un diploma di laurea da un college accreditato o università per iniziare i corsi iniziali in un programma approvato dal consiglio CFP. Quindi è necessario completare i corsi approvati che coprono argomenti tra cui la pensione, pianificazione immobiliare e assicurazione. L’istruzione non si ferma una volta che sei certificato. Per mantenere la certificazione, è necessario completare i programmi di formazione continua (CE) ogni due anni.
Dopo la parte di istruzione, è necessario sostenere un esame CFP. Questo esame si estende su un paio di giorni e copre la pianificazione finanziaria, condotta professionale ed etica., Il superamento di questo esame dimostra che sei qualificato per sviluppare piani finanziari, fornire consigli utili e gestire le relazioni cliente-consulente.
È inoltre necessario avere tre anni di esperienza nel settore finanziario per poter ottenere questa certificazione. Questo livello di esperienza dimostra che si conoscono i pro ei contro del settore, piuttosto che solo l’idea generale.
Infine, il requisito etico consiste in un controllo dei precedenti e un codice standard. Prima di concederti la certificazione, il consiglio esamina eventuali potenziali violazioni, come la precedente cattiva condotta., Questo per assicurarti di rispettare gli standard della scheda CFP. Essere in grado di seguire le regole di condotta e esibire professionalità sono le chiavi per essere un consulente finanziario di successo.
Una volta che si incontrano tutte le “quattro e” (istruzione, esame, esperienza ed etica) si può ricevere la certificazione CFP. In possesso di una certificazione CFP dimostra ai clienti che siete esperti in pianificazione finanziaria e hanno raggiunto gli elevati standard imposti dal Consiglio CFP.
Che cos’è un ChFC?
Nel 1982, la designazione ChFC è stata introdotta come alternativa alla designazione CFP., E ‘ assegnato dall’American College of Financial Services di Bryn Mawr, Pennsylvania. Il ChFC è meno conosciuto della PCP, ma si pone ancora come una certificazione distinta nella pianificazione finanziaria. Un consulente con entrambe le designazioni può certamente dare consigli approfonditi. La più grande differenza tra i due è il processo di diventare certificati.
La parte di istruzione per un ChFC è più lunga, comprendente nove corsi di livello universitario. Ma al centro, è un’educazione simile all’educazione della PCP., I corsi si concentrano sulla pianificazione finanziaria, coprendo argomenti come investire, pianificazione assicurativa e pianificazione pensionistica. Ci sono anche corsi che si concentrano sulla pianificazione con diversi tipi di clienti, come divorziati o famiglie con bisogni speciali.
Questi corsi sono auto-ritmo e può essere fatto on-line. Non esiste un esame finale completo, come per la designazione della PCP. Invece, si prende un esame finale alla fine di ogni corso.
Per iscriversi al programma, è necessario avere almeno tre anni di esperienza nel settore finanziario., Avere una laurea in finanza o business vi aiuterà nei corsi e può contare come uno dei vostri anni di esperienza. Ancora una volta, è necessario sottoscrivere un impegno professionale e un codice etico.
Come la PCP, è necessario continuare a guadagnare crediti CE per mantenere la vostra designazione. Ciò comporta l’assunzione di corsi e la partecipazione a programmi per tenervi aggiornati sulle pratiche di pianificazione finanziaria.
Soddisfare tutti questi requisiti porta ad una designazione ChFC., Questi standard elevati assicurano che un ChFC sia preparato come consulente finanziario per fornire consigli competenti e utili che si adattino alle esigenze dei clienti. A loro volta, i clienti saranno certi che un consulente con questa designazione sa di cosa stanno parlando.
ChFC vs. CFP: quale è meglio per la pianificazione finanziaria?
Naturalmente, ci si potrebbe chiedere quale tipo di certificazione rende un consulente più qualificato nella pianificazione finanziaria. Dal punto di vista del cliente, non c’è molta differenza tra i consulenti con queste due diverse certificazioni., Alcuni consulenti finanziari hanno anche entrambe le designazioni. Entrambe le organizzazioni emittenti mantengono standard elevati e il requisito CE dimostra che entrambi i consulenti si adattano ai tempi. Poiché la PCP è più comune, è più probabile che tu trovi qualcuno con una designazione CFP rispetto a una designazione ChFC.
Detto questo, il Consiglio della CFP e l’American College ritengono che le differenze tra le loro designazioni siano enormi. Ad esempio, il Consiglio della PCP sottolinea che i loro designati sono tenuti a uno standard fiduciario, mentre i CHFC non lo sono., Sostiene inoltre che il suo esame completo richiede CFP per avere una più profonda e migliore padronanza della materia. D’altra parte, l’American College sottolinea che i suoi corsi sono più aggiornati e che richiede due elettivi che hanno applicazioni moderne.
Come notato in precedenza, entrambe le designazioni sono un segno positivo sul consulente. Se stai cercando di scegliere tra un CFP o ChFC e tutti gli altri fattori sono uguali, potresti voler basare la tua decisione sulla personalità. Con chi ti senti più a tuo agio a parlare? Chi pensi che ascolti – e ti ascolti-meglio?,
La linea di fondo
Dal punto di vista del client, le differenze tra un ChFC e CFP sono minori. Anche con le differenze educative, sono abbastanza simili nella pratica come consulenti finanziari. Entrambi richiedono ancora una vasta formazione ed esperienza che prepara i consulenti per dare la migliore consulenza finanziaria. Quindi, quando si tratta di scegliere un consulente, è meglio giudicare un consulente su base individuale, piuttosto che in base a quale di queste due designazioni detiene il consulente.,
Suggerimenti per trovare un consulente finanziario
- Parla con almeno tre consulenti prima di sceglierne uno. In questo modo, avrai abbastanza contesto su tasse e strategie per prendere una decisione informata.
- Chiedere se sono vincolati da un dovere fiduciario di mettere gli interessi dei loro clienti prima dei propri. Questo è sempre il caso dei CFP, che sono anche consulenti finanziari a pagamento. I consulenti che sono anche broker o agenti assicurativi tendono, invece, ad essere tenuti solo a raccomandare ciò che è adatto.,
- Utilizza lo strumento di corrispondenza dei consulenti finanziari di SmartAsset, che ti collega con i consulenti finanziari vicini in base alle tue esigenze e preferenze. È gratuito e richiede cinque minuti.