Umbrella insurance estende la copertura di altre polizze assicurative di proprietà e infortuni che possiedi.
Scopri di più sull’assicurazione ombrello e su come funziona.
Che cos’è l’assicurazione ombrello?
Le politiche di proprietà e infortuni hanno limiti di copertura. Sei responsabile di eventuali costi oltre i limiti di copertura a meno che non si dispone di assicurazione ombrello.,
L’assicurazione ombrello è un tipo secondario di assicurazione di responsabilità che copre la tua responsabilità al di sopra e al di là della responsabilità standard che hai assunto sulla polizza assicurativa dei proprietari di abitazione. Ti protegge al di sopra e al di là dei limiti sui vostri proprietari di abitazione o assicurazione condominio, assicurazione auto, moto d’acqua, o altre polizze di assicurazione personale e offre una maggiore protezione di responsabilità per cause legali o reclami si è trovato responsabile per.,
- nome Alternativo: Personale in eccesso assicurazione di responsabilità
Come Ombrello di Assicurazione Funziona
Ombrello assicurazione di responsabilità può proteggere l’utente da:
- Controversie derivanti dalla proprietà di danni e/o lesioni.
- legali spese di difesa
Nella maggior parte dei casi, prima di ombrello assicurativa inizia a pagare, un sottostante di una polizza di responsabilità deve pagare prima. Ad esempio, una polizza di assicurazione casa fornisce la responsabilità primaria per una perdita., Una volta che la quantità di denaro nella copertura di responsabilità personale proprietari di abitazione è esaurito o maxed, l’assicurazione ombrello calci in.
Diciamo che sei in una collisione e trovato per essere in colpa. La vostra polizza di assicurazione auto ha 5 500.000 per incidente di copertura di responsabilità. Uno dei passeggeri nella collisione è rimasto ferito e non può continuare nella loro linea di lavoro. Ti fanno causa per danni. A seconda della loro professione, si potrebbe essere sulla linea per molto più di $500.000., Se la vostra compagnia di assicurazione e il passeggero raggiungere un accordo per $750.000, si sarebbe responsabile per la differenza a meno che non si aveva una politica ombrello. La politica ombrello pagherebbe la differenza fino ai suoi limiti di politica.
Requisiti per l’assicurazione ombrello
Le compagnie di assicurazione stabiliscono i requisiti di sottoscrizione per le polizze ombrello. La formulazione della politica ombrello indicherà chiaramente l’importo minimo di responsabilità richiesto per qualificarsi per la politica ombrello.,
Ad esempio, gli stati richiedono in genere una copertura minima di responsabilità nelle polizze auto, ma ciò potrebbe non essere sufficiente per soddisfare i requisiti minimi di assicurazione sottostanti della polizza ombrello. In tal caso, si dovrebbe aumentare i limiti di responsabilità sulla politica primaria prima e poi aggiungere la politica ombrello.
Alcune compagnie di assicurazione richiedono di assicurare tutte le vostre proprietà con loro prima di offrire copertura ombrello. Essi possono aggiungere la copertura ombrello come approvazione per la vostra politica esistente.,
La sottoscrizione della politica ombrello varia da azienda a azienda e può fornire una copertura per decine di milioni di dollari o fino a $1 milione. Tutto dipende da te e dal tuo budget. Si noti inoltre che alcune aziende possono raddoppiare o triplicare la copertura da $1 milione a due o tre, ma il costo della copertura non raddoppia o triplica rispettivamente. Vale la pena ottenere preventivi per alcune polizze assicurative ombrello prima di prendere la vostra decisione.
Ho bisogno di un’assicurazione ombrello?,
Le polizze di proprietà e infortuni hanno limiti sulla copertura della responsabilità, che è la parte della tua polizza che paga per spese come quelle di una persona ferita:
- Spese mediche
- Terapia riabilitativa
- Salari persi
La parte di responsabilità di una polizza assicurativa copre anche le spese di difesa legale. Una volta che si sommano tutte le spese e le spese legali, la responsabilità standard in una politica di proprietari di abitazione o auto spesso non è sufficiente.,
Quasi tutti gli stati hanno leggi di responsabilità finanziaria che riterranno i conducenti responsabili per lesioni personali e danni alla proprietà derivanti da incidenti, e il driver at-fault potrebbe essere citato in giudizio per il danno. I beni personali potrebbero anche essere sequestrati a seguito di una causa.
Anche se non hai beni, puoi comunque essere ritenuto responsabile per i danni e potresti essere tenuto a pagare i danni assegnati con guadagni futuri.,
Una polizza assicurativa ombrello responsabilità personale può dare una protezione di responsabilità supplementare senza costi aggiuntivi. L’Insurance Information Institute stima che una polizza da costs 1 milione costa tra $150 e $300 all’anno. Assicurazione di responsabilità civile supplementare è poco costoso, soprattutto rispetto al valore della copertura che si ottiene; pagare $150 a $300 in cambio di million 1 milione di protezione è il più economico milioni di dollari potrai mai acquistare.,
Key Takeaways
- Umbrella insurance estende la copertura di altre polizze assicurative di proprietà e infortuni che possiedi.
- Nella maggior parte dei casi, prima che l’assicurazione ombrello inizi a pagare, una polizza di responsabilità sottostante deve pagare prima.
- Le compagnie di assicurazione stabiliscono i requisiti di sottoscrizione per le polizze ombrello. La formulazione della politica ombrello indicherà chiaramente l’importo minimo di responsabilità richiesto per qualificarsi per la politica ombrello.,
- Una volta sommate le spese e le spese legali associate agli infortuni, la copertura di responsabilità standard potrebbe essere inferiore, motivo per cui potrebbe essere necessaria un’assicurazione ombrello.,