Un pagamento a palloncino è un pagamento che copre il saldo di un prestito alla fine di un periodo di prestito. Di solito è molto più grande dei pagamenti precedenti sul prestito.
Scopri se un pagamento in mongolfiera è qualcosa che incontrerai con il tuo mutuo o prestito e i modi migliori per gestirlo.
Che cos’è un pagamento in mongolfiera?
Come si applica al finanziamento casa, un mutuo palloncino non ammortizza completamente durante il periodo di un prestito., Così, invece di pagare rate uguali su un mutuo spalmato su 30 anni, un proprietario di abitazione sarebbe effettuare pagamenti per soli cinque a sette anni, e poi essere tenuto a pagare il saldo con un grande pagamento palloncino.
- nome Alternativo: palloncino mutuo, rata mutuo
Come Palloncino Pagamenti di Lavoro
Se i mutuatari a capire il rischio e sono disposti a sovvenzionare un pagamento palloncino out-of-pocket—senza ripone speranze su una casa apprezzare in valore per coprire il pagamento di grandi dimensioni—una rata di prestito potrebbe funzionare., Altrimenti, questi tipi di prestiti immobiliari possono essere molto rischiosi.
Ecco un esempio di quando un mutuo a palloncino ha senso: stai ricevendo un’eredità che richiede tempo per lavorare attraverso la successione. Quando è il momento di effettuare il pagamento palloncino, avrete i fondi per farlo.
Eventi notevoli
Nel 1970, era comune vedere il linguaggio dei pagamenti in mongolfiera come parte del finanziamento immobiliare., Per fornire flusso di cassa o un punto di pareggio per l’investitore immobiliare, non era insolito prendere titolo soggetto al prestito esistente e dare al venditore una seconda ipoteca senza alcun pagamento. Questo era noto come una nota diritta.
Finché il secondo mutuo era piccolo, forse meno del 10% del prezzo di acquisto, non effettuare alcun pagamento sul prestito era un modo per generare flusso di cassa., Un investitore potrebbe ricevere un flusso di cassa positivo in questo modo perché il pagamento ipotecario esistente, più l’assicurazione e le tasse, erano generalmente abbastanza basso che l’investitore potrebbe vedere una sorta di ritorno dal pagamento del noleggio dopo le spese sono state pagate.
Questa pratica presumeva che la proprietà si sarebbe apprezzata per la durata di quella seconda ipoteca, che era generalmente di tre anni. Non c’è alcuna garanzia che questo accadrà.,
La ragione per cui questo ha funzionato così bene alla fine degli anni 1970 era che il 90% del valore della proprietà era apprezzabile, mentre solo il 10% del valore era defrayed. Quindi una casa di $100.000, in pratica, potrebbe valere $133.100 al 10% di apprezzamento dopo tre anni, che era più che sufficiente per pagare una cambiale di prom 10.000 con interesse del 10%, anche con interessi composti.
Rischi intrinseci
Cosa succede se non c’è apprezzamento—o peggio—il mercato cade? Ecco come alcuni proprietari di abitazione nel 2007 ottenuto in acqua calda a causa di trattare con i creditori ipotecari subprime., Una delle opzioni di finanziamento popolari poi erano mutui opzione BRACCIO, che contengono opzioni di pagamento solo interessi accoppiato con un pagamento palloncino.
Un proprietario di abitazione durante quegli anni potrebbe comprare una casa senza soldi giù, prendere un prestito combo 80/20, ed entrambi i prestiti potrebbero essere dovuti e pagabili con un pagamento palloncino alla fine di cinque o sette anni. Nei mercati in declino, ha reso impossibile vendere una casa e pagare i prestiti senza ricorrere a una vendita a breve. Un’altra opzione era quella di allontanarsi da casa.,
Nessuna di queste opzioni erano cose che i mutuatari pensato quando hanno comprato la casa. Credevano l’hype che i valori immobiliari sarebbero sempre salire. Invece, hanno finito per dover più della casa valeva la pena e non potevano soddisfare l’obbligo di pagamento palloncino.
Take Away chiave
- Un pagamento palloncino è una somma forfettaria una tantum a causa di pagare un mutuo dopo cinque a sette anni.
- Si tratta di forme di finanziamento rischiose.,
- Mutui palloncino sono i migliori per coloro che sanno che avranno i soldi per pagare il mutuo senza fare affidamento su apprezzamento della proprietà.
- Mutui palloncino può fare abitazioni sembrano fuorviante a prezzi accessibili.,