Che cos’è un conto corrente e come funziona?

Un conto corrente è un tipo di conto bancario che consente di scrivere assegni utilizzando il denaro depositato. In questi giorni, la maggior parte delle persone con conti correnti utilizzano BANCOMAT e carte di debito molto più spesso di quanto scrivono assegni.Conti correnti sono il tipo più semplice di conto da utilizzare per le piccole, spese frequenti, e sono anche comunemente utilizzati per ricevere depositi diretti. Di conseguenza, svolgono un ruolo più importante nella vita quotidiana rispetto a qualsiasi altro prodotto finanziario., Per la maggior parte dei consumatori, i conti correnti sono il primo punto di incontro con il mondo della finanza personale.

Definizione di un conto corrente

A rigor di termini, l’unica cosa che definisce un conto corrente è la possibilità di scrivere assegni. Tuttavia, conti correnti moderni includono carte di debito è possibile utilizzare per prelevare denaro presso un bancomat o strisciare per fare acquisti diretti, proprio come una carta di credito. Alcune banche includono ancora un set gratuito di assegni stampati quando si apre un conto, ma l’uso di assegni personali è in costante calo.,

Un conto corrente può anche semplificare le vostre finanze di tutti i giorni, automatizzando i depositi e i pagamenti., I datori di lavoro possono organizzare depositi diretti del vostro stipendio in un conto corrente, in modo che si riceve il denaro il più presto possibile, mentre on-line bill pay può garantire che è sempre risolvere le bollette in tempo. Effettuare trasferimenti ad altre persone con conti bancari diventa anche molto più facile quando si ha il proprio conto corrente.

Le banche possono anche offrire piccoli incentivi in denaro o altri vantaggi, come le carte regalo, per aprire conti correnti e impostare il deposito diretto., Mentre questi benefici possono sembrare attraente inizialmente, la cosa più importante per voi da considerare sono le caratteristiche e le tasse del conto corrente stesso.

Diversi tipi di conti correnti

Mentre le caratteristiche principali dei conti correnti sono abbastanza simili tra le banche, abbiamo incluso una ripartizione dei diversi tipi disponibili sul mercato.,”>

Alcune banche non trattare questi tipi di come prodotti separati ma invece come le caratteristiche speciali aggiunti i conti correnti già esistenti in base a se si soddisfano determinati requisiti, come lo status di studente o di un senior soglia di età., Indipendentemente dal loro pubblico di destinazione, tutti i conti correnti condividono una serie di caratteristiche importanti.

Canoni mensili: Con conti correnti veramente libero sempre più difficile da trovare, il tuo account sarà probabilmente addebitato un canone mensile di manutenzione. Per fortuna, questa tassa è di solito rinunciato se il saldo soddisfa un minimo giornaliero o una media mensile, o se il conto riceve un determinato importo in depositi diretti. In generale, gli account con più opzioni di servizio e interessi più elevati richiederanno più commissioni e minimi più elevati.,

Limiti di spesa e prelievo: Ogni conto corrente ha un limite giornaliero sull’importo che può essere addebitato sulla carta di debito, di solito da $1.000 a $3.000. Anche i prelievi di contanti dagli sportelli automatici sono limitati a non più di $400 o $500 ogni 24 ore. I limiti sulla scrittura dei controlli sono molto più rari, ma dovrebbero essere un altro fattore da considerare. Dal momento che i conti correnti hanno limiti sulle transazioni di grandi dimensioni, si consiglia di prendere in considerazione ottenere una carta di credito se si prevede di fare acquisti più grandi.,

Interessi guadagnati: infine, alcuni conti correnti sono fruttiferi, il che significa che il tuo account guadagnerà una percentuale di interesse sul saldo che mantieni. Il tipico rendimento percentuale annualizzato (APY) per i conti correnti di interesse inizia allo 0,01%, che è molto basso rispetto ai rendimenti tra altri prodotti finanziari, come i conti di risparmio o di investimento. Tuttavia, alcune opzioni di controllo degli interessi online possono offrire tariffe migliori, fino a 1.00% APY. I conti correnti di interesse hanno generalmente un equilibrio minimo più elevatorichiesti e commissioni più elevate.,

Una cosa da notare sui conti correnti fruttiferi è che a differenza di tutti gli altri conti correnti, sono classificati come conti negoziabili di ordine di prelievo (ORA) e non conti di deposito a domanda. Questo di solito non fa differenza per i consumatori, ma legalmente parlando, le banche hanno il diritto di richiedere un preavviso di 7 giorni prima dei prelievi da un account NOW —una caratteristica che viene sempre divulgata ma raramente esercitata.,

Conti correnti presso le cooperative di credito

Le cooperative di credito sono un’alternativa senza scopo di lucro al settore bancario tradizionale, in cui i membri dell’unione detengono ciascuno una quota e nominano la leadership per gestire l’organizzazione. Cooperative di credito forniscono tutti i servizi trovati presso le banche, anche se possono fare riferimento a determinati conti in modi diversi. Ad esempio, alcune cooperative di credito si riferiscono a conti correnti come “condividi progetti di conti”. A causa della loro natura cooperativa, cooperative di credito in genere pagare meno e tasse più basse rispetto alle banche.,

Tuttavia, entrare in un’unione di credito può essere più difficile che firmare con una banca. Anche se alcuni dei più grandi cooperative di credito consentono di aderire con una donazione a un’associazione designata, la maggior parte delle cooperative di credito limitare la loro appartenenza per regione o commercio, quindi sarà necessario indagare le opzioni disponibili nella vostra area geografica e professionale.

Commissioni conto corrente

La maggior parte dei conti correnti sono dotati di una varietà di tasse. Apertura di un conto corrente a volte richiede una tassa in sé e per sé., La maggior parte delle banche addebita un canone mensile di manutenzione, che può variare in base al saldo e all’utilizzo dei servizi.

Se si effettua una transazione che scende il saldo del conto corrente più di $5 sotto zero, la banca addebiterà scoperto o fondi non sufficienti (NSF) tasse. La differenza principale tra i due è che le banche addebiteranno una commissione di scoperto quando pagano una tassa che rileva il tuo account, mentre le commissioni NSF vengono addebitate quando la banca si rifiuta di pagare la tassa.,

Mentre gli importi specifici addebitati variano a seconda dell’istituto, la maggior parte delle banche addebita circa $35 per scoperto o articolo NSF. Alcuni conti correnti sono dotati di politiche di protezione scoperto, che consentono di collegare altri conti o linee di credito al tuo conto corrente e pagare una tassa, di solito $12.50, per garantire che la transazione è coperto da trasferimenti da tali fonti.

Le commissioni ATM non di rete e le commissioni di filiale costituiscono un’altra categoria di spese del conto. L’utilizzo degli sportelli automatici di altre banche costa in genere $2,50 per transazione a livello nazionale e fino a $5 all’estero., Queste tasse non sono così ripide come le spese per il prelievo di denaro di persona presso altre banche con la carta di debito. In questi casi, normalmente ti verrà addebitato $5 o 3% dell’importo in dollari che ritiri, a seconda di quale è più alto.

Altre spese di conto corrente comuniincludono commissioni per bonifici, dichiarazioni stampate, assegni circolari e vaglia postali. Questi servizi incidentali vi costerà $15 a $35, a seconda dell’istituzione e del servizio.,

Conti correnti vs Conti di risparmio

I conti correnti sono più accessibili dei conti di risparmio, progettati per conservare i tuoi soldi a lungo termine. Ci sono limiti legali al numero di prelievi mensili da conti di risparmio; conti correnti, d’altra parte, sono collegati a carte di debito che forniscono accesso gratuito e facile ai fondi. Di conseguenza, molte persone mantengono un conto corrente per l’uso quotidiano e un conto di risparmio per tenere tutto ciò che vogliono utilizzare per le spese future.,

Se stai guardando i tassi di interesse, i conti correnti fruttiferi si confrontano male con i tassi trovati tra i conti di risparmio. I dati APY di solito non superano lo 0,01% per i conti correnti di interesse, mentre i conti di risparmio si attestano in media allo 0,06% tra le banche tradizionali e arrivano fino all ‘ 1,05% per le operazioni bancarie solo online. Quando si tratta di guadagnare interessi, conti di risparmio, conti di investimento e persino certificati di deposito sono più efficienti del controllo degli interessi.,

Che cosa è necessario aprire un conto corrente

Prima di aprire un nuovo conto corrente, si dovrebbe avere una buona idea delle vostre abitudini e bisogni finanziari. Quante volte alla settimana si strisciare una carta di debito, scrivere un assegno o prelevare contanti da un bancomat? Quanti soldi si terrà nel conto? Quanto spesso riceverete depositi diretti? Avere risposte a tali domande vi aiuterà a trovare un conto corrente che riduce al minimo le tasse e massimizza la comodità della vostra esperienza.,

Una volta selezionato un conto corrente, è possibile applicare per aprirlo in banca o online, a seconda del tipo di conto corrente è. In genere, è necessario presentare un’identificazione rilasciata dal governo, come un passaporto o una patente di guida, e una prova dell’indirizzo, come una bolletta. È inoltre necessario preparare un deposito di apertura, il cui importo varia in base alla banca e al tipo di conto corrente.