Die einfachste Antwort lautet ja: Das Einkommen aus der sozialen Sicherheit ist im Allgemeinen steuerpflichtig, ob Sie jedoch Steuern auf Ihre Sozialversicherungsleistungen zahlen müssen oder nicht, hängt von Ihrem Einkommensniveau ab. Wenn Sie andere Quellen des Renteneinkommens haben, wie ein 401(k) oder ein Teilzeitjob, dann sollten Sie erwarten, Einkommenssteuern auf Ihre Sozialversicherungsleistungen zu zahlen. Wenn Sie sich jedoch ausschließlich auf Ihre Sozialversicherungsschecks verlassen, zahlen Sie wahrscheinlich keine Steuern auf Ihre Leistungen., Unabhängig davon ist es eine gute Idee, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, um zu verstehen, wie verschiedene Quellen des Alterseinkommens besteuert werden. Werfen wir einen Blick auf 2021 IRS Grenzen für einzelne und gemeinsame Filer.
Schnelle Regel: Ist mein Sozialversicherungseinkommen steuerpflichtig?
Laut IRS besteht der schnelle Weg, um zu sehen, ob Sie Steuern auf Ihr Einkommen aus sozialer Sicherheit zahlen, darin, die Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen und diesen Betrag zu allen anderen Einkünften hinzuzufügen, einschließlich steuerfreier Zinsen., Diese Zahl wird als Ihr kombiniertes Einkommen bezeichnet (kombiniertes Einkommen = bereinigtes Bruttoeinkommen + nicht steuerpflichtige Zinsen + die Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistungen).
Wenn Ihr kombiniertes Einkommen über einer bestimmten Grenze liegt (der IRS nennt diese Grenze den Grundbetrag), müssen Sie mindestens etwas Steuern zahlen.
Die Grenze ist $25.000, wenn Sie ein einzelner Filer, Leiter des Haushalts oder qualifizierte Witwe oder Witwer mit einem unterhaltsberechtigten Kind sind. Die Grenze für gemeinsame Filer ist $32.000. Wenn Sie getrennt verheiratet sind, müssen Sie wahrscheinlich Steuern auf Ihr Sozialversicherungseinkommen zahlen.,
Berechnung Ihrer Einkommensteuer für die soziale Sicherheit
Wenn Ihr Einkommen aus der sozialen Sicherheit steuerpflichtig ist, hängt der Steuerbetrag von Ihrem gesamten kombinierten Renteneinkommen ab. Sie zahlen jedoch niemals Steuern auf mehr als 85% Ihres Sozialversicherungseinkommens. Wenn Sie als Einzelperson mit einem Gesamteinkommen von weniger als 25,000 US-Dollar einreichen, müssen Sie laut Social Security Administration im Jahr 2020 keine Steuern auf Ihre Sozialversicherungsleistungen zahlen.,
Für die Steuerjahre 2019 und 2020 müssen Alleinreisende mit einem kombinierten Einkommen von 25.000 bis 34.000 US-Dollar Einkommenssteuern auf bis zu 50% ihrer Sozialversicherungsleistungen zahlen. Wenn Ihr kombiniertes Einkommen mehr als 34,000 US-Dollar betrug, zahlen Sie Steuern auf bis zu 85% Ihrer Sozialversicherungsleistungen.
Für Ehepaare, die gemeinsam einreichen, zahlen Sie Steuern auf bis zu 50% Ihres Sozialversicherungseinkommens, wenn Sie ein kombiniertes Einkommen von 32.000 bis 44.000 US-Dollar haben. Wenn Sie ein kombiniertes Einkommen von mehr als $44,000 haben, können Sie erwarten, Steuern auf bis zu 85% Ihrer Sozialversicherungsleistungen zu zahlen.,
Wenn 50% Ihrer Leistungen steuerpflichtig sind, ist der genaue Betrag, den Sie in Ihr steuerpflichtiges Einkommen einbeziehen (dh auf Ihrem Formular 1040), der geringere von a) der Hälfte Ihrer jährlichen Sozialversicherungsleistungen oder b) der Hälfte der Differenz zwischen Ihrem kombinierten Einkommen und dem IRS-Basisbetrag.
schauen wir uns ein Beispiel an. Angenommen, Sie sind ein einzelner Filer, der eine monatliche Leistung von 1,543 USD erhält (die durchschnittliche Leistung nach dem Anstieg der Lebenshaltungskosten im Januar 2021). Ihre gesamten jährlichen Vorteile wären $ 18,516. Die Hälfte davon wäre $ 9,258. Dann nehmen wir an, Sie haben ein kombiniertes Einkommen von $ 30,000., Der Unterschied zwischen Ihrem kombinierten Einkommen und Ihrem Basisbetrag (der $25,000 für einzelne Filer ist) ist $5,000. Der steuerpflichtige Betrag, den Sie in Ihr Bundeseinkommensteuerformular eingeben würden, beträgt also 5,000 USD, da er unter der Hälfte Ihrer jährlichen Sozialversicherungsleistung liegt.
Das obige Beispiel ist für jemanden, der Steuern auf 50% seiner Sozialversicherungsleistungen zahlt. Die Dinge werden komplizierter, wenn Sie Steuern auf 85% Ihrer Leistungen zahlen. Die IRS hilft Steuerzahlern jedoch, indem sie Software und ein Arbeitsblatt zur Berechnung der Steuerschuld der sozialen Sicherheit anbietet.,
Wie Sozialversicherungseinkommen auf Ihre Bundessteuern Datei
Sobald Sie die Höhe Ihrer steuerpflichtigen Sozialversicherungseinkommen berechnen, müssen Sie diesen Betrag auf Ihrem Einkommensteuerformular eingeben. Zum Glück ist dieser Teil einfach. Ermitteln Sie zunächst den Gesamtbetrag Ihrer Leistungen. Dies wird in Feld 3 Ihres Formulars SSA-1099 sein. Dann schreiben Sie auf Formular 1040 den Gesamtbetrag Ihrer Sozialversicherungsleistungen in Zeile 5a und den steuerpflichtigen Betrag in Zeile 5b.,
Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie eine Steuererklärung für ein Steuerjahr vor 2017 oder früher einreichen oder ändern, entweder mit dem Formular 1040-A oder 1040 einreichen müssen. Die 2017 1040-EZ erlaubte Ihnen nicht, Sozialversicherungseinkommen zu melden.
Vereinfachung Ihrer Sozialversicherungssteuern
Während Ihrer Arbeitsjahre hat Ihr Arbeitgeber wahrscheinlich Lohnsteuern von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten. Wenn Sie im Ruhestand genug verdienen, dass Sie Bundeseinkommensteuer zahlen müssen, müssen Sie auch Steuern von Ihrem monatlichen Einkommen einbehalten.,
Um Steuern von Ihren Sozialversicherungsleistungen zurückzuhalten, müssen Sie das Formular W-4V ausfüllen (freiwillige Quellenanfrage). Das Formular hat nur sieben Zeilen. Sie müssen Ihre persönlichen Daten eingeben und dann auswählen, wie viel von Ihren Vorteilen einbehalten werden soll. Die einzigen Quellenoptionen sind 7%, 10%, 12% oder 22% Ihrer monatlichen Leistung. Nachdem Sie das Formular ausgefüllt haben, senden Sie es an Ihre nächstgelegene Sozialversicherungsbehörde (SSA) oder geben Sie es persönlich ab.,
Wenn Sie es vorziehen, genauere Quellenzahlungen zu zahlen, können Sie geschätzte Steuerzahlungen einreichen, anstatt die SSA Steuern einbehalten zu lassen. Geschätzte Zahlungen sind Steuerzahlungen, die Sie jedes Quartal auf Einkommen leisten, von denen ein Arbeitgeber keine Steuern einbehalten muss. Wenn Sie also jemals ein Einkommen aus selbständiger Tätigkeit erzielt haben, sind Sie möglicherweise bereits mit geschätzten Zahlungen vertraut.
Im Allgemeinen ist es für Rentner einfacher, Steuern von der SSA einbehalten zu lassen. Geschätzte Steuern sind etwas komplizierter und erfordern einfach mehr Arbeit während des ganzen Jahres., Sie sollten die Entscheidung jedoch anhand Ihrer persönlichen Situation treffen. Sie können jederzeit auch die Strategien wechseln, indem Sie die SSA bitten, die Quellensteuer einzustellen.
Die Auswirkungen von Roth IRAs
Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Einkommensteuerbelastung im Ruhestand machen, sollten Sie in einer Roth IRA sparen. Mit einem Roth IRA sparen Sie nach Steuern Dollar. Da Sie Steuern auf das Geld zahlen, bevor Sie es zu Ihrer Roth IRA beitragen, zahlen Sie keine Steuern, wenn Sie Ihre Beiträge abheben. Sie müssen das Geld auch nicht nach einem bestimmten Zeitplan abheben, nachdem Sie in Rente gegangen sind., Dies unterscheidet sich von traditionellen IRAs-und 401(k) – Plänen, bei denen Sie mit dem Abheben von Geld beginnen müssen, sobald Sie 72 Jahre alt sind (oder 70,5, wenn Sie vor dem 1.Juli 1949 geboren wurden).
Wenn Sie also Ihr kombiniertes Einkommen für Sozialversicherungssteuerzwecke berechnen, zählen Ihre Abhebungen von einer Roth IRA nicht als Teil dieses Einkommens. Das könnte eine Roth IRA eine gute Möglichkeit machen, Ihr Renteneinkommen zu erhöhen, ohne Ihre Steuern im Ruhestand zu erhöhen. Eine andere Sache zu beachten ist, dass viele Rentenpläne Einzelpersonen erlauben, im Alter von 50 Jahren oder älter, jährliche Nachholbeiträge zu machen., Für 2020 und 2021 können Sie Aufholbeiträge von bis zu 1,000 USD leisten. Diese müssen bis zum Fälligkeitsdatum Ihrer Steuererklärung erfolgen. April 2021 Zeit, den $1,000 Catch-up-Beitrag auf Ihre 2020 Roth IRA-Beitragssumme anzuwenden. April 2022, um den $ 1,000 Catch-up-Beitrag auf Ihre 2021 Roth IRA-Beitragssumme anzuwenden.
Staatliche Steuern auf Sozialversicherungsleistungen
Alles, was wir oben besprochen haben, betrifft Ihre Bundeseinkommenssteuern. Je nachdem, wo Sie leben, müssen Sie möglicherweise auch staatliche Einkommenssteuern zahlen.,
Es gibt 13 Staaten, die Steuern auf zumindest einige Sozialversicherungseinnahmen erheben. Vier dieser Staaten (Minnesota, North Dakota, Vermont oder West Virginia) folgen den gleichen Steuerregeln wie die Bundesregierung. Wenn Sie also in einem dieser vier Bundesstaaten leben, zahlen Sie die regulären Einkommensteuersätze des Staates für alle Ihre steuerpflichtigen Leistungen (dh bis zu 85% Ihrer Leistungen).
Die anderen neun Staaten folgen auch den Bundesregeln, bieten aber Abzüge oder Befreiungen basierend auf Ihrem Alter oder Einkommen. In diesen neun Staaten zahlen Sie wahrscheinlich keine Steuern auf den gesamten steuerpflichtigen Betrag.,
Die anderen 37 Staaten (plus Washington, D. C.) besteuern keine Sozialversicherungseinnahmen.,
Quintessenz
Wir alle wollen zahlen so wenig Steuern wie möglich., Das gilt besonders im Ruhestand, wenn die meisten von uns eine bestimmte Menge an Einsparungen haben. Aber bedenken Sie, dass, wenn Sie genug Renteneinkommen haben, dass Sie Steuern auf Sozialversicherungsleistungen zahlen, Sie sind wahrscheinlich in anständiger Form finanziell. Dies bedeutet, dass Sie Einnahmen aus anderen Quellen haben und nicht vollständig von der Sozialversicherung abhängig sind, um die Lebenshaltungskosten zu decken.
Sie können Ihre Steuern auch im Ruhestand sparen, indem Sie einfach einen Plan haben. Machen Sie sich bereit für den Ruhestand, indem Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, um einen Finanzplan zu erstellen., Es mag entmutigend erscheinen, durch die Optionen zu waten, Aber ein passendes Tool wie Smartassets kann Ihnen helfen, eine Person zu finden, mit der Sie arbeiten können, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen. Beantworten Sie einfach einige Fragen zu Ihrer finanziellen Situation und das Tool wird Sie mit bis zu drei Beratern in Ihrer Nähe zusammenbringen.
Tipps zum Sparen bei Steuern im Ruhestand
- Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihre Steuerstrategie so auszurichten, dass Ihr Renteneinkommen maximiert wird. Das kostenlose Tool von SmartAsset passt Sie in 5 Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen., Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammenzuarbeiten, die Ihnen helfen können, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Beginnen Sie jetzt.
- Was Sie während Ihres Ruhestands an Steuern zahlen, hängt davon ab, wie rentenfreundlich Ihr Staat ist. Wenn Sie also die Steuerlast senken möchten, ziehen Sie in Betracht, in einen Staat mit weniger Steuern zu ziehen, die Rentner betreffen.
- Eine andere Möglichkeit, im Ruhestand zu sparen, besteht darin, Ihr Zuhause zu verkleinern. Der Umzug in ein kleineres Haus könnte Ihre Grundsteuern senken und auch Ihre anderen Wohnkosten senken.
- Ergänzen Sie Ihre Rentenkonten mit einem zinsgünstigen Sparkonto., Schauen Sie sich die CIT Bank Geldmarktkonto. Es bietet 1,85% Zinsen (20x der nationale Durchschnitt) und erhebt keine Servicegebühren. Sie können ein Konto mit einer Mindesteinzahlung von 100 USD eröffnen.