Investieren: Eine Einführung

Die Anlagelandschaft kann äußerst dynamisch und sich ständig weiterentwickeln. Wer sich aber die Zeit nimmt, die Grundprinzipien und die verschiedenen Anlageklassen zu verstehen, gewinnt auf lange Sicht deutlich. Der erste Schritt besteht darin, zu lernen, verschiedene Arten von Investitionen zu unterscheiden und welche Sprosse jeder auf der „Risikoleiter“ einnimmt.“

Verständnis der Anlagerisiko-Leiter

Hier sind die wichtigsten Anlageklassen in aufsteigender Reihenfolge des Risikos auf der Anlagerisiko-Leiter.,

Bargeld

Eine Bareinlage ist das einfachste, leicht verständlichste Anlagevermögen—und das sicherste. Es gibt den Anlegern nicht nur genaue Kenntnisse über die Zinsen, die sie verdienen, sondern garantiert auch, dass sie ihr Kapital zurückbekommen.

Auf der anderen Seite schlagen die Zinsen, die mit Bargeld auf einem Sparkonto erzielt werden, selten die Inflation. Einlagenzertifikate (CDs) sind hochliquide Instrumente, die Bargeld sehr ähnlich sind und in der Regel höhere Zinssätze bieten als auf Sparkonten., Das Geld ist jedoch für einen bestimmten Zeitraum gesperrt, und es gibt potenzielle vorzeitige Auszahlungsstrafen.

Anleihen

Eine Anleihe ist ein Schuldinstrument, das einen Kredit darstellt, den ein Anleger an einen Kreditnehmer vergeben hat. Eine typische Anleihe umfasst entweder eine Gesellschaft oder eine Regierungsbehörde, bei der der Kreditnehmer dem Kreditgeber einen festen Zinssatz im Austausch für die Verwendung seines Kapitals ausgibt. Anleihen sind alltäglich in Organisationen, die sie verwenden, um Operationen, Käufe oder andere Projekte zu finanzieren.,

Die Zinssätze für Anleihen werden im Wesentlichen durch die Zinssätze bestimmt. Aus diesem Grund werden sie in Zeiten der quantitativen Lockerung oder wenn die Federal Reserve—oder andere Zentralbanken—die Zinssätze erhöhen, stark gehandelt.

Investmentfonds

Ein Investmentfonds ist eine Art Investition, bei der mehr als ein Anleger sein Geld zusammenbringt, um Wertpapiere zu kaufen. Investmentfonds sind nicht unbedingt passiv, da sie von Portfoliomanagern verwaltet werden, die die gepoolte Investition in Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere aufteilen und verteilen., Einzelpersonen können für nur 1.000 USD pro Aktie in Investmentfonds investieren, sodass sie sich in bis zu 100 verschiedene Aktien in einem bestimmten Portfolio diversifizieren können.

Investmentfonds sind manchmal darauf ausgelegt, zugrunde liegende Indizes wie den S&P 500 oder den DOW Industrial Index nachzuahmen. Es gibt auch viele Investmentfonds, die aktiv verwaltet werden, dh sie werden von Portfoliomanagern aktualisiert, die ihre Allokationen innerhalb des Fonds sorgfältig verfolgen und anpassen., Diese Fonds haben jedoch im Allgemeinen höhere Kosten-wie jährliche Verwaltungsgebühren und Front—End-Gebühren -, die die Renditen eines Anlegers senken können.

Investmentfonds werden am Ende des Handelstages bewertet, und alle Kauf-und Verkaufstransaktionen werden ebenfalls nach Marktschluss ausgeführt.

Exchange Traded Funds (ETFs)

Exchange Traded Funds (ETFs) sind seit ihrer Einführung Mitte der 1990er Jahre sehr beliebt geworden. ETFs ähneln Investmentfonds, werden jedoch den ganzen Tag über an einer Börse gehandelt., Auf diese Weise spiegeln sie das Kauf-und Verkaufsverhalten von Aktien wider. Dies bedeutet auch, dass sich ihr Wert im Laufe eines Handelstages drastisch ändern kann.

ETFs können einen zugrunde liegenden Index wie den S&P 500 oder einen anderen „Korb“ von Aktien verfolgen, mit denen der Emittent des ETF einen bestimmten ETF unterstreichen möchte. Dies kann alles von Schwellenländern, Rohstoffen, einzelnen Geschäftsbereichen wie Biotechnologie oder Landwirtschaft und mehr umfassen. Aufgrund der Leichtigkeit des Handels und der breiten Abdeckung sind ETFs bei Anlegern äußerst beliebt.,

Aktien

Aktien lassen Anleger über Kurserhöhungen und Dividenden am Unternehmenserfolg teilhaben. Die Aktionäre haben im Falle einer Liquidation einen Anspruch auf das Vermögen des Unternehmens (dh das Unternehmen geht in Konkurs), besitzen das Vermögen jedoch nicht.

Inhaber von Stammaktien genießen das Stimmrecht an den Aktionärsversammlungen. Inhaber von Vorzugsaktien haben kein Stimmrecht, erhalten aber in Bezug auf die Dividendenzahlungen den Vorzug vor Stammaktien.,

Alternative Investments

Es gibt ein riesiges Universum alternativer Investments, einschließlich der folgenden Sektoren:

• Real estate: Investoren können Immobilien durch direkten Kauf von Gewerbe-oder Wohnimmobilien erwerben. Alternativ können sie Anteile an Real Estate Investment Trusts (REITs) erwerben. REITs handeln wie Investmentfonds, bei denen eine Gruppe von Investoren ihr Geld zusammenbringt, um Immobilien zu kaufen. Sie handeln wie Aktien an derselben Börse.,
• Hedgefonds und Private-Equity-Fonds: Hedgefonds, die in ein Spektrum von Vermögenswerten investieren können, die über Marktrenditen hinausgehen und als „Alpha“ bezeichnet werden.“Die Leistung ist jedoch nicht garantiert, und Hedgefonds können unglaubliche Renditeverschiebungen feststellen, die den Markt manchmal erheblich unterbieten. In der Regel nur für akkreditierte Investoren verfügbar, erfordern diese Fahrzeuge häufig hohe Anfangsinvestitionen von 1 Million US-Dollar oder mehr. Sie neigen auch dazu, vermögende Anforderungen zu stellen. Beide Anlagetypen können das Geld eines Anlegers für erhebliche Zeiträume binden.,
• Rohstoffe: Rohstoffe beziehen sich auf materielle Ressourcen wie gold, Silber, Rohöl, sowie landwirtschaftliche Produkte.

Wie sinnvoll, angemessen und einfach zu investieren

Viele erfahrene Anleger diversifizieren ihre Portfolios mit den oben aufgeführten Anlageklassen, wobei der Mix ihre Risikotoleranz widerspiegelt. Ein guter Rat für Anleger ist, mit einfachen Investitionen zu beginnen und dann schrittweise ihre Portfolios zu erweitern., Insbesondere Investmentfonds oder ETFs sind ein guter erster Schritt, bevor Sie zu einzelnen Aktien, Immobilien und anderen alternativen Anlagen übergehen.

Die meisten Menschen sind jedoch zu beschäftigt, um sich täglich um die Überwachung ihrer Portfolios zu kümmern. Daher ist das Festhalten an Indexfonds, die den Markt widerspiegeln, eine praktikable Lösung. Steven Goldberg, ein Principal bei der Firma Tweddell Goldberg Investment Management und langjähriger Investmentfonds Kolumnist bei Kiplinger.com further argumentiert, dass die meisten Einzelpersonen nur drei Indexfonds benötigen: einen für die USA, aktienmarkt, ein anderer mit internationalen Aktien und der dritte mit einem Rentenindex.

Das Endergebnis

Investitionserziehung ist unerlässlich—ebenso wie die Vermeidung von Investitionen, die Sie nicht vollständig verstehen. Verlassen Sie sich auf fundierte Empfehlungen erfahrener Investoren und entlassen Sie „heiße Tipps“ aus nicht vertrauenswürdigen Quellen. Wenden Sie sich bei der Beratung von Fachleuten an unabhängige Finanzberater, die nur für ihre Zeit bezahlt werden, anstatt an diejenigen, die Provisionen sammeln. Und vor allem diversifizieren Sie Ihre Bestände über ein breites Spektrum von Vermögenswerten.,