az adósságkonszolidáció egy kölcsönt vagy hitelkártyát használ több hitel vagy hitelkártya kifizetésére, így egyszerűsítheti az adósság visszafizetését. Sok helyett egy egyenleggel könnyebb lesz törleszteni az adósságát, és bizonyos esetekben alacsonyabb kamatot kell biztosítani a hitelezőtől. Bár számos előnye van az adósságkonszolidációnak, vannak hátrányai is.
mi az adósságkonszolidáció?,
az adósságkonszolidáció több adósságot egyetlen havi fizetéssel kombinál, hitelkártyával vagy más típusú kölcsönnel történő kifizetéssel.
hogyan működik az adósságkonszolidáció
tegyük fel, hogy több hitelkártya-egyenleged és kis hiteled van, különböző kamatokkal és havi fizetésekkel:
- hitelkártya a: $3,500, 24.90% APR
- b hitelkártya: $2,500, 18.90% APR
- C hitelkártya: $1500, 12.,00% THM
ahelyett, hogy ezeket az egyenlegeket külön fizetné, mindhárom egyenleget egyetlen kölcsönnel konszolidálhatja, amely három helyett egy fizetést igényel. Például, ha ezeket az egyenlegeket 7,500 dolláros hitelbe konszolidálja 7.00% THM-vel, és négy év alatt fizeti ki a kölcsönt, akkor 1,120.80 dollárt fizetne kamatokkal. Összehasonlításképpen, ha egy 4% – os havi minimális fizetés minden kártyán, akkor több mint $5,440 a kamatfizetések és 12 év, hogy teljesen fizeti ki az adósságot.,
a hitel pontszám tényező az alacsony kamatláb minősítésében. Ha a hitel pontszám magasabb most, mint amikor kérte a hitelkártyák, akkor lehet, hogy kap egy alacsonyabb arány, mint amit jelenleg a hitelkártya(ek).
az adósságkonszolidáció típusai
néhány módszer használható az adósság konszolidálására. A lehetőségek korlátozottak lehetnek attól függően, hogy milyen típusú adósság, a hitel áll, valamint az ingatlan eszközök van.,
hitelkártya-egyenleg-átutalás
a magas hitelkerettel és a mérlegátutalások promóciós kamatlábával rendelkező hitelkártya jó jelölt más magas kamatozású hitelkártya-egyenlegek egyetlen hitelkártyára történő konszolidálására. Az egyenlegek kombinálása a meglévő egyenlegek átlagos kamatlábánál alacsonyabb kamatlábbal lehetővé teszi, hogy pénzt takarítson meg a kamatokon, és több helyett egy hitelkártyát fizessen.
a Mérlegátutalások általában nem számítanak a kártya által kínált bevezető készpénz, pontok vagy mérföld bónuszok felé.,
adósságkonszolidációs kölcsön
a hitelezők gyakran “adósságkonszolidációs” kölcsönöket kínálnak, amelyek általában fedezetlen személyi kölcsönök, amelyeket kifejezetten az adósságok kifizetésére terveztek. Az adósságkonszolidációs hiteleknek általában fix kamatozású és törlesztési periódusa van a stabilabb törlesztési feltételek érdekében.
diákhitel Konszolidáció
Ezek a hitelek kifejezetten a konszolidáló több diák kölcsöne egyetlen hitel egyetlen havi fizetés. Ez akkor lehet előnyös, ha több diákhitel van különböző szervizekkel., A diákhitel konszolidáció magán-és szövetségi hitelekre is rendelkezésre áll.
Lakástőke-kölcsönök és hitelkeretek
a lakástőke-kölcsönök és hitelkeretek jellemzően lehetővé teszik a lakástőke-részesedés 80-85% – ának megfelelő hitelfelvételt. A hitel opció lehetővé teszi, hogy egy bizonyos összeget vegyen ki, amelyet rögzített visszafizetéssel fizet vissza egy meghatározott időtartamon keresztül. A home equity line of credit (HELOC) hasonló a hitelkártya, hogy van hozzáférése a pénzt, amikor csak szüksége van rá, és csak kamatot fizetni a pénzt ténylegesen kölcsön., Legyen óvatos, bár; lehet, hogy fizetni egy sor díjat, hogy véglegesítse a HELOC. Ezután a pénzt a hitelből vagy hitelkeretből veszi át, és kifizeti meglévő adósságait, legyen szó hitelkártyáról, személyi kölcsönről vagy más kölcsönvett pénzről.
a lakáshitelek és a hitelkeretek megkövetelik, hogy otthonát fedezetként használja. Ha nem fizeti vissza a kölcsönt vagy a hitelkeretet, elveszítheti otthonát a kizárás révén.,
Cash-Out Jelzálog Refinance
A Cash-out refinanszírozás egy olyan típusú jelzálog refinanszírozás, amelyben új jelzálogot kap, amely több, mint amivel az első jelzálogkölcsön tartozik. Az új jelzálog kifizeti a régit, és a különbözetet egy “pénzkiadás” révén zsebre teheti.”Akkor használja ezt a pénzt, hogy kifizesse a meglévő tartozások, feltételezve, hogy mit jóváhagyott fedezi a hitelkártya és a hitel egyenlegek. Emlékeztetőül: a cash-out refinanszírozások általában záró költségekkel járnak.
pénzbe kerül az adósság konszolidálása?,
előfordulhat, hogy a választott adósságkonszolidációs módszertől függően további díjakat kell fizetnie. Néhány tipikus díjak a következők:
- Egyenleg átutalás díja hitelkártya (általában 3%-5%)
- Híváskezdeményezési díjak személyi hitelek használt adósság konszolidáció
- bezárásának költségei a jelzálog-kapcsolódó hitelek, illetve hitelkeret
A legjobb módja, hogy megtalálják a kölcsönt, vagy hitelt a legalacsonyabb az, hogy az idézetek a több hitelezők, illetve összehasonlítani a díjakat., Meg fogja találni, hogy egyes hitelezők, amelyek személyi hitelek adósság konszolidáció, például, nem számít fel semmilyen díjat egyáltalán, míg mások díjat késedelmi díjak és origination díjak.
az adósságkonszolidáció előnyei és hátrányai
az Adósságkonszolidációnak mind előnyei, mind hátrányai vannak, amelyeket figyelembe kell venni a végső döntés meghozatala előtt.
-
könnyebb kezelni a költségeket kombinálásával több tartozást egyetlen havi fizetés.,
-
Lehet alacsonyabb kamatláb
-
Lehet kisebb a teljes havi tartozás fizetési
-
Lehet, hogy nem jogosult a kamat alacsonyabb, mint a már meglévő egyenlegét
-
Meghosszabbított futamidő költsége több kamat is kisebb arányban
-
Néhány hitelek szükség, hogy a haza fel fedezetként
Konszolidáló az államadósság nem csökken az összeg, amivel tartozol. Egyszerűen átalakítja adósságát (ideális esetben) megfizethetőbb havi fizetéssé., A kiárusítás lehet hosszabb törlesztési időszak, vagy több kamat, mint a konszolidáció elmaradása.
az adósságkonszolidáció alternatívái
az opciók áttekintése után dönthet úgy, hogy az adósságkonszolidáció nem a legjobb módja az adósság kezelésének. Két népszerű kifizetési módszer, amelyek nem igényelnek konszolidációt, az adósság-hógolyó és adósság lavina stratégiák. Mindkettő arra összpontosít, hogy egyenként fizesse ki adósságait., Az adósság hógolyó elsősorban a legkisebb egyenlegek kifizetésére, a nagyobb egyenlegekre való áttérésre összpontosít, míg az adósság lavina stratégia először a legmagasabb kamatlábakkal kezeli az egyenlegeket.
ha adóssága kezelhetetlenné vált, vagy segítségre van szüksége a pénzügyeivel kapcsolatban, fontolja meg a fogyasztói hiteltanácsadókat. Ezek a nonprofit ügynökségek együttműködnek az ügyfelekkel, hogy költségvetést hozzanak létre, és adósságkezelési tervet tárgyaljanak a hitelezőkkel. Az adósságkezelési terv célja, hogy segítsen kifizetni adósságait három-öt éven belül, havi fizetéssel, amelyet megengedhet magának.,
Key Takeaways
- az adósságkonszolidáció lehetővé teszi, hogy több adósságot egyetlen egyenlegre egyesítsen egyetlen havi fizetéssel.
- lehet, hogy pénzt takaríthat meg a kamatokon, vagy csökkentheti a visszafizetési időt adósságainak konszolidálásával.
- adósságkonszolidációs kölcsön, lakástőke-kölcsön vagy hitelkártya-egyenleg-átutalás néhány módszer, amelyet figyelembe kell venni.
- az adósságkonszolidáció nem mindig a megfelelő választás. Alternatívák közé tartozik az adósság hógolyó vagy lavina módszerek, valamint a hitel tanácsadás.,