mennyit kell visszatartani az adókat a nyugdíjban?

sok közelgő nyugdíjas nem egészen biztos abban, hogyan kell becsülni az adókat a nyugdíjban. Ez hasonló ahhoz, ahogy kiszámítja az adókat munka közben. Az más, ahogy visszatartod és megfizeted ezeket az adókat.

meg kell becsülnie az adók összegét, amelyet meg kell fizetnie, hogy tudja, milyen összeget kell visszatartani a nyugdíjaktól, a Társadalombiztosítástól vagy más típusú jövedelemtől., Ebben a cikkben, akkor nézd meg egy sor minta számításokat, így láthatja, hogyan kell kiszámítani az adó visszatartás nyugdíjban. A 2020-as adókulcsok és szabályok alapján vizsgáljuk a forgatókönyveket.

A cél-visszatartani csak a megfelelő összeget

a cél az, hogy visszatartsa elég adót, hogy akkor körülbelül nullszaldós (nem tartozik a kormány, de akkor nem kap egy hatalmas visszatérítést sem).

vannak, akik szeretnek “túlzott visszatartani” az adókat, vagyis több adót fizetnek, mint amennyit fizetni fognak, így amikor áprilisban benyújtják, visszatérítést kapnak., Több adót fizetni, mint tartozol, nem ideális, mert egész évben kölcsönadja a pénzét az IRS-nek. Az IRS nem ad semmilyen kamatot a pénzt, hogy a hitelezés őket. (Azonban a jelenlegi kamatlábak olyan alacsony, lehet, hogy nem kap sok kamatot a bank sem.)

másrészt, ha nincs elég pénz visszatartott egész évben (vagy nem fizet az IRS elég becsült kifizetések), akkor valószínű, hogy lesz “alul visszatartott”, és tartozni fog az IRS, ha a fájl. Amikor ez megtörténik,Az IRS számíthat fel egy alul-forrásadó büntetést. Juj!,

a legjobb, ha az adó visszatartását (vagy a becsült kifizetéseket) a lehető legközelebb kapja az adókötelezettségéhez. Nézzünk néhány példát, hogy lássuk, hogyan lehet ezt megtenni.

az 1040-es adóbevallás, miután nyugdíjba vonult

az adók működésének megtekintéséhez, kezdje az alábbi új 1040-es adó űrlap első oldalának kivonatával.

Ha egy 1040-es adó űrlapot nyújt be, ha W-2 bért kap, jövedelmének nagy része az 1.sorban jelenik meg, a “bérek, fizetések, tippek stb.,”Ha Ön önálló vállalkozó, akkor is Fájl egy ütemtervet C. Önfoglalkoztatás és egyéb üzleti jövedelem, mint például a partnerségek vagy S Corp disztribúciók, átfolyik a menetrend 1, majd a vonal 7a fenti., Egyszer visszavonult, a többség a jövedelem fog megjelenni, ahol a narancssárga nyilak a képen, a sorok:

• 2a/2b – adómentes, illetve adóköteles kamat
• 3a/3b Képzett rendes osztalék
• 4a/4b – IRA disztribúciók
• 4c/4d – Nyugdíj, illetve a járadékok
• 5a/5b – a Szociális Biztonsági

Emellett az is előfordulhat, tőke értékesítésének nyeresége vagy vesztesége az értékesítés közvetlen tulajdonában lévő befektetések, illetve az ingatlan. Ezeket a 6-os vonalon jelentették. (A “közvetlen tulajdonban lévő” alatt az IRA-n vagy más konkrét nyugdíjszámlán kívül tartott befektetést értjük.,)

Kezdje a korrigált bruttó jövedelem becslésével

vessünk egy pillantást arra, hogy az adók hogyan fognak működni egy 65 éves nyugdíjas pár számára, akik házasok és közösen dolgoznak. Samnek és Sarának hívjuk őket. Samnek és Sarának meg kell határoznia, hogy mennyi adót kell visszatartania Sam nyugdíjából a nyugdíjazás első évében.

Sam nyugdíja évente 50 000 dollár. Sem Sam, sem Sara nem kezdte meg a társadalombiztosítási ellátásokat. További cash flow igények, ők használ CD-k, amelyek érlelő. Összesen 150 000 dollárjuk van., Körülbelül egy CD $30,000 minden évben érlelődik a következő öt évben. Az átlagos kamatláb 1,5%, tehát ebben az évben körülbelül 2250 Dollár adóköteles kamatjövedelem van a CDs-ből. (Megjegyzés: amikor egy $30,000 CD érlelődik, nincs adó esedékes a tőkeösszeg.)

itt egy pillanatkép Sam és Sara pénzforgalmáról, valamint az adók bruttó jövedelméről, ami két különböző dolog.

Sam and Sara ‘ S Sources of Cash Flow

• $ 50,000 pension
• $30,000 CD maturing
• $2,250 az adóköteles kamat

teljes cash flow elérhető az év $ 82,250 .,

Sam és Sara bruttó jövedelme a nyugdíjazás első évében

• $50,000 nyugdíj (az 1040-es 4c sorban megy)
• $2,250 adóköteles kamat (az 1040-es sor 2b sorában megy)

teljes korrigált bruttó jövedelmük (AGI), hogy adóbevallásukról számoljanak be 52,250 USD.

ezután Számítsa ki a levonásokat és az adóköteles jövedelmet

2020-ra, a Sam és a Sara nem tételezi fel a levonásokat, hanem a szokásos levonást használja, mivel ez most sokkal nagyobb, mint 2018 előtt volt.,

2020-ban a standard levonás $24,800 egy házaspár bejelentés közösen. Mivel Sam és Sara mindketten 65 évesek vagy idősebbek, mindegyik extra $1,300 standard levonást kap, így együttes levonásuk $ 27,400. (Már nincs személyes mentesség.)

Ez azt jelenti, hogy összesen 27 400 dollár jövedelem van, amelyet nem adóztatnak. Ezt egy online 1040-es adószámológép segítségével számíthatja ki.

az adóköteles jövedelem határozza meg az adókulcsot, nem pedig az AGI-t. Vegyük a $ 52,250 AGI kevesebb $ 27,400 levonások, az eredmény $24,850 adóköteles jövedelem.,

most Számítsa ki a

adókötelezettséget most, hogy becslést kapott az adóköteles jövedelméről, adókonzol-ütemtervet használhat az adókulcsok alkalmazásának megtekintéséhez.

A 2020-ra, használja az alábbi táblázatot, itt vannak az eredmények:

Hogyan kell Kiszámítani a Forrásadó Mértéke

Venni a $2,587 a teljes adót tartozott osztva az $50,000 nyugdíj összege, te pedig 5,2% – os. Az év elején Sam és Sara megkérik a nyugdíjukat, hogy kezdjék el a szövetségi adók körülbelül 5% – át visszatartani., Ha ezt az év közepéig nem veszik figyelembe,akkor júliustól decemberig 10 százalékos adókat tarthatnak vissza.

Ha Sam nem akarja, hogy a nyugdíjából visszatartsák az adókat, akkor a 2020-as adóév április 15-én, június 15-én, szeptember 15-én, a következő év január 15-én negyedévente 647 dollárt fizethet.

hogyan változik az adó visszatartása később a nyugdíjban

most nézzük meg Samet és Sara-t nyolc évvel később. Mindkettő megkapja a teljes társadalombiztosítási összeget,és az IRAs-tól elvárt kifizetéseket., IRAs-ban 525 000 dollárjuk van, és mindketten 73 évesek.

az adó visszatartásának becsléséhez először meg kell határoznunk az IRAs-ból való kivonáshoz szükséges összeget. Felnézünk a korukra az egységes élethosszig tartó asztalon, és megkapjuk a 24,7-es faktort. Elviszik az előzetes év végi IRA mérleg $525,000 osztva 24.7, majd a kapott $21,255 van amit vissza kell vonnia az IRA ebben az évben.

az elmúlt hat évben elköltötték a CDs-jüket, így nincs több adóköteles kamatjövedelem. Itt egy pillanatkép a helyzetükről.,

Sam és Sara bruttó jövedelme 73 évesen

• $34,580 bruttó társadalombiztosítási jövedelem
• $21,255 IRA visszavonás
• $50,000 nyugdíj

most, hogy beszedik a társadalombiztosítást, az Adószámítás további lépést igényel.

van egy képlet, amely meghatározza, hogy mennyi a társadalombiztosítási adóköteles. Egy online társadalombiztosítási adó kalkulátor, becsüljük, hogy $29,393 a társadalombiztosítási adóköteles. Az alábbiakban egy képernyőkép látható, amely megmutatja, hogyan működik a képlet.,

Sam és Sara AGI 73 évesen

• 29,393$
• 21,255$Ira

li>$50,000 nyugdíj

az AGI jelentése $100,648. Az adótörvény legtöbb összetevője az inflációval igazodik. 2% – os inflációs rátát feltételezve úgy becsüljük, hogy nyolc év alatt a Sam és Sara összes standard levonása 31 474 dollár lesz. (Van egy kerekítési szabály, amelyet figyelmen kívül hagyunk ebben a példában.)

Take $100,648 kevesebb $31,474 és az eredmény $69,174 adóköteles jövedelem.,

ismét, az infláció faktorálása, becsüljük, hogy nyolc év alatt a 10-12% – os adókulcs közötti vágás körülbelül 22 700 dollár.

segítségével $69,174 adóköteles jövedelem, akkor kap a következő:

az adózás utáni cash flow elérhető lesz $ 97,988.

ezután Számítsa ki az adó Forrásadóját

a szükséges adó visszatartásának 73 éves korára történő becsléséhez 7,847 dollárt vegyen fel, osztva a nyugdíj és az IRA 71,255 dolláros jövedelmével, az eredmény pedig 11%., Itt vannak Sam és Sara adóvisszatartási lehetőségei:

• 11% – kal rendelkeznek a nyugdíjukból és az IRA elosztásukból visszatartott szövetségi adókban.
• ha nem akarnak adót visszatartani a nyugdíjból, akkor 37% szövetségi adót visszatarthatnak az IRA visszavonásakor.
• vagy, hogy negyedéves adófizetés $ 1,962.

nyugdíjasoknak nyújtott adótervezési szolgáltatásaink

amikor összeállítunk egy nyugdíjjövedelem-tervet, egy sor számítást végzünk annak kiderítésére, hogy mi lesz az adókötelezettsége nyugdíjban., Összegyűjtjük azokat az információkat, amelyek a jövedelemre és a levonásokra vonatkoznak (hasonló információk arról, hogy mit adnának az adóelőkészítőnek). Azután, miután nyugdíjba, beállítjuk az adó visszatartása megfelelően, vagy már, hogy a becsült kifizetések.

a nyugdíjtervező beépíti-e az adótervezést az általuk végzett munkába? Ha nem, hívjon minket, hogy hozzon létre egy ingyenes bevezető találkozó. A csokihoz és a mogyoróvajhoz hasonlóan a nyugdíj-és adótervezés is jobb, ha együtt mennek. Többet megtudhat a Youtube osztályunk, a nyugdíjazásra vonatkozó adótervezés megtekintésével.ent.,

Ez az adó visszatartásának bevezetése sok, amit be kell venni. Ha többet szeretne megtudni, nézze meg a Control Your Retirement Destiny podcastot (különösen az 4 epizódot az adókról) az iTunes vagy a Podbean oldalon.unes vagy Podbean.