a pénzügyi válság áldásnak bizonyulhat Michael Wagner számára, egy 37 éves pénzügyi tanácsadó Joseph Gunnar & Co., egy bróker / kereskedő székhelye New York City belvárosában. Wagner folyamatban van két országosan bérelt bank megnyitása, az egyik Nassau megyében, Long Island, a másik New York állam északi részén. A jelenlegi környezetben körülbelül két év és 2 millió dollár kell ahhoz, hogy képzett szervezőket, menedzsmentet találjanak, és a kormány jóváhagyja őket., (És mielőtt bevenné a betétesek pénzét, milliókat gyűjtött a befektetők tőkéjéből.) És mégis, a hitelválság ellenére, ez az ideális alkalom a bankalapításra. Vagy így mondják az emberek, akik segítenek az embereknek a bankok elindításában.
azok az események, amelyek szó szerint megrázták a pénzügyi rendszer alapjait, alig kell megismételni. És bár az utóbbi időben felerősödtek a hírek, még mindig a regionális és közösségi bankcsődök sorával nézhetünk szembe. Az idén augusztus közepéig 77 Bank bukott meg, közülük csak júliusban 24, ami 1992 óta a legmagasabb bankbuktatási arányt jelenti., Az idei bankcsődök nagy része kis-és regionális nagyságrendű. A nagybankoknál – amelyek közül 19 a nemzet 13 trillió dolláros betéteinek 91 százalékát birtokolja-továbbra is negatív a sajtó, a bankok rossz megítélése pedig sérti a jó hírüket. Azok a “problémás eszközök” TARP kellett volna vigyázni? Még mindig ott vannak: 657 milliárd dollár értékű a 19 legnagyobb banknál, a Kongresszusi felügyeleti testület (COP) szerint a bizottság, amely felügyeli a ponyvát és más kormányzati erőfeszítéseket a pénzügyi rendszer stabilizálására., A kisebb cégeknél sem jobb a helyzet: a kereskedelmi ingatlanok és az építőipari hitelek portfóliói aláássák a régiós és helyi bankokat. A COP jelentése szerint az ilyen hiteltípusok veszteségeinek legrosszabb forgatókönyve elérheti a 81 milliárd dollárt az 700 bankokban. Mások 100 milliárd dolláros veszteséget vetnek ki 900 banknál-jegyzi meg a jelentés.
a vérontás közepette Wagner úgy látja, hogy a piac érett az erős új belépők számára. És a banki elemzők is., “Gondolj bele, mit tehetsz egy tiszta mérleggel, megbízható hitelezéssel és valódi ügyfélszolgálattal ebben a környezetben” – mondja Wagner, aki emlékeztet arra, hogy a nagy bank helyi fiókjában egyetlen személy sem tudta a nevét, ahol hét számjegyű számlaegyenleget tartott. Azt tervezi, hogy elindít egy bankot, ahol az ügyfelek ismerik a személyzetet, és fordítva. Azt is látja, hogy bankja szilárd kölcsönöket nyújt a kisvállalkozások tulajdonosainak (akiknek kevesebb, mint 100 millió dollár bevétele van). Ez a vízió., És ha a gazdaság valóban mélyponton van ,és a fellendülés (bárhogy is alakul), akkor a kisvállalkozások lesznek a motorja ennek a fellendülésnek.
Befektetési Tanácsadó Michael Wagner
nem Wagner az egyetlen, aki bullish a banki. Gerard Cassidy, az RBC Capital Markets Bank equity research ügyvezető igazgatója “a legjobb” időnek nevezi a bank elindítását. De Cassidy is egyértelmű, hogy az értékelés jön néhány nagy “ifs” csatolt., Wagner ezért bérelt fel egy tanácsadót, hogy vezesse át a banknyitási folyamatot. Bár Wagner korábban már a banki induló vállalkozások finanszírozási oldalán állt (2005-ben 26 millió dollárt gyűjtött az USA Bank tőkésítéséhez A New York-i Port Chesterben), a bank megnyitásának folyamata meglehetősen összetettebb, mint pusztán pénzgyűjtés.
a tanácsadó által megválaszolt kérdések között: szükség van-e Bankra a piacon? Tapasztalt-e a javasolt vezetés, és van-e inkarnált hírnevük?, A szervezők és a rendezők jó hírűek, erős kapcsolatokkal rendelkeznek a célpiacon? Elegendő tőkét lehet-e előteremteni a pénzintézetek befektetőállományából? Végül pedig mindez elég szilárd ahhoz, hogy szabályozási jóváhagyást kapjon egy túlterhelt, szkeptikus szabályozótól? Wagner azt hiszi, meg tudja csinálni ezeket a dolgokat, de nem egyedül. Ha elvégezte a házi feladatát, végül jóváhagyják, mondjuk ügyvédek, de ez körülbelül két évig tarthat.,
Phasing in Success
jelenleg Wagner, A Long Island-i Melville bennszülöttje” 1. fázisában ” van, amit Hudson mond, a bank indításának öt fázisa (lásd az oldalsávot). Egyike annak a 25 embernek, akik a Nassau megyébe (Long Island) tervezett bank szervezői csoportjába tartoznak. Hudson leírja a Nassau bank-to-be, mint egy “kereskedelmi bank bizonyos speciális finanszírozási termékek”, mint például a biztosítási díj finanszírozás, amely előírja, hogy a nagy nettó értékű egyének., Még nem választottak ki pontos helyet — ezt a különféle irányítószámokban lévő bankbetétek elemzése, más bankok versenye és más demográfiai kutatások után fogják eldönteni, amelyek az OCC hivatalos alkalmazásának részét képező általános üzleti tervbe kerülnek. Wagner és szervezőcsoportja szintén a C-szintű menedzsment kiválasztásának folyamatában van, ami egy újabb kritikus lépés. Hudson feladata lesz a toborzás, és számos választási lehetőséget biztosít a szervezőknek., “Célunk, hogy olyan embereket találjunk, akik megfelelnek az üzleti tervnek a tapasztalataikkal, de tiszta nyilvántartással is rendelkeznek, és jóváhagyásra kerülnek” – mondja. (A hozzáadott oomph, Hudson foglalkoztat két korábbi OCC helyettes Comptrollers.) Minden felsővezetőnek, a vezérigazgatótól, a CCO-tól (hitelügynökként), a COO-tól és a CFO-tól a talán még technológiai vezérigazgató-helyettesig, előzetes tapasztalatokra van szüksége az akkreditált bankokban betöltött szerepekben.
ami ezt különösen fontossá és nehezebbé teszi, hogy hiány van a leíráshoz illő emberekből-mondja Ed Carpenter, a Carpenter alapítója & Co.,, magántőke-társaság, amely banki holdingtársaságnak minősül-az ország négy ilyen cégének egyike. “Ha nincs vezetése, ne kezdje el” – figyelmezteti Carpenter. Ács & Co. a bank consulting tér legnagyobb szereplője, miután az elmúlt 33 évben több mint 715 bankot indított.
amikor a menedzsment rendezésre került, Wagner hivatalosan készen áll az” 2.fázisra”, az alkalmazás fázisára. Az OCC, az FDIC-vel együtt, felelős az olyan nemzeti charták iránti kérelmek jóváhagyásáért, mint Wagner., De ez még messze van — 9-12 hónap mondja Hudson — és Wagner tudja, mennyire fontos, hogy a megfelelő embereket bevonják és elkötelezzék magukat a szervezőcsoport mellett.
Ez azért van, mert korábban már itt volt. Ő és egy ügyfele a Laidlaw & Társ-egy személy, aki szintén részt vett az USA Bankfinanszírozásában – jó volt az 1. fázisba egy New York állambeli Rockland County-ba tervezett bankkal. Hudson jóváhagyta a helyszínt és a szervezőket, akik közül sokan Wagner ügyfelének és a célpiac közösségének jól összekapcsolt tagjai voltak., Valóban, mind a 17 elkötelezettnek tűnt és készen állt a hosszú távra. De Wagner azt mondja, hamar rájött, hogy csak egy maroknyi akart részt venni a bank építésében; a többiek csak befektetni akartak, és eljöttek az útra. Jelenleg Hudson azt mondja, hogy segít megtalálni egy elkötelezettebb szervezőcsoportot a Rockland County bank számára.
Dan Hudson, a Nubank alapítója és vezérigazgatója
Hudson szerint elengedhetetlen a szervezői csoport jogának megszerzése., Ez a két tucat magánszemélyből álló csoport — bankár(ok), CPA, ügyvédek, orvos(ok), vallási vezető, mások mély pénzügyi és szociális hálózatokkal rendelkeznek a közösségben, ahol a bank található-meghatározza az IPO és az üzleti sikereit. “Ezek azok az emberek, akik 600-1200 befektetőt hoznak neked, amikor a bank nyilvánosságra kerül” – mondja Hudson. És a részvényesek három barátot hoznak a következő egy-két évben. Tehát ezeknek az embereknek a képessége és kapcsolatai döntő fontosságúak., Annyira, hogy Hudson azt mondja, boldogan elbocsátja az ügyfelet, ha úgy érzi, hogy a szervező csoport nem elég jó. Hudson szerint a bank nyilvános bevonása nagyrészt gyakorlati kérdés — “nincs likviditás egy magánügyletben” – mondja.
Wagner reméli, hogy 30 millió dollárt szerez bankjának IPO-jában. A Hudson szolgáltatási díja általában az összegyűjtött pénz körülbelül 5 százaléka. (A szabályozási szabályok és az a tény miatt, hogy Hudsonnak nincs b/d-je, nem tudja megmondani, mi lesz a pontos díja.,”Soha nem volt egy Bankunk sem, és soha nem is sikerült kinyitnunk” – büszkélkedik Hudson, aki azt állítja, hogy a marketing anyagaiban is benne van. De különben is találni képzett menedzsment — sok ember van, akinek már sikerült felrobbantani a bankok — Wagner még mindig az arcát a félelmetes feladatok a tőkebevonás, valamint a tudás, a hatósági jóváhagyást.,
James Rockett, a Bingham McCutcheon partnere, aki a cég San Francisco-i fiókjában dolgozik, és banki induló vállalkozásokra szakosodott, mondja Wagner jobb-bank indítása ebben a környezetben rendkívül sikeres vállalkozás lehet, mivel a gazdaság gyógyul. De a jelenlegi időszakra emlékezteti az 1980-as 1990-es évek elején, amikor a kormány még megtisztítása után a takarékszövetkezet válság. A befektetőket sokkolta a hír. 1989 és 1991 között közel 600 Bank bukott meg. Rockett úgy emlékszik, hogy 1989 és 1994 között egyetlen bank sem nyitott Kaliforniában., “Azt hiszem, most ugyanazt a vonakodást látja, hogy tőkét fordítson a bankokra” – mondja, hozzátéve, hogy egyes ügyfelek azt mondták neki, hogy az FDIC-től kapott benyomásuk az új banki alkalmazások egyik visszatartó ereje.
könnyű megérteni, miért. Az FDIC szerint az első negyedév végén 305 Bank szerepelt a problémás intézmények listáján, azzal a várakozással, hogy a kudarcok 2013-ig 70 milliárd dollárba kerülnek. Az idén kudarcot vallott több mint 70 Bank több mint 12, 5 milliárd dollárba került az FDIC-nek, tartalékait 13 milliárd dollárra csökkentve., Ennek leküzdésére az FDIC az első negyedév végén sürgősségi finanszírozást kért a Pénzügyminisztériumtól, és a közelmúltban minden banknál megemelte a betétbiztosítási díjakat. A kisbankok szerint a biztosítási kamatemelés igazságtalan és káros a mérlegekre, de az FDIC pozíciója miatt rendszeres kamatemelés jöhet-vélik a bank elemzői.
“mégis, ha megvannak ezek a kritikus elemek, az üzleti terv, a menedzsment és a tőkebevonási képesség, akkor ez egy nagyszerű idő” – mondja az RBC Cassidy., “Lehet választani, az ügyfelek felelős szélesebb körben terjed, nem kell a terhet a hitel problémák, bankok, hogy elönti a rossz CRE, valamint építési hitelek.”
