sokan valószínűleg egy vagy két pénzügyi célt találhatnak, ha megkérdezik. Lehet, hogy még többet próbálunk megtakarítani a nyugdíjazásra ebben az évben. Talán keressük a módját, hogy csökkentsük a költségeket a következő vakációnkon. Lehet, hogy törlesztünk jelzáloggal vagy diákhitellel (vagy mindkettővel).,
de sokan nem veszik figyelembe az összes lehetséges pénzügyi célt, amelyek egy tipikus élet során felmerülhetnek — és emiatt kihagyják azokat a lehetőségeket, amelyek hosszú távon sok pénzt takaríthatnak meg nekik.
2018 végén a Morningstar® globális pénzügyi szolgáltató cég létrehozta a pénzügyi célok mesterlistáját. Azért fejlesztették ki ezt a listát, mert megértették, hogy a legtöbb ember, amikor pénzügyi céljaikról kérdezik, válaszolni fog arra, ami akkoriban a legfontosabb számukra. (Például a jövő évi vakáció.,)
Azonban áttekintése után a mester lista a pénzügyi célok, az emberek kezdik figyelembe véve, pénzügyi célok nem voltak korábban is gondoltam — mikor elkezdenek dolgozni felé azokat a célokat, lehet kezdeni hogy javulást a pénzügyi életünket.,
Miért Hajnalcsillag létre a mester lista a pénzügyi célok
“A cél a mester listát, hogy segítsen az emberek azt hiszik, hogy mélyebben arról, hogy a pénzügyi célok, ezért lehetővé teszi, hogy ne felejtsék el a célokat, ami igazán számít nekik,” Samantha Lamas, viselkedési tudós, Hajnalcsillag, valamint társszerzője a jelentés Bányászati célokra: Milyen Viselkedési Nudges segíthet a Befektetők Fedezze fel Több-Értelmes Célok, mondta.
más szóval: a mester lista van, hogy segítsen emlékezni a pénzügyi prioritások lehet, hogy elfelejtette., Olyan dolgok, mint a jövőbeli orvosi költségek megtakarítása vagy öröklés elhagyása a gyermekek számára. Az is ott van, hogy emlékeztesse Önt a pénzügyi lehetőségekre, amelyeket esetleg nem vett figyelembe,mint például a nyugdíjba vonulás vagy akár a korai nyugdíjba vonulás.
Lamas kifejtette, hogy Morningstar keményen dolgozott, hogy a mester lista ” átfogó, de nem elsöprő.”
“Az benne, hogy a listán le, hogy a megfelelő számú — amit meg közötti 10-20 célok — így persze a listát építeni, rövid távú, hosszú távú célokat, valamint a célok vagy több cél vagy érzelmi alapú.,”
engedélyével használható.
az életbiztosítási igények nem mindenki számára megfelelőek.
Számítsa ki igényeit
használja a mesterlistát a legjobb 3 pénzügyi cél azonosításához
A Morningstar csapat nem csak a pénzügyi célok mesterlistáját hozta létre. Kidolgoztak egy olyan folyamatot is, amelyen keresztül az emberek felhasználhatják a mesterlistát legfontosabb pénzügyi céljaik azonosítására.,
“a mesterlista célja, hogy segítsen az embereknek mélyebben gondolkodni pénzügyi céljaikról, így lehetővé téve számukra, hogy emlékezzenek olyan célokra, amelyek valóban fontosak számukra” – magyarázta Lamas.
amikor a Morningstar együttműködik a résztvevőkkel, hogy segítsen nekik pénzügyi céljaik fejlesztésében, először arra kérik az egyéneket, hogy azonosítsák az első három pénzügyi céljukat “fejük tetején”, ahogy Lamas fogalmazott. Ezután a Morningstar megmutatja ezeknek az egyéneknek a mesterlistát, és arra kéri őket, hogy azonosítsák, hogy a felsorolt célok közül melyik a legfontosabb., Ez segít a résztvevőknek figyelembe venni azokat a pénzügyi célokat, amelyeket esetleg figyelmen kívül hagytak, például az idősödő szülők gondozása vagy a jótékonyságnak adott összeg növelése.
“végül arra kérjük az egyént, hogy fontolja meg mind az első három céljukat, mind a mesterlistából azonosított célokat” – mondta Lamas. “Ezután arra kérjük őket, hogy írják le, mi az első három pénzügyi céljuk, figyelembe véve ezeket a célokat.”
ezt a gyakorlatot most is elvégezheti. Kezdje azzal, hogy leírja az első három pénzügyi célját., Ne töltsön túl sok időt gondolkodni róluk; csak jegyezze le az első három, hogy eszembe jut. Ezután tekintse át a mesterlistát (fent), majd kérdezze meg magától, hogy melyik három cél a listán a legfontosabb az Ön számára. Végül hasonlítsa össze az Ön által leírt három gólt a mesterlistán azonosított három gólhoz. Hogyan rangsorolná azt a hat gólt? Le tudja szűkíteni a hat gólt az első három pénzügyi céljára?
a gyakorlat során kísértés lehet, hogy csak három helyett négy vagy öt legjobb pénzügyi célt állítson be., Legyen óvatos, mert a túl sok cél beállítása megnehezítheti az egyéni cél elérését. Ha házat akarsz venni, vakációzni, új vállalkozást indítani, és egyszerre pénzt félretenni a gyerekek főiskolai oktatására, sokkal tovább fog tartani, hogy megtakarítsa az egyes célokhoz szükséges készpénzt — és csalódott lehet, és feladhatja. Lehet, hogy egy jobb ötlet, hogy építsenek az új üzleti, míg a bérleti díj, vagy vásárolni a házat ebben az évben, és tervezze meg a nagy nyaralás jövőre.,
miért életbiztosítás
Az életbiztosítás pénzügyi biztonsági háló a partner, a gyerekek, az életed…
hogyan segítenek a pénzügyi célok Okos pénz döntések meghozatalában
miután meghatározta az első három pénzügyi célját, itt az ideje, hogy elkezdjük őket a gyakorlatba helyezni. Ez azt jelenti, hogy most olyan döntéseket hozunk, amelyek segítenek elérni ezeket a célokat később — és igen, ez nehezebb lehet, mint amilyennek látszik.,
“mint emberi lények, természetesen rövid távon gondolkodunk, ami árthat nekünk, amikor hosszú távú céljainkat elérjük.- Magyarázta Lamas. A megoldása? “Hozzon létre rövid távú szokásokat, amelyek kapcsolódnak a hosszú távú célokhoz.”Ha például egy autót takarít meg, a Lamas rövid távú megtakarítási cél létrehozását javasolja. Tud tenni $50 a megtakarítási számla minden héten? 300 dollár havonta? Kitalálni, mi értelme van a költségvetés, majd indítsa el a pénzt félre.,
A Lamas azt is javasolja, hogy olyan beszerzési szabályokat állítson be, amelyek segítenek a hosszú távú céljaira összpontosítani, például: “mindig várjon egy napot, mielőtt valami 100 dollárt vásárolna.”Így képes lesz arra, hogy pénzét oda tegye, ahová igazán akarja: az autó felé, a nyugdíjazási terv felé vagy a jövő felé.
ne feledje: mindig megváltoztathatja az első három pénzügyi célját, és valószínűleg meg is fogja! A különböző pénzügyi célok több (vagy kevesebb) fontosak az élet különböző szakaszaiban, és — amint azt fentebb kifejtettem — nem lehet mindent egyszerre megmenteni., A mester lista célja, hogy segítsen áttekinteni néhány, a leggyakoribb pénzügyi célok, azonosítani, mely célok a legfontosabbak az Ön számára, és segít elérni őket.
plusz, miután elérte a legfontosabb pénzügyi célját, elkezdhet dolgozni egy új felé.
egyszerű + egyszerű + olcsó
” a legegyszerűbb, legegyszerűbb folyamat a kifejezés életbiztosítás fogadására. És a díjak voltak a legalacsonyabb árajánlat.”- Michael
Tudjon meg többet
tovább a
Morningstar bejegyzett védjegye Morningstar, Inc.
A Haven Life Insurance Agency ezt csak oktatóként kínálja, a megadott információkat pedig nem írják, vagy konkrét jogi tanácsadásnak szánják. Haven életbiztosítási Ügynökség nem nyújt jogi tanácsot. Az egyének arra ösztönzik, hogy kérjen tanácsot a saját jogi tanácsot.