technikailag nem kell semmilyen képzésre vagy tanúsítványra, hogy pénzügyi tanácsadónak nevezze magát. Tehát az a tény, hogy valaki elvégezte azt a tanfolyamot, vizsgát és költséget, amelyet a minősített pénzügyi tervező (CFP) kijelölése igényel, valami pozitívat mond a tanácsadóról. Ugyanez vonatkozik a chartered financial consultants (Chfc). Természetesen a kibocsátó szervezetek számára a két megnevezés közötti különbségek hatalmasak., Az ügyfelek számára azonban a különbségek nem tűnnek olyan jelentősnek a pénzügyi tanácsadók mérlegelésekor. Mégis, hogy tájékoztassa a döntését, lebontjuk az alábbi különbségeket.
mi a különbség a CFP és a ChFC között?
a gyakorlatban a minősített pénzügyi tervezők (CFP-k) és a chartered financial consultants (Chfc-k) nem különböznek egymástól. A különbségek inkább abban rejlenek, hogy mi szükséges az egyes tanúsítványok megszerzéséhez. A ChFC kijelölése több tanfolyamot igényel, de mind a CFP-k, mind a Chfc-K ugyanazokat az alapvető témákat tanulmányozzák., A CFP-nek hét tanfolyamot kell tennie, míg a ChFC-nek kilenc tanfolyamot kell tennie, amelyek közül kettő alkalmazás alapú tanfolyam. Míg a CFP-nek átfogó vizsgát kell tennie az összes tanfolyam elvégzése után, a ChFC Minden tanfolyam végén tesztet végez. Mindkettőnek azonban bizonyos szintű szakmai tapasztalattal kell rendelkeznie, és tiszteletben kell tartania az egyes kibocsátó szervezetek által megkövetelt magas etikai normákat.
a pénzügyi tervezésben dolgozó pénzügyi tanácsadók lehetnek CFP-k vagy Chfc-k. Néhányan akár mindkettő is lehetnek – a tanfolyam annyira átfedésben van, hogy ChFC tanfolyamokat vehet fel a CFP vizsgára való felkészüléshez., Mindenki tanácsot adhat az ügyfeleknek, hogyan érhetik el pénzügyi céljaikat, és hogyan kezelhetik pénzügyeiket.
mi az a CFP?
a CFP megjelölés továbbra is a pénzügyi tervezés legismertebb tanúsítása. A Certified Financial Planner Board of Standards díjazza. A kijelölésnek négy követelménye van: oktatás, átfogó vizsga, Munkatapasztalat és etika.
A CFP-k szigorú oktatást kapnak a pénzügyi tervezésben., Meg kell tartani legalább egy főiskolai diplomát egy akkreditált főiskola vagy egyetem kezdeni a kezdeti tanfolyam egy CFP fórumon jóváhagyott program. Akkor ki kell töltenie jóváhagyott tanfolyamok, amelyek olyan témákat, beleértve a nyugdíj, ingatlan tervezés, biztosítás. Az oktatás nem áll meg, ha már hitelesített. A tanúsítás fenntartása érdekében kétévente be kell fejeznie a továbbképzési (CE) programokat.
az oktatási rész után CFP vizsgát kell tennie. Ez a vizsga néhány napon át tart, és kiterjed a pénzügyi tervezésre, a szakmai magatartásra és az etikára., A vizsga letétele azt mutatja, hogy alkalmas vagy pénzügyi tervek kidolgozására, hasznos ajánlások nyújtására és ügyfél-tanácsadó kapcsolatok kezelésére.
három éves tapasztalattal kell rendelkeznie a pénzügyi ágazatban ahhoz, hogy jogosult legyen erre a tanúsításra. Ez a tapasztalat azt mutatja, hogy ismeri az ipar csínját-bínját, nem csak az általános elképzelést.
végül az etikai követelmény egy háttérellenőrzésből és egy szabványkódból áll. A tanúsítás megadása előtt a Testület felülvizsgálja az esetleges jogsértéseket, mint például a korábbi kötelességszegést., Ez biztosítja, hogy betartsa a CFP tábla szabványait. A sikeres pénzügyi tanácsadó létének kulcsa, hogy a magatartási szabályokat és a szakmaiságot be tudjuk tartani.
ha mind a “négy e” – nek megfelel (oktatás, vizsgálat, tapasztalat és etika), megkaphatja a CFP-tanúsítványt. A CFP tanúsítás megszerzése bizonyítja az ügyfelek számára, hogy Ön jól ismeri a pénzügyi tervezést, és elérte a KHP Igazgatótanács által érvényesített magas színvonalat.
mi az a ChFC?
1982 – ben a CHFC megnevezést a KHP megjelölés alternatívájaként vezették be., A díjat a Pennsylvaniai Bryn Mawr-ben működő American College of Financial Services nyerte el. A ChFC kevésbé ismert, mint a KHP, de továbbra is kiváló tanúsítás a pénzügyi tervezés során. Bármelyik kijelöléssel rendelkező tanácsadó minden bizonnyal alapos tanácsot adhat. A legnagyobb különbség a kettő között a tanúsítás folyamata.
a chfc oktatási része hosszabb, kilenc főiskolai szintű tanfolyamból áll. De alapvetően hasonló oktatás a KHP oktatásához., A tanfolyamok középpontjában a pénzügyi tervezés, amely olyan témákban, mint a befektetés, biztosítási tervezés, nyugdíj tervezés. Vannak olyan tanfolyamok is, amelyek a különböző típusú ügyfelekkel, például válókkal vagy speciális igényű családokkal való tervezésre összpontosítanak.
ezek a tanfolyamok önálló tempójú, online is elvégezhető. Nincs végleges, átfogó vizsga, mivel a KHP kijelölésére van szükség. Ehelyett minden kurzus végén záróvizsgát tesz.
a programba való beiratkozáshoz legalább három éves tapasztalattal kell rendelkeznie a pénzügyi ágazatban., Miután a diplomát a pénzügyi vagy üzleti segít a tanfolyamok, és számíthat, mint az egyik a éves tapasztalat. Ismét fel kell jegyezned egy szakmai fogadalmat és egy etikai kódexet.
a KHP-hez hasonlóan továbbra is CE-krediteket kell keresnie a kijelölés fenntartása érdekében. Ez magában foglalja a tanfolyamokat, valamint a programokban való részvételt, hogy naprakészen tartsa a pénzügyi tervezési gyakorlatokat.
ezeknek a követelményeknek a teljesítése ChFC kijelöléshez vezet., Ezek a magas színvonalú biztosítja, hogy a ChFC készül, mint egy pénzügyi tanácsadó, hogy tájékozott, hasznos tanácsot, amely megfelel az ügyfelek igényeinek. Az ügyfelek viszont biztosak lesznek abban, hogy egy ilyen megjelöléssel rendelkező tanácsadó tudja, miről beszél.
ChFC vs. CFP: melyik a jobb a pénzügyi tervezéshez?
természetesen kíváncsi lehet, hogy a tanúsítás melyik típusa teszi a tanácsadót képzettebbé a pénzügyi tervezésben. Ügyfél szempontjából nincs sok különbség a két különböző tanúsítvánnyal rendelkező tanácsadók között., Egyes pénzügyi tanácsadók mindkét megnevezéssel rendelkeznek. Mindkét kibocsátó szervezet magas színvonalú, a CE követelmény pedig azt mutatja, hogy mindkét tanácsadó alkalmazkodik az időkhöz. Mivel a CFP gyakoribb, nagyobb valószínűséggel talál valakit, akinek CFP megjelölése van, mint egy ChFC megjelölés.
Ez azt jelenti, hogy a KHP igazgatótanácsa és az Amerikai Főiskola úgy érzi, hogy a megnevezéseik közötti különbségek hatalmasak. A KHP igazgatótanácsa például hangsúlyozza, hogy a megbízottakat bizalmi szabványnak tartják, míg a Chfc-k nem., Azt is állítja, hogy átfogó vizsgálata megköveteli, hogy a CFP-K mélyebben és jobban irányítsák a témát. Másrészt az Amerikai Főiskola rámutat arra, hogy kurzusa naprakészebb, és két olyan választásra van szükség, amelyek modern pályázatokkal rendelkeznek.
amint azt korábban említettük, bármelyik kijelölés pozitív jel a tanácsadóval kapcsolatban. Ha a CFP vagy a ChFC között próbál választani, és minden más tényező egyenlő, érdemes lehet a döntést a személyiségre alapozni. Kinek érzi magát a legjobban beszélgetni? Mit gondolsz, ki hallgat – és hall téged – a legjobban?,
az alsó sor
ügyfél szempontjából a chfc és a CFP közötti különbségek kisebbek. Még az oktatási különbségek mellett is meglehetősen hasonlóak a gyakorlatban, mint a pénzügyi tanácsadók. Mindkettő továbbra is kiterjedt oktatást és tapasztalatot igényel, amely felkészíti a tanácsadókat a legjobb pénzügyi tanácsadás nyújtására. Tehát, amikor a tanácsadó kiválasztásáról van szó, jobb, ha egy tanácsadót egyéni alapon ítélünk meg, nem pedig azon a két megnevezésen alapul, amelyet a tanácsadó tart.,
tippek Pénzügyi Tanácsadó megtalálásához
- beszéljen legalább három tanácsadóval az egyik kiválasztása előtt. Így lesz elég összefüggésben Díjak és stratégiák, hogy tájékozott döntést.
- kérdezze meg, hogy vagyonkezelői kötelezettség köti-e őket, hogy ügyfeleik érdekeit saját maguk elé helyezzék. Ez mindig így van a CFP-k esetében, akik szintén csak díjköteles pénzügyi tanácsadók. Azok a tanácsadók, akik szintén brókerek vagy biztosítási ügynökök, inkább csak azt kell javasolni, hogy mi a megfelelő.,
- használja a SmartAsset financial advisor matching eszközét, amely az Ön igényei és preferenciái alapján összeköti Önt a közeli pénzügyi tanácsadókkal. Ingyenes, és öt percet vesz igénybe.