a legegyszerűbb válasz igen: a társadalombiztosítási jövedelem általában adóköteles, bár függetlenül attól, hogy a társadalombiztosítási ellátások után adót kell-e fizetnie, a jövedelem szintjétől függ. Ha van más nyugdíjjövedelem-forrása, például 401(k) vagy részmunkaidős munka, akkor számíthat arra, hogy jövedelemadót fizet a társadalombiztosítási ellátásokra. Ha azonban kizárólag a társadalombiztosítási ellenőrzésekre támaszkodik, akkor valószínűleg nem fog adót fizetni az ellátásaiért., Függetlenül attól, hogy jó ötlet egy pénzügyi tanácsadóval dolgozni, hogy segítsen megérteni, hogyan adóztatják a nyugdíjjövedelem különböző forrásait. Vessünk egy pillantást a 2021-es adóhatósági határokra az egyéni és a közös bejelentők esetében.
gyors szabály: adóköteles-e a társadalombiztosítási jövedelmem?
az IRS szerint a gyors módja annak, hogy megtudja, fizet-e adót a társadalombiztosítási jövedelmére, az, hogy a társadalombiztosítási ellátások felét veszi fel, és ezt az összeget hozzáadja az összes többi jövedelemhez, beleértve az adómentes kamatot is., Ez a szám az úgynevezett kombinált jövedelem (kombinált jövedelem = korrigált bruttó jövedelem + nem adóztatható kamat + fele a társadalombiztosítási ellátások).
Ha a kombinált jövedelme egy bizonyos határérték felett van (az IRS ezt a korlátot az alapösszegnek nevezi), akkor legalább bizonyos adót kell fizetnie.
a határ $25,000 ha egy filer, háztartásvezető vagy jogosult özvegy egy eltartott gyermek. A határ a közös filers $ 32,000. Ha házas bejelentés külön, akkor valószínűleg adót fizetni a társadalombiztosítási jövedelem.,
A társadalombiztosítási jövedelemadó kiszámítása
Ha társadalombiztosítási jövedelme adóköteles, az adóban fizetett összeg a teljes kombinált nyugdíjjövedelemtől függ. Azonban soha nem fog adót fizetni a társadalombiztosítási jövedelmének több mint 85% – ára. Ha olyan magánszemélyként jelentkezik, akinek teljes jövedelme kevesebb, mint $25,000, akkor 2020-ban nem kell adót fizetnie a társadalombiztosítási ellátások után, a társadalombiztosítási adminisztráció szerint.,
a 2019-es és a 2020-as adóévekben a 25 000-34 000 dolláros kombinált jövedelemmel rendelkező egyszemélyes adózóknak jövedelemadót kell fizetniük társadalombiztosítási ellátásuk legfeljebb 50% – ára. Ha a kombinált jövedelem több mint $34,000, akkor adót fizetni akár 85% a társadalombiztosítási ellátások.
a házaspárok bejelentés közösen, akkor adót fizetni akár 50% a társadalombiztosítási jövedelem, ha van egy kombinált jövedelme $ 32,000 hogy $44,000. Ha van egy kombinált jövedelem több mint $44,000, akkor számíthat arra, hogy adót fizetni akár 85% a társadalombiztosítási ellátások.,
Ha az ellátások 50% – a adóköteles, akkor az adóköteles jövedelmében szereplő pontos összeg (azaz az 1040-es formanyomtatványon) az éves társadalombiztosítási ellátások fele, vagy b) A kombinált jövedelem és az IRS alapösszeg közötti különbség fele.
nézzünk egy példát. Mondjuk te egy filer, aki kap egy havi ellátás $1,543 (az átlagos haszon után a megélhetési költségek növekedése januárban 2021). A teljes éves ellátások lenne $18,516. Ennek a fele 9258 dollár lenne. Akkor tegyük fel, hogy van egy kombinált jövedelme $ 30,000., A különbség a kombinált jövedelem és a bázis összeg (ami $25,000 egyetlen filers) $ 5,000. Tehát az adóalap, amelyet megadna a szövetségi jövedelemadó-formanyomtatványon, 5,000 Dollár, mert ez alacsonyabb, mint az éves társadalombiztosítási ellátás fele.
a fenti példa az, aki fizet adót 50% – át a társadalombiztosítási ellátások. A dolgok bonyolultabbá válnak, ha adót fizet az ellátások 85% – ára. Az APEH azonban szoftverrel és munkalappal segíti az adófizetőket a társadalombiztosítási adókötelezettség kiszámításában.,
hogyan Fájl társadalombiztosítási jövedelem a szövetségi adók
miután kiszámítja az adóköteles társadalombiztosítási jövedelem összegét, meg kell adnia ezt az összeget a jövedelemadó űrlapján. Szerencsére ez a rész könnyű. Először keresse meg az előnyök teljes összegét. Ez az ssa-1099 formanyomtatvány 3. rovatában lesz. Ezután az 1040-es nyomtatványon a társadalombiztosítási ellátások teljes összegét az 5a. sorban, az adóalapot pedig az 5b. sorban írja le.,
vegye figyelembe, hogy ha adóbevallást nyújt be vagy módosít egy adóévre az 2017 vagy korábbi előtt, akkor az 1040-A vagy az 1040 formanyomtatványt kell benyújtania. Az 2017 1040-EZ nem tette lehetővé a társadalombiztosítási jövedelem bejelentését.
A társadalombiztosítási adók egyszerűsítése
a munkaidő alatt a munkáltató valószínűleg visszatartotta a bérszámfejtési adókat a fizetéséből. Ha elég nyugdíjba vonul, hogy szövetségi jövedelemadót kell fizetnie, akkor a havi jövedelméből is visszatartania kell az adókat.,
az adók visszatartásához a társadalombiztosítási ellátásokból ki kell töltenie a W-4V űrlapot (önkéntes forrásadó kérés). Az űrlapnak csak hét sora van. Meg kell adnia a személyes adatait, majd válassza ki, hogy mennyit kell visszatartani az előnyeit. Az egyetlen visszatartási lehetőség a havi juttatás 7% – a, 10% – a, 12% – A vagy 22% – a. Miután kitöltötte az űrlapot, küldje el a legközelebbi Társadalombiztosítási Hivatal (SSA) irodájába, vagy személyesen dobja ki.,
ha pontosabb forrásadót szeretne fizetni, akkor dönthet úgy, hogy becsült adófizetést nyújt be, ahelyett, hogy az SSA visszatartja az adókat. A becsült kifizetések olyan adófizetések, amelyeket minden negyedévben olyan jövedelem után fizet, amelyet a munkáltatónak nem kell visszatartania az adót. Tehát, ha valaha is szerzett jövedelem Önfoglalkoztatás, lehet, hogy már ismeri a becsült kifizetések.
általában a nyugdíjasok számára könnyebb az SSA visszatartani az adókat. A becsült adók egy kicsit bonyolultabbak, és egyszerűen megkövetelik, hogy egész évben több munkát végezzen., A döntést azonban személyes helyzete alapján kell meghoznia. Bármikor válthat stratégiákat is, ha felkéri az SSA-t, hogy hagyja abba a forrásadót.
A Roth IRAs hatása
Ha aggódik a jövedelemadó-terhek nyugdíjazásakor, fontolja meg a megtakarítást egy Roth IRA-ban. Egy Roth IRA-val adózási dollárt takaríthat meg. Mivel adót fizetni a pénzt, mielőtt hozzájárul ahhoz, hogy a Roth IRA, akkor nem fizet adót, ha visszavonja a járulékokat. A nyugdíjba vonulás után nem kell visszavonnia a pénzeszközöket semmilyen konkrét ütemtervben., Ez különbözik a hagyományos IRAs és 401 (k) tervektől, amelyek megkövetelik, hogy kezdje el a pénz visszavonását, ha eléri a 72 éves kort (vagy 70, 5, ha 1949.július 1-je előtt született).
tehát, amikor kiszámítja a kombinált jövedelmét társadalombiztosítási adó céljából, a Roth IRA-ból való kivonása nem számít e jövedelem részének. Ez lehet, hogy egy Roth IRA egy nagyszerű módja annak, hogy növelje a nyugdíj jövedelem növelése nélkül az adók a nyugdíjazás. Egy másik dolog, amit meg kell jegyezni, hogy sok nyugdíjazási terv lehetővé teszi az 50 éves vagy annál idősebb egyének számára, hogy éves felzárkózási hozzájárulást nyújtsanak., 2020-ra és 2021-re akár 1000 dolláros felzárkózási hozzájárulást is lehet fizetni. Ezeket az adóbevallás esedékességének napjáig kell megtenni. 2021.április 15-ig meg kell tennie az 1000 dolláros felzárkózási hozzájárulást a 2020-as Roth IRA hozzájárulás teljes összegére. 2022.április 15-ig meg kell tennie az 1,000 $felzárkózási hozzájárulást a 2021 Roth IRA hozzájárulás teljes összegére.
A társadalombiztosítási ellátásokra vonatkozó állami adók
minden, amit fent tárgyaltunk, a szövetségi jövedelemadókról szól. Attól függően, hogy hol él, előfordulhat, hogy állami jövedelemadókat kell fizetnie.,
vannak 13 Államok, hogy adót gyűjteni legalább néhány társadalombiztosítási jövedelem. Ezen államok közül négy (Minnesota, Észak-Dakota, Vermont vagy Nyugat-Virginia) ugyanazokat az adózási szabályokat követi, mint a szövetségi kormány. Tehát ha a négy állam egyikében él, akkor az összes adóköteles juttatása után (azaz az ellátások 85% – áig) fizeti az állam rendszeres jövedelemadó-kulcsait.
a másik kilenc állam is követi a szövetségi szabályokat, de levonásokat vagy mentességeket kínál az Ön életkora vagy jövedelme alapján. Tehát abban a kilenc államban, valószínűleg nem fog adót fizetni a teljes adóalap után.,
a többi 37 állam (plusz Washington, D. C.) nem adóztatja a társadalombiztosítási jövedelmet.,
a lényeg
mindannyian Szeretnénk fizetni, mint kis adót, amennyire csak lehetséges., Ez különösen igaz a nyugdíjra, amikor a legtöbbünknek van egy meghatározott megtakarítása. De úgy, hogy ha van elég nyugdíj jövedelem, hogy te fizet adót a társadalombiztosítási ellátások, akkor valószínűleg a tisztességes formában pénzügyileg. Ez azt jelenti, hogy más forrásokból származó jövedelme van, és nem teljesen függ a Társadalombiztosítástól, hogy megfeleljen a megélhetési költségeknek.
azt is menteni az adókat nyugdíjazás egyszerűen azzal, hogy egy tervet. Segítsen magának felkészülni a nyugdíjazásra, ha pénzügyi tanácsadóval dolgozik egy pénzügyi terv létrehozásához., Úgy tűnhet, ijesztő, hogy gázol át a lehetőségeket, de egy megfelelő eszköz, mint a SmartAsset segíthet megtalálni a személy dolgozni, hogy megfeleljen az Ön igényeinek. Csak válaszoljon néhány kérdésre a pénzügyi helyzet, valamint az eszköz egyezik meg akár három tanácsadó a területen.
Tippek a nyugdíjazási adók megtakarításához
- egy pénzügyi tanácsadó segíthet az adóstratégia összehangolásában a nyugdíjjövedelem maximalizálása érdekében. SmartAsset ingyenes eszköz megfelel Önnek pénzügyi tanácsadók a területen 5 percek., Ha készen áll arra, hogy megfeleljen a helyi tanácsadóknak, akik segíthetnek pénzügyi céljainak elérésében, kezdje el most.
- amit fizet az adók során a nyugdíj függ, hogy milyen nyugdíj barátságos az állam. Tehát, ha csökkenteni szeretné az adócsípést, fontolja meg egy olyan államba költözést, ahol kevesebb adó van, ami befolyásolja a nyugdíjasokat.
- egy másik módja annak, hogy mentse a nyugdíj, hogy leépítse az otthoni. Egy kisebb házba költözés csökkentheti az ingatlanadókat, és csökkentheti az egyéb lakhatási költségeket is.
- kiegészítse nyugdíjszámláit magas kamatozású megtakarítási számlával., Nézze meg a CIT Bank pénzpiaci számláját. 1,85% kamatot kínál (az országos átlag 20-szorosa), és nem számít fel szolgáltatási díjat. Meg lehet nyitni egy fiókot egy $100 minimális befizetés.