Financial independence? Sounds great! Retiring early? Sign me up., Le mouvement FIRE (indépendance financière, retraite anticipée) embrasse le concept d’épargner la plupart de vos revenus dans vos années 20 ou 30 afin que vous puissiez prendre votre retraite dans vos années 30 ou 40, mais cet objectif insaisissable nécessite un bon revenu stable et un dévouement extrême à l’épargne.
S’il est vrai que la valeur de l’intérêt composé d’investir au début de vos années 20 peut fournir un gros pécule, la prémisse séduisante de FIRE a aussi sa part de détracteurs., Le mouvement a été critiqué pour des projections d’épargne trop optimistes, ignorant l’éducation des enfants, promouvant des habitudes de consommation irréalistes à long terme et pour être simplement inaccessible à quiconque n’est pas déjà privilégié avec la richesse. Vous voudrez peut-être prendre « retraite anticipée” avec un grain de sel.
qu’est-ce que le feu, exactement?
lorsque vous pensez à l’âge de la retraite, vous pensez probablement à quelqu’un dans la fin des années 50 ou 60, et il y a une raison à cela—c’est la norme., Après tout, les prestations de sécurité sociale commencent à 62 ans, et vous pouvez retirer de votre compte de retraite individuel sans pénalité à 59,5 ans. Les adhérents au feu veulent généralement prendre leur retraite beaucoup plus tôt, dans la quarantaine, la trentaine et parfois même dans la vingtaine. (vous pensez probablement à quelque chose du genre: « cela semble génial, mais que se passe-t-il si Je ne fais que 35K par an et que je me noie dans la dette de prêt étudiant? »Nous y arriverons—de nombreux amateurs de feu reconnaissent de tout cœur le privilège du mouvement du feu.,)
lors de la retraite anticipée est un objectif commun dans le FEU de la communauté, philosophiquement parlant, l’accent est mis sur l’indépendance financière. « Il s’agit moins de prendre une retraite anticipée que d’avoir la liberté de poursuivre vos rêves et vos ambitions”, explique Deacon Hayes, auteur de You Can Retiread Early! Hayes ajoute que le feu est vraiment sur « la liberté de choisir de travailler ou non., »
Ce qu’on appelle la règle des 25 est une définition plus concrète de l’indépendance financière: lorsque votre valeur nette est 25 fois vos dépenses annuelles, vous êtes considéré comme financièrement indépendant. (p. ex., si vos dépenses annuelles sont de 40 000$, vous êtes financièrement indépendant lorsque votre valeur nette totale est de 1 000 000$).
Qui est de FEU pour l’?
Si vous avez un travail bien rémunéré mais suceur d’âme, le feu semble probablement assez bon en ce moment., Tanja Hester, auteur de Work Optional: Retire the Non-Penny-Pinching Way met toutefois en garde contre cela:
« prendre sa retraite plus tôt parce que vous n’aimez pas votre travail est une mauvaise raison de le faire, et est une recette pour s’ennuyer ou être sans but quand vous y arrivez”, dit-elle. « Atteindre le feu est un gros problème, et il faut beaucoup de concentration et de détermination. Ce n’est pas pour ceux qui veulent devenir riche rapidement, ou pour ceux qui détestent leur travail.,”
Ce n’est pas une évasion de votre carrière, mais plutôt un long prévu tout autour de style de vie de mise à niveau. « Une bonne raison de prendre une retraite anticipée est que vous avez une autre vision de votre vie que vous êtes impatient de poursuivre, mais que vous ne pouvez pas poursuivre à temps plein”, explique Hester. « Atteindre l’indépendance financière nous a permis de quitter ce chapitre de carrière de notre vie d’un lieu de gratitude et d’appréciation, et de passer à notre prochain chapitre que nous contrôlons., »
bien que l’indépendance financière nécessite de réduire les dépenses, elle nécessite également un revenu décent, comme le reconnaissent de nombreux membres de la communauté des pompiers.
« Il y a un énorme élément de privilège de pouvoir le faire”, dit Liz Tamise, auteur de Répondre à la Frugalwoods: Atteindre l’Indépendance Financière Grâce à un mode de Vie Simple. « Nous avons un vrai problème avec l’écart de revenu et les gens qui ne gagnent pas un salaire décent., Donc, je veux m’assurer que nous reconnaissons que la capacité à mettre de la distance entre vos revenus et vos dépenses est souvent un privilège. »
Hester ajoute qu’il n’est pas réaliste de penser que » tout le monde peut épargner suffisamment pour prendre une retraite anticipée dans un pays qui n’apprécie pas beaucoup de professions ou ne s’engage pas à un salaire décent. Ainsi, alors que beaucoup de gens sont devenus financièrement indépendants sans gagner six chiffres, gagner plus aide certainement à accélérer les choses”, dit-elle.,
Les règles de FEU
La base en mathématiques derrière le FEU est simple: dépenser moins que vous gagnez et enregistrer la différence de faibles frais d’investissements, des fonds indiciels. D’autres investissements, comme les propriétés locatives et les flux de revenus passifs, jouent également un rôle important dans la réalisation de l’indépendance financière. Et la frugalité aussi: moins vous avez besoin d’argent pour vivre, moins vous avez besoin d’économiser pour financer le reste de vos années.,
ainsi, Alors que les règles sont simples, pour y arriver est, bien sûr, une autre histoire. Atteindre le feu implique les mêmes concepts d’atteindre n’importe quel objectif financier, et cela se résume finalement à un comportement et à un privilège, plutôt qu’à un exercice de déni.
par exemple, Thames vit un mode de vie frugal que beaucoup considèrent comme sacrifice, mais sa frugalité n’a rien à voir avec les priver elle-même., « Je ne manque rien dans ma vie d’être frugale », a-t-elle déclaré. « Je dépense de l’argent pour des choses qui sont importantes pour moi. Il n’y a tout simplement pas beaucoup que j’ai besoin d’acheter pour vivre une vie très épanouissante. »
les premières étapes pour atteindre le feu
Si tout cela vous semble attrayant et réaliste, les experts sont tous à peu près d’accord: la première étape consiste à déterminer votre » pourquoi.”
« Si vous voulez prendre une retraite anticipée, vous devez avoir une forte » pourquoi,” dit Hayes., « Voulez-vous quitter votre emploi pour démarrer cette entreprise, vous avez toujours parlé avec vos amis? Voulez-vous avoir plus de deux semaines par année de congé? Voulez-vous passer plus de temps avec vos proches? Quel que soit votre pourquoi, qu’elle soit le facteur de motivation pour créer un plan et s’y tenir pendant les moments difficiles. Une fois que vous avez ce pourquoi, vous voulez déterminer votre chemin.”
La deuxième étape? Suivi de vos dépenses. Consultez vos relevés bancaires, vos relevés de carte de crédit, vos budgets en ligne et décidez quels achats sont significatifs ou nécessaires.,
« la Plupart d’entre nous sommes choqués de constater à quel point il fait passer,” Hester dit. « Après avoir commencé le suivi, déterminez combien coûte votre style de vie par an, recherchez ce que vous pourriez être en mesure de réduire ce nombre, puis travaillez à augmenter votre taux d’épargne. Ce sont les parties les plus difficiles du voyage, et le reste n’est qu’une question d’attente pour que l’argent s’additionne et se compose. »
Une fois que vous avez conquis vos dépenses, il est temps de regarder votre revenu net et de comparer., Thames a dit de soustraire vos dépenses obligatoires fixes de votre revenu, puis d’ajuster vos dépenses discrétionnaires au besoin.
à Partir de là, le FEU est descendu des mathématiques et de la mécanique. Dans un épisode de son podcast, Mendonsa suggère dix « piliers” de l’indépendance financière., Ces piliers sont:
- réduisez vos coûts de logement
- conduisez des voitures d’occasion
- coupez le câble
- réduisez votre impôt à payer en maximisant vos véhicules à imposition différée tels que votre 401(k), 457, 403(b), IRA, HSA, etc.,
- passez à un service de téléphonie cellulaire moins cher
- utilisez des récompenses de carte de crédit et des habitudes financières intelligentes pour aider à financer vos voyages
- réduisez vos factures d’épicerie
- augmentez vos revenus et envisagez d’ajouter plusieurs sources de revenus
- investissez via des fonds indiciels à faible coût
- utilisez la règle des 4%: Si vous pouvez retirer en toute argent sur la route, vous avez atteint l’indépendance financière.,