un paiement de ballonnet est un paiement qui couvre le solde d’un prêt à la fin d’une durée de prêt. Il est généralement beaucoup plus grand que les paiements antérieurs sur le prêt.
Découvrez si un paiement par ballon est quelque chose que vous rencontrerez avec votre prêt hypothécaire ou votre prêt, et les meilleures façons de le gérer.
qu’Est Ce qu’un Ballon de Paiement?
en ce qui concerne le financement immobilier, une hypothèque à bulle ne s’amortit pas entièrement sur la période d’un prêt., Ainsi, au lieu de payer des versements égaux sur une hypothèque étalée sur 30 ans, un propriétaire ferait des paiements pour seulement cinq à sept ans, puis serait tenu de payer le solde avec un gros paiement de ballon.
- autre nom: Balloon mortgage, balloon payment mortgage
Comment fonctionnent les paiements de Balloon
Si les emprunteurs comprennent le risque et sont prêts à subventionner un paiement de balloon de leur poche-sans mettre d’espoir sur une maison appréciant en valeur pour couvrir le gros paiement-un prêt de paiement de balloon pourrait fonctionner., Sinon, ces types de prêts immobiliers peuvent être très risqués.
Voici un exemple de lorsqu’une hypothèque à ballon a du sens: vous recevez un héritage qui prend du temps à passer par l’homologation. Quand il est temps d’effectuer le paiement de ballon, vous aurez les fonds pour le faire.
événements notables
dans les années 1970, il était courant de voir le langage de paiement par ballon dans le cadre du financement immobilier., Pour fournir des flux de trésorerie ou un point d’équilibre pour l’investisseur immobilier, il n’était pas inhabituel de prendre le titre sous réserve du prêt existant et de donner au vendeur une deuxième hypothèque sans aucun paiement. C’était connu comme une note droite.
tant que la deuxième hypothèque était petite, peut-être moins de 10% du prix d’achat, ne pas effectuer de paiements sur le prêt était un moyen de générer des flux de trésorerie., Un investisseur pourrait recevoir un flux de trésorerie positif de cette façon parce que le paiement hypothécaire existant, plus l’assurance et les taxes, étaient généralement assez bas pour que l’investisseur pourrait voir une sorte de rendement du paiement de location après les dépenses ont été payés.
Cette pratique supposait que la propriété apprécierait sur la durée de cette deuxième hypothèque, qui était généralement de trois ans. Il n’y a aucune garantie que cela se produira.,
la raison pour laquelle cela a si bien fonctionné à la fin des années 1970 était que 90% de la valeur de la propriété s’appréciait, alors que seulement 10% de la valeur était défrayée. Ainsi, une maison de 100 000$, en pratique, pourrait valoir 133 100 at à 10% d’appréciation après trois ans, ce qui était plus que suffisant pour rembourser un billet à ordre de 10 000 at à 10% d’intérêt, même avec des intérêts composés.
risques inhérents
que se passe-t—il s’il n’y a pas d’appréciation—ou pire-que le marché chute? C’est ainsi que certains propriétaires en 2007 sont entrés dans l’eau chaude en raison de traiter avec les prêteurs hypothécaires à risque., L’une des options de financement populaires était alors les hypothèques Option ARM, qui contiennent des options de paiement à intérêt uniquement associées à un paiement en ballon.
un propriétaire au cours de ces années pourrait acheter une maison sans argent, contracter un prêt combiné 80/20, et les deux prêts pourraient être dus et payables avec un paiement de ballon à la fin de cinq ou sept ans. Sur les marchés en déclin, il était impossible de vendre une maison et de rembourser les prêts sans recourir à une vente à découvert. Une autre option était de s’éloigner de la maison.,
aucune de ces options n’était ce à quoi les emprunteurs pensaient lorsqu’ils ont acheté la maison. Ils croyaient que le battage médiatique que les valeurs immobilières augmenteraient toujours. Au lieu de cela, ils ont fini par devoir plus que la maison ne valait et ne pouvaient pas remplir l’obligation de paiement de ballon.
plats à Emporter Clés
- Un ballon de paiement est un paiement forfaitaire en raison de rembourser un prêt hypothécaire après cinq à sept ans.
- Ce sont des formes de financement risquées.,
- Les prêts hypothécaires à ballon sont les meilleurs pour ceux qui savent qu’ils auront l’argent pour rembourser l’hypothèque sans compter sur l’appréciation de la propriété.
- Les prêts hypothécaires à Ballon peuvent rendre le logement abordable de manière trompeuse.,