Vous avez besoin d’une grosse somme d’argent à la banque et vous avez peur que la banque ne vous donnera pas la quantité que vous avez besoin.
c’est une préoccupation compréhensible pour les clients des banques, surtout en cas d’urgence financière.
En fait, vos préoccupations sont justifiées.,
tout comme il peut y avoir des règles quand il s’agit de déposer une grande quantité de fonds, la même chose est vraie quand il s’agit de faire des retraits.
retirer 10 000$, par exemple, n’est pas la même chose que de retirer seulement 100$.
pour les retraits d’espèces importants, il peut y avoir des limites sur le montant que vous pouvez retirer à la fois. Et votre banque?
ils doivent suivre des précautions spéciales-dont l’une consiste à impliquer L’IRS.,
Voici ce que vous apprendrez:
- Les règles sur les retraits d’argent importants
- Comment éviter de soulever des drapeaux rouges
- problèmes de commodité et de sécurité
lorsque vous devez retirer beaucoup d’Argent
Il peut y avoir des cas où une personne pourrait vouloir-ou besoin-de retirer une énorme somme d’argent en espèces de la banque:
- Vous voulez faire un gros achat de billets, comme payer en espèces uniquement pour une voiture sans utiliser votre carte de crédit et dépasser votre utilisation de crédit, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
- Vous avez que votre argent est plus sûr à la maison.,
- vous remboursez quelqu’un (par exemple, vous avez emprunté de l’argent plus tôt).
cela ne signifie pas que l’une de ces raisons en fait une bonne idée de porter autant d’argent sur vous.
C’est dangereux et risqué.
L’argent est difficile à suivre, facile à perdre et facilement volé.
les règles sur le retrait de grandes quantités d’Argent
lorsque vous allez déposer plus de 10 000 $à la fois, votre banque, Caisse populaire ou fournisseur financier est tenu de remplir une déclaration de transaction en devises à L’Internal Revenue Service.
C’est principalement pour des raisons de sécurité.,
La grande raison est:
en vertu de la Loi sur le secret bancaire (BSA), le gouvernement veut s’assurer que vous n’exploitez pas votre banque pour financer le terrorisme ou blanchir de l’argent, ou que l’argent que vous déposez n’est pas volé.
Pourquoi 10 000 $et non 8 000 or ou 3 000$?
L’IRS a décidé qu’il s’agissait d’un nombre rond assez grand pour éveiller les soupçons, car les dépôts de cette taille sont rares.,
structuration avec de plus petites quantités
avec des dépôts, certaines personnes essaient de se déplacer en remplissant le formulaire IRS 8300 en faisant leur Form 10,000 par petits incréments: $2,000 en dépôt, 5 5,000 dans un autre, et ainsi de suite.
Toutefois, attention.
cela peut déclencher une enquête de L’IRS et vous faire atterrir dans l’eau chaude avec les fédéraux, qui appellent cette pratique « structurante” (et dans certains milieux, cela s’appelle le Schtroumpf).,
la structuration est une forme apparente de blanchiment d’argent qui suppose que vous essayez de contourner les règles et Règlements fédéraux en effectuant des dépôts plus petits dans l’espoir des autorités que le dépôt en espèces de 10 000 goes passe inaperçu.
il en va de même pour les retraits. Dépôt ou retrait, une transaction est une transaction, donc un retrait bancaire de plus de 10 000 involve impliquera le même processus.
comment retirer de l’argent sans lever de drapeaux rouges
Voici comment vous devriez l’aborder.,
tout d’abord, en fonction du montant en dollars, comprenez que votre banque pourrait ne pas avoir assez d’argent dans son coffre-fort pour vous donner.
la vérité est:
Les banques n’ont pas souvent autant d’argent en main contrairement à l’image qu’elles présentent.
un retrait de 1 million de dollars peut être une somme plus importante que celle de votre agence bancaire sur place.
donc, vous devrez peut-être attendre une semaine ou deux avant de récupérer votre monnaie nouvellement liquide.
L’argent doit être littéralement livré à des retraits spéciaux, et votre banque peut vous demander de fournir quelques jours d’avis.,
et, vous devrez peut-être expliquer la nature de votre Retrait au guichet ou au représentant bancaire s’il dépasse ce seuil de 10 000$.
bien que cela puisse sembler une invasion de votre vie privée, ces informations sont nécessaires pour leur rapport à l’IRS.
Il peut sembler hors de l’ordinaire que quelqu’un retire une somme d’argent aussi importante, ce qui est anormal pour un client qui effectue généralement des transactions de petite à moyenne taille.
est-ce à des fins professionnelles ou personnelles?,
plus le retrait d’argent prévu est important, plus la transaction peut sembler alarmante, car l’argent n’envoie que le signal « il est utilisé pour des raisons sans scrupules que je ne veux pas retrouver. »
Remarque: Les banques savent que les escroqueries financières sont là. Les employés peuvent demander plus de détails à déterminer si un client est sur le point de devenir une victime de fraude.
ne divulguez pas ce que vous prévoyez de faire avec les fonds retirés (en particulier lorsqu’il s’agit d’argent), et vous pourriez vous voir refuser l’argent ou être signalé aux autorités pour activité suspecte ou potentiellement frauduleuse.,
Vous n’avez pas à vous inquiéter.
tout cela n’est pas destiné à vous décourager ou à vous effrayer d’effectuer des transactions avec votre propre argent sur votre propre compte.,
rappelez-vous ces conseils:
- coopérez avec votre banque lorsque vous prévoyez de faire des retraits importants
- remplissez les formulaires nécessaires et préparez-vous avec une pièce d’identité (comme votre permis de conduire, votre passeport ou une autre pièce d’identité), ainsi que le numéro de Compte et les détails
- divulguez ce dont votre banque a besoin (comme à quoi l’argent sera utilisé)
- évitez de faire des retraits plus petits qui totalisent 10 000 $ou plus pour réduire le risque de structuration
Une fois que vous avez suivi toutes les étapes, l’argent est à vous de retirer.
options plus sûres à considérer
l’essentiel est…,
Les retraits énormes ne sont pas seulement gênants mais dangereux.
Une pile de 10 000 $en billets de 100 $est seulement un demi-pouce d’épaisseur. Si vous retiriez 100 000$, vous en auriez 10 sous la main.
retirer 1 million de dollars, c’est 100 piles. Vous aurez l’air relativement discret en portant une valise, ou même une enveloppe, pleine de gros billets.
mais cela ne dissuadera pas un voleur de vous voler ou de pénétrer dans votre maison en sachant que vous y gardez de l’argent.,
de Plus, toute personne ayant les connaissances financières nécessaires pour amasser des fonds importants dans la banque doit savoir que les méthodes d’investissement, de dépôt et de retrait autres que les espèces sont les moyens les plus intelligents-et les plus sûrs-de faire des transactions financières.
considérez quelques façons de déplacer une grande quantité d’argent sans transférer d’argent physiquement (les retraits aux guichets automatiques ne comptent pas; ils ont aussi des limites):
utilisez votre carte de crédit
Si le retrait d’argent était destiné à payer un achat, mieux vaut le mettre sur votre carte de crédit et,
cela dit:
cela peut signifier des intérêts facturés si vous portez un solde de mois en mois, mais cela gardera votre crédit renouvelable et évitera le risque de transporter la valeur de l’argent d’une banque.
Vérifiez d’abord la limite de crédit de votre carte.
obtenez un chèque de caisse
Au Lieu de retirer, disons, 100 000 cash en espèces, demandez à votre banque de traiter un chèque de caisse dans le montant souhaité.,
un substitut parfait (et finalement plus sûr) au transport de quantités dangereuses d’argent, la meilleure chose à propos des chèques de caisse est qu’ils fonctionnent comme des chèques personnels réguliers, mais leur paiement est garanti par la banque.
gardez à l’esprit:
Il y a des frais nominaux pour les chèques de caisse (la plupart des banques facturent environ 5$), mais pour les montants importants, votre banque peut renoncer aux frais.
Si le chèque est perdu ou égaré, vous pouvez également être responsable de l’achat d’une caution d’indemnisation avant de pouvoir faire émettre un nouveau chèque.,
Transférer de l’argent par voie électronique
Vous pouvez utiliser un large éventail de méthodes pour transférer de l’argent sans jamais la manipulation de l’argent vous-même.
ils comprennent les virements télégraphiques, les télévirements, les paiements personnels, etc.
garder votre argent en sécurité
la sécurité est numéro un quand il s’agit de faire toute transaction importante deposit dépôt ou retrait.
votre banque veut s’assurer que la sécurité bancaire n’est pas compromise et qu’elle remplit son obligation de déclaration des devises à l’IRS.,
et, bien que nous ne puissions vous déconseiller de retirer de l’argent en petites ou grandes coupures, il est impératif de prendre les mesures nécessaires pour rester en sécurité si vous transportez un montant plus important que d’habitude.
effectuez vos opérations bancaires pendant les heures d’ouverture de la journée et gardez votre argent hors de portée des pickpockets potentiels et des voleurs avides d’argent.
Placez votre argent dans les poches du manteau de poitrine ou fixé dans un sac ou un sac à main face à vous.
Séjour calme et d’alerte de la voiture à la banque, la banque de la voiture, et la voiture à votre maison, mais ne pas attirer l’attention sur le fait que vous pourriez être porteur d’argent sur vous.,
Vous pouvez même demander au personnel de sécurité de la Banque de vous escorter jusqu’à votre voiture.