Qu’advient-il de votre pointage de crédit après la faillite?

Après la faillite, votre pointage de crédit peuvent chuter. Alors, examinez attentivement votre cote de crédit avant de déposer votre dossier de faillite. La faillite aura un impact dévastateur sur votre santé de crédit. Les effets exacts varient., Mais selon top scoring modèle FICO, le dépôt de bilan peut envoyer une bonne cote de crédit de 700 ou au-dessus de dégringoler d’au moins 200 points. Si votre score est un peu plus bas—autour de 680—vous pouvez perdre entre 130 et 150 points.

cela dit, les personnes ayant des scores de crédit bons à exceptionnels verront l’impact le plus notable de la faillite. Si votre pointage de crédit est déjà passable ou médiocre—en dessous de 670—vous ne verrez peut-être pas de grandes baisses de points. Pourtant, le résultat sera toujours un très faible pointage de crédit. Vous n’avez tout simplement pas autant de points à perdre pour tomber à cette très mauvaise note.,

toutes les faillites ont-elles le même Impact?

le type de faillite que vous déposez et le montant de la dette dont vous devez vous débarrasser ont des effets variables sur votre pointage de crédit.

Qu’advient-il de votre pointage de crédit après le Chapitre 7 et le Chapitre 13?

Les consommateurs et les propriétaires de petites entreprises choisissent habituellement deux types de dépôts de faillite—7 et 13. Ce sont des chapitres du code fédéral des faillites.

• Chapitre 7: Cette option est conçue pour liquider, ou vendre, vos actifs non exonérés ou vos biens de valeur. Le produit est utilisé pour décharger, ou effacer, votre dette., Dans la plupart des cas, les débiteurs n’ont pas assez d’actifs non exonérés pour rembourser leur dette. Mais le tribunal décharge ces factures de toute façon. Le chapitre 7 est indiqué sur votre rapport de crédit jusqu’à 10 ans.
• chapitre 13: avec cette option, vous pouvez acquitter une partie de votre dette, comme les factures médicales. Pendant ce temps, vous pouvez également rembourser partiellement d’autres dettes—comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile—sur une période de trois à cinq ans. Les trois principaux bureaux de crédit comprennent le chapitre 13 faillite sur votre rapport jusqu’à sept ans.

des deux options, le chapitre 7 a l’impact le plus négatif sur vos créanciers., C’est parce que vous ne faites aucun remboursement. Ainsi, les institutions financières vous considèrent comme un risque de crédit plus élevé. Votre score peut prendre un plus grand coup avec le chapitre 7 en raison de cette impression négative.

avec le chapitre 13, vous vous acquittez d’une partie ou de la totalité de votre dette. Donc, il n’est pas signalé sur votre rapport de crédit aussi longtemps que le Chapitre 7. En outre, vous pouvez donner aux futurs prêteurs un peu plus d’une impression souhaitable de votre solvabilité en raison de cet historique de paiement. Cela peut se traduire par un résultat légèrement plus bénéfique pour votre cote de crédit.,

ce que les décharges de dettes de faillite font à votre crédit

le nombre de dettes et le montant que vous libérez ont également un impact sur votre pointage de crédit de faillite. Le défaut de paiement sur plusieurs comptes avec des soldes importants a plus d’effet que l’élimination de la dette faible. Vos antécédents de crédit peuvent également jouer un rôle si vous avez des comptes positifs ainsi que négatifs. Que le ratio entre ces comptes soit élevé ou faible peut faire une certaine différence dans votre score.

dans l’ensemble, ces facteurs n’ont pas beaucoup de poids pour votre pointage de crédit après la faillite, cependant., La faillite elle-même et la façon dont vous avez récemment déposé sont les choses les plus importantes que les agences de crédit et les prêteurs considèrent. Peu importe à quel point votre pointage de crédit était avant Une faillite, il y aura une baisse notable immédiatement après le dépôt. Mais avec le temps, l’impact diminue.

bien que le chapitre 7 reste sur votre rapport jusqu’à 10 ans, la dette que vous libérez peut disparaître plus tôt. En effet, la plupart des comptes négatifs tombent de votre rapport sept ans environ après tout paiement final ou activité. Mais certaines dettes du chapitre 13 peuvent apparaître sur votre rapport après la faillite tombe., Cela est dû au délai de remboursement de trois à cinq ans. La période de sept ans ne commence que lorsque le compte devient inactif.

combien de temps pouvez-vous améliorer votre pointage de crédit après la faillite?

certaines personnes croient à tort que se débarrasser d’une dette aidera leur cote de crédit. Donc, ils pensent que leur pointage de crédit pourrait augmenter après la libération de la faillite. Malheureusement, effectuer des paiements de dette réguliers est la seule méthode qui pourrait améliorer votre crédit. Mais, vous pouvez toujours commencer à travailler sur l’augmentation de votre pointage de crédit immédiatement après une faillite.,

votre score n’augmentera pas tout de suite. Mais plus tôt vous commencerez à adopter de bonnes habitudes de crédit, plus tôt l’impact se manifestera sur votre rapport.

Votre faible cote de crédit post-faillite ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir certaines formes de crédit. Cependant, il sera plus difficile et les conditions seront probablement cher. Votre meilleure option est une carte de crédit sécurisée. Une utilisation responsable et des paiements en temps opportun peuvent vous aider sur la voie d’un meilleur pointage de crédit.

reconstruire votre crédit après une faillite

Après une faillite, il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour améliorer votre crédit., Vous devez commencer par vous assurer que votre faillite a été déclarée correctement. Vous devez tirer vos rapports de crédit pour vérifier vos décharges de dettes de faillite. Ils doivent être marqués comme déchargés et afficher des soldes nuls.

les Prochaines étapes comprennent l’établissement de crédit et le paiement de vos factures. Lors de l’obtention d’un nouveau crédit, restez dans vos moyens. Ne prenez que des dettes que vous êtes financièrement en mesure de rembourser de manière responsable. Vous devez également suivre vos rapports de crédit et votre pointage de crédit régulièrement.,

commencez à améliorer votre crédit après la faillite Aujourd’hui

pour éventuellement augmenter votre pointage de crédit après le chapitre 7 ou le chapitre 13, Vous devez rester conscient et alerte sur votre utilisation du crédit. Vérifiez votre crédit avec Credit.com carte de crédit gratuite. Cela vous fournit un point de référence lorsque vous commencez à reconstruire votre crédit.

restez au courant de votre utilisation du crédit et de la façon dont il est reflété dans votre rapport de crédit. Accès à des outils pratiques qui vous permettent de le faire rapidement et facilement. Soyez intelligent et responsable avec vos finances., Ensuite, vérifiez comment vos efforts portent leurs fruits avec la surveillance de pointage de crédit en temps opportun.