Introduction
quel Fonds convient le mieux aux FST?
vous avez six choix réels aujourd’hui – les cinq fonds de base et le Fonds de cycle de vie. Ils sont tous diversifiés, choix à faible coût, mais certains sont meilleurs que d’autres. Les fonds du Cycle de vie allouent simplement aux Cinq fonds de base pour vous, mais comme vous le verrez, cela n’a pas été bénéfique pour les rendements., À mon avis, vous devriez commencer par éliminer le fonds d’actions plus faible et vous concentrer sur votre décision la plus importante – combien risquez-vous dans les actions plutôt que de jouer la sécurité. Franchement, quand il s’agit d’investir dans des fonds d’actions, la différence entre le fonds TSP C et le fonds TSP S a été faible par rapport au fonds TSP I (actions internationales).
Notez comment mal le fonds International (I) relativement., Nous discuterons pourquoi le fonds TSP I a considérablement sous-performé les deux fonds américains ce cycle de marché. En ce qui concerne les fonds sûrs – le fonds TSP G et le fonds TSP F – il n’y a qu’une seule condition lorsque l’allocation au fonds TSP F sur le fonds TSP G A du sens et c’est lorsque les taux d’intérêt baissent. Cela semble déroutant pour ceux qui regardent les rendements passés plus élevés des fonds F, car les taux d’intérêt aux États-Unis ont chuté depuis la création du fonds F jusqu’en 2016, ce qui a entraîné des rendements plus élevés des gains en capital. À mesure que nous approchons des taux zéro, cet avantage devient un risque.,
Réalité rapport à la théorie. Lorsque vous recherchez sur google la question… « Quel est le meilleur fonds TSP dans lequel investir? »vous verrez la théorie académique et les faits de base sur les fonds qui vous disent franchement peu. Les médias traditionnels le font paraître beaucoup plus compliqué qu’il ne l’est. Mon objectif ici est d’essayer de simplifier cela du mieux que je peux afin que vous puissiez prendre des décisions d’allocation plus éclairées.,
Dans la section II, nous avons également quelques-uns de base TSP stratégies qui incluent des variantes de Acheter & Maintenez-la enfoncée. Ceux-ci incluent les fonds TSP Lifecycle qui est une variante de buy & hold, mais se diversifie pour vous en fonction de vos années à la retraite. Après avoir pris connaissance des fonds individuels et compris le risque des marchés baissiers, vous verrez pourquoi les fonds de cycle de vie ne sont peut-être pas la meilleure stratégie pour vous…même le Fonds de revenu du cycle de vie à la retraite.,
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le Meilleur thé de Stratégie
Quel est le Meilleur thé de la Stratégie?
Si vous aviez une boule de cristal, le meilleur thé de la stratégie d’investissement serait facile. Investissez dans le fonds le plus performant pendant les marchés haussiers et asseyez-vous dans les fonds les plus sûrs pendant le marché baissier. Mais de nombreux investisseurs ont suivi la stratégie opposée-acheter, conserver, puis paniquer, puis retarder la rentrée., Vous ne pouvez pas chronométrer le haut d’un marché haussier (en hausse) ou le bas d’un marché baissier (en baisse), mais vous pouvez vous épargner beaucoup de chagrin et de stress en étant proche.
Intégrer les stratégies d’investissement va vous dire de prendre sur « plus de risque » pour obtenir de meilleurs rendements. Pour la spéculation à court terme – peut-être. Mais j’ai constaté que vous augmentez considérablement votre pécule en réduisant ou en évitant le risque de marché au bon moment. Contrairement aux conseils traditionnels, Je ne pense pas que le risque soit statique dans le temps.,
Acheter& les stratégies de maintien sont basées sur la croyance que le risque est statique ou inobservable, de sorte qu’elles réduisent simplement la volatilité des rendements au fil du temps en se diversifiant. J’ai mis en garde contre le risque de fortes baisses prévisibles et nous avons demandé à nos membres de sortir complètement des actions fin janvier 2020.,
c. à thé de Répartition de l’
je suis à 80% sur la carte avec Warren Buffet et Jean-Boggle conseils de coller avec faibles frais de larges index. Seulement quatre – vingts pour cent parce que c’est combien de temps le marché a passé sur les marchés haussiers (en hausse). C’est cet autre 20% où le marché perd la plupart des gains du marché haussier en cours que je ne suis pas d’accord avec la détention., Je ne crois pas non plus au Conseil de Bogle de détenir des fonds obligataires internationaux dans le cadre de votre diversification, car vous seriez le meunier détenant aujourd’hui les obligations européennes à intérêt négatif. Remarque: TSP n’investit pas dans des obligations internationales.
il ne peut pas être répété assez – le dernier marché baissier en actions a abandonné 110% des gains des marchés haussiers précédents. Pourquoi voudriez-vous renoncer à plus de 10 ans de rendements et devoir attendre pour atteindre le seuil de rentabilité.,
nous examinerons les stratégies qui réduisent le risque réel – les pertes importantes du marché – tout en capturant la plupart des gains du marché. Non, pas une boule de cristal, mais les meilleures stratégies que nous avons trouvées qui peuvent être utilisées dans TSP pour les investisseurs à long terme (pas les traders). Ce qui nous ramènera à la question « Quel est le meilleur fonds TSP à allouer? »
le Meilleur thé de Répartition de l’
Quel est le Meilleur thé de Répartition?,
la meilleure stratégie D’allocation des TSP consiste à éviter les pertes importantes du marché tout en capturant la plupart des gains du marché. Éviter les marchés baissiers est une stratégie à long terme qui nécessite de comprendre où nous en sommes dans le cycle du marché (bull/bear/bubble). Nous voyons également plus d’investisseurs utiliser une stratégie saisonnière TSP en évitant la faiblesse des marchés qui se produit généralement pendant les mois d’été et d’automne. Cette stratégie est devenue réalisable en raison des faibles frais et de l’absence de considérations fiscales dans les comptes à impôt différé., Nous aborderons, mais pas couvrir l’investissement saisonnier dans ce guide.
nous allons donc parcourir 1) éliminer les fonds faibles, puis 2) développer une idée approximative où nous sommes dans le cycle du marché (bull/bear/bubble / bust) afin que vous puissiez 3) nous appuyer sur les fonds actions pendant les marchés haussiers ou les fonds sûrs
passons à la Partie I B., Eliminate the two weak funds