avoir un document juridique qui détaille ce qui devrait arriver à vos actifs lors de votre disparition est un élément essentiel de la planification successorale. Une façon de vous assurer que vos dernières volontés sont satisfaites est de créer une fiducie vivante.
Il y a trois avantages distincts à créer une fiducie vivante—éviter l’homologation, économiser de l’argent et maintenir la confidentialité de votre succession.,
fiducie vivante contre Testament
Une fiducie vivante (parfois appelée « fiducie entre vifs » ou « révocable ») est un document juridique écrit par lequel vos actifs sont placés dans une fiducie pour votre bénéfice au cours de votre vie, puis transférés aux bénéficiaires désignés à votre décès par votre représentant choisi, appelé « fiduciaire successeur. »
Un testament est un document juridique avec un plan de distribution de vos biens à votre décès., Votre exécuteur testamentaire, comme nommé dans le testament, supervise ce processus, et notamment, rien dans votre testament ne prend effet qu’après votre décès.
avantages d’une fiducie vivante
Une fiducie vivante peut offrir des avantages évidents par rapport à un testament. Votre situation peut varier, mais en général, il y a des avantages à établir une fiducie. Voici trois choses à considérer:
Une Fiducie de Vie Évite d’Homologation
l’Un des premiers avantages d’une fiducie de vie est qu’il évite d’homologation., Avec un testament valide, votre succession passera par l’homologation, la procédure judiciaire par laquelle vos actifs sont répartis selon vos souhaits par l’exécuteur testamentaire.
Une fiducie vivante ne passe pas par l’homologation, CE qui signifie souvent une distribution plus rapide des actifs à vos héritiers—des mois ou des années avec un testament aux semaines avec une fiducie vivante.
votre fiduciaire successeur paiera vos dettes et distribuera vos actifs selon vos instructions.,
Ces deux documents vous permettent notamment de choisir un tuteur pour vos enfants en cas de décès.
une fiducie vivante peut vous faire économiser de l’Argent
rappelez-vous que tout dépend vraiment de votre situation financière. Au début, la rédaction d’une fiducie vivante coûtera probablement plus cher que la rédaction d’un testament, car il s’agit d’un document juridique plus complexe. De plus, vous devez également transférer vos actifs tels que les comptes bancaires, les actions et les comptes obligataires et les certificats à la fiducie par le biais de documents séparés; le simple fait d’écrire une fiducie vivante ne « finance pas la fiducie., »
D’autres procédures impliquées dans un plan successoral avec une fiducie vivante pourraient également inclure le changement du bénéficiaire sur votre police d’assurance-vie à la fiducie, traiter de manière appropriée avec votre IRA ou 401(k) plan, et aussi la création d’un » verser-over will » qui prévoit la distribution de tous les actifs acquis après la création de la
notez que le versement, comme tout Testament, devra passer par l’homologation.,
bien qu’un testament coûte moins cher à rédiger, une fiducie vivante peut économiser l’argent de votre succession au moment de votre décès, car la répartition des actifs dans la fiducie ne passera pas par l’homologation, car les frais de justice pour l’homologation de votre testament sont prélevés sur la succession. Pour un testament simple et incontesté, les coûts sont souvent nominaux.
en ce qui concerne l’épargne des impôts sur le revenu et les successions, il n’y a souvent pas de différence substantielle entre les fiducies vivantes et les testaments, bien que les fiducies vivantes puissent fournir des économies aux couples mariés sous la forme de fiducies vivantes conjointes.,
notez que pour les personnes ayant des plans successoraux simples et pour les jeunes couples mariés sans enfants ou sans actifs importants, une fiducie vivante n’est probablement pas financièrement avantageuse.
une fiducie vivante assure la confidentialité
Une grande différence entre les deux documents juridiques est le niveau de confidentialité offert avec une fiducie vivante. Comme une fiducie vivante n’est pas rendue publique, à votre décès, votre succession sera distribuée en privé. Un testament, en revanche, est un dossier public et toutes les transactions le seront également.,
Une autre différence est la gestion des biens hors de l’état que vous possédez à votre décès. Avec un testament, cette propriété devra passer par l’homologation dans son propre état; une fiducie vivante peut vous aider à éviter l’homologation.
autres avantages d’une fiducie vivante
Au-delà des trois principaux avantages, un autre avantage est qu’une fiducie vivante est écrite de manière à ce que votre fiduciaire puisse automatiquement prendre le volant si vous tombez malade ou frappé d’incapacité.,
Si vous avez simplement un testament sans procuration durable, le tribunal nommera quelqu’un pour superviser vos affaires financières qui devra faire rapport au tribunal pour approbation des dépenses, des ventes de biens, etc. Un exemple public largement rapporté de ceci est le conservatorat du père de Britney Spears sur les affaires financières de sa fille.
notez que si vous rédigez une procuration durable, y compris une procuration pour les décisions en matière de soins de santé, vous pouvez éviter un conservateur nommé par le tribunal pour vos affaires.,
avec une fiducie vivante, cependant, votre fiduciaire successeur trié sur le volet peut gérer vos affaires sans intervention du tribunal, et comme la fiducie est révocable, si vous contestez votre incapacité, vous pouvez conserver le contrôle vous-même.
alors qu’une confiance vivante a du sens pour certaines personnes, les testaments sont très bien pour d’autres. Une règle générale parmi les planificateurs fiscaux est que plus la valeur de la succession est grande, plus il y a besoin d’une fiducie vivante—bien que même cela ne soit pas infaillible.