la réponse la plus simple est oui: le revenu de sécurité sociale est généralement imposable, bien que vous deviez ou non payer des impôts sur vos prestations de sécurité sociale dépend de votre niveau de revenu. Si vous avez d’autres sources de revenu de retraite, comme un 401(k) ou un emploi à temps partiel, alors vous devriez vous attendre à payer des impôts sur vos prestations de Sécurité Sociale. Si vous comptez exclusivement sur vos chèques de sécurité sociale, cependant, vous ne paierez probablement pas d’impôts sur vos prestations., Quoi qu’il en soit, c’est une bonne idée de travailler avec un conseiller financier pour vous aider à comprendre comment les différentes sources de revenu de retraite sont imposées. Jetons un coup d’œil aux limites IRS 2021 pour les déclarants individuels et conjoints.
règle rapide: mon revenu de sécurité sociale est-il imposable?
selon L’IRS, le moyen rapide de voir si vous allez payer des impôts sur votre revenu de sécurité sociale sociale est de prendre la moitié de vos prestations de sécurité sociale et d’ajouter ce montant à tous vos autres revenus, y compris les intérêts exonérés d’impôt., Ce nombre est appelé votre revenu combiné (revenu combiné = revenu brut ajusté + intérêts non imposables + la moitié de vos prestations de sécurité sociale).
Si votre revenu combiné est supérieur à une certaine limite (l’IRS appelle cette limite le montant de base), vous devrez payer au moins un certain impôt.
la limite est de 25 000 if Si vous êtes un déclarant célibataire, un chef de ménage ou une veuve admissible ou un veuf avec un enfant à charge. La limite pour les déclarants conjoints est de 32 000$. Si vous êtes marié dépôt séparément, vous devrez probablement payer des impôts sur votre revenu de sécurité sociale.,
calcul de votre impôt sur le revenu de sécurité sociale
Si votre revenu de sécurité sociale est imposable, le montant que vous payez en impôt dépendra de votre revenu de retraite combiné total. Cependant, vous ne paierez jamais d’impôts sur plus de 85% de vos revenus de sécurité sociale. Si vous déclarez en tant que particulier avec un revenu total inférieur à 25 000$, vous n’aurez pas à payer d’impôts sur vos prestations de sécurité sociale en 2020, selon L’administration de la sécurité sociale.,
pour les années d’imposition 2019 et 2020, les déclarants individuels ayant un revenu combiné de 25 000 $à 34 000 must doivent payer des impôts sur le revenu pouvant aller jusqu’à 50% de leurs prestations de sécurité sociale. Si votre revenu combiné était supérieur à 34 000$, vous paierez des impôts sur jusqu’à 85% de vos prestations de sécurité sociale.
pour les couples mariés déclarant conjointement, vous paierez des impôts sur jusqu’à 50% de votre revenu de sécurité sociale si vous avez un revenu combiné de 32 000 $à 44 000$. Si vous avez un revenu combiné de plus de 44 000$, vous pouvez vous attendre à payer des impôts sur jusqu’à 85% de vos prestations de Sécurité Sociale.,
Si 50% de vos prestations sont assujetties à l’impôt, le montant exact que vous incluez dans votre revenu imposable (ce qui signifie sur votre formulaire 1040) sera le moindre de a) la moitié de vos prestations annuelles de sécurité sociale ou b) la moitié de la différence entre votre revenu combiné et le montant de base IRS.
prenons un exemple. Disons que vous êtes un seul déclarant qui reçoit une prestation mensuelle de 1 543 $(la prestation moyenne après l’augmentation du coût de la vie en janvier 2021). Vos prestations annuelles totales seraient de 18 516$. La moitié de ce montant serait de 9 258$. Alors disons que vous avez un revenu combiné de 30 000$., La différence entre votre revenu combiné et votre montant de base (qui est de 25 000 for pour un seul déclarant) est de 5 000$. Ainsi, le montant imposable que vous inscririez sur votre formulaire d’impôt fédéral sur le revenu est de 5 000$, car il est inférieur à la moitié de votre prestation annuelle de sécurité sociale.
l’exemple ci-dessus concerne une personne qui paie des impôts sur 50% de ses prestations de sécurité sociale. Les choses deviennent plus compliquées si vous payez des impôts sur 85% de vos prestations. Cependant, L’IRS aide les contribuables en offrant un logiciel et une feuille de calcul pour calculer l’impôt de sécurité sociale à payer.,
Comment Fichier de la Sécurité Sociale Revenu sur Vos Impôts Fédéraux
une Fois que vous calculez le montant de votre imposables de la Sécurité Sociale de revenus, vous devrez entrer ce montant sur votre déclaration d’impôt. Heureusement, cette partie est facile. Tout d’abord, trouvez le montant total de vos avantages. Ce sera dans la case 3 de votre formulaire SSA-1099. Ensuite, sur le formulaire 1040, vous inscrirez le montant total de vos prestations de sécurité sociale à la ligne 5a et le montant imposable à la ligne 5b.,
Veuillez noter que si vous produisez ou modifiez une déclaration de revenus pour une année d’imposition antérieure à 2017 ou antérieure, vous devrez remplir le formulaire 1040-A ou 1040. Le 2017 1040-EZ ne vous permettait pas de déclarer les revenus de la sécurité sociale.
simplification de vos charges sociales
pendant vos années de travail, votre employeur a probablement retenu les charges sociales sur votre salaire. Si vous gagnez suffisamment à la retraite pour payer l’impôt fédéral sur le revenu, vous devrez également retenir des impôts sur votre revenu mensuel.,
pour retenir les impôts sur vos prestations de sécurité sociale, vous devrez remplir le formulaire W-4V (demande de retenue volontaire). Ce formulaire n’est que de sept lignes. Vous devrez entrer vos renseignements personnels, puis choisir le montant à retenir de vos prestations. Les seules options de retenue sont 7%, 10%, 12% ou 22% de votre prestation mensuelle. Après avoir rempli le formulaire, envoyez-le à votre bureau le plus proche de L’Administration de la sécurité sociale (SSA) ou déposez-le en personne.,
Si vous préférez payer des retenues d’impôt plus précises, vous pouvez choisir de déposer des paiements d’impôt estimés au lieu de demander à L’ass de retenir les impôts. Les paiements estimés sont des paiements d’impôt que vous effectuez chaque trimestre sur un revenu dont un employeur n’est pas tenu de retenir l’impôt. Donc, si vous avez déjà gagné un revenu d’un travail indépendant, vous connaissez peut-être déjà les paiements estimés.
en général, il est plus facile pour les retraités d’avoir L’ass retenir les impôts. Les taxes estimées sont un peu plus compliquées et vous obligeront simplement à faire plus de travail tout au long de l’année., Cependant, vous devez prendre la décision en fonction de votre situation personnelle. À tout moment, vous pouvez également changer de stratégie en demandant à la SSA d’arrêter les retenues à la source.
L’Impact des Roth IRA
Si vous êtes préoccupé par votre fardeau fiscal à la retraite, envisagez d’épargner dans un Roth IRA. Avec un Roth IRA, vous économisez de l’argent après impôt. Parce que vous payez des impôts sur l’argent avant de contribuer à votre Roth IRA, vous ne paierez pas d’impôts lorsque vous retirer vos cotisations. Vous n’avez pas non plus à retirer les fonds selon un calendrier spécifique après votre retraite., Cela diffère des IRA traditionnels et des plans 401(k), qui vous obligent à commencer à retirer de l’argent une fois que vous atteignez 72 ans (ou 70,5 si vous êtes né avant le 1er juillet 1949).
ainsi, lorsque vous calculez votre revenu combiné aux fins de l’impôt de sécurité sociale, vos retraits d’un Roth IRA ne comptera pas dans le cadre de ce revenu. Cela pourrait faire un Roth IRA un excellent moyen d’augmenter votre revenu de retraite sans augmenter vos impôts à la retraite. Une autre chose à noter est que de nombreux régimes de retraite permettent aux personnes âgées de 50 ans et plus de verser des cotisations de rattrapage annuelles., Pour 2020 et 2021, vous pouvez verser des cotisations de rattrapage jusqu’à concurrence de 1 000$. Ceux-ci doivent être effectués avant la date d’échéance de votre déclaration de revenus. Vous avez jusqu’au 15 avril 2021 pour faire la contribution de rattrapage de 1 000 apply Appliquer à votre 2020 Roth IRA contribution totale. Vous avez jusqu’au 15 avril 2022 pour faire la contribution de rattrapage de 1 000 apply Appliquer à votre 2021 Roth IRA contribution totale.
impôts de L’État sur les prestations de sécurité sociale
Tout ce que nous avons discuté ci-dessus concerne vos impôts fédéraux sur le revenu. Selon l’endroit où vous vivez, vous devrez peut-être également payer des impôts sur le revenu de l’état.,
il y a 13 états qui perçoivent des impôts sur au moins certains revenus de la sécurité sociale. Quatre de ces états (Minnesota, Dakota du Nord, Vermont ou Virginie-Occidentale) suivent les mêmes règles fiscales que le gouvernement fédéral. Donc, si vous vivez dans l’un de ces quatre états, vous paierez les taux d’imposition réguliers de l’état sur tous vos avantages imposables (c’est-à-dire jusqu’à 85% de vos avantages).
Les neuf autres États suivent également les règles fédérales mais offrent des déductions ou des exemptions en fonction de votre âge ou de votre revenu. Donc, dans ces neuf États, Vous ne paierez probablement pas d’impôt sur la totalité du montant imposable.,
Les 37 autres États (PLUS Washington, D. C.) Ne taxent pas les revenus de la sécurité sociale.,
Bottom Line
Nous voulons tous payer le moins D’impôts possible., C’est particulièrement vrai dans la retraite, lorsque la plupart d’entre nous ont un montant d’épargne. Mais considérez que si vous avez assez de revenu de retraite que vous payez des impôts sur les prestations de sécurité sociale, vous êtes probablement en bonne forme financièrement. Cela signifie que vous avez des revenus d’autres sources et que vous n’êtes pas entièrement dépendant de la sécurité sociale pour faire face aux frais de subsistance.
Vous pouvez également économiser sur vos impôts à la retraite en ayant simplement un plan. Préparez-vous à la retraite en travaillant avec un conseiller financier pour créer un plan financier., Il peut sembler intimidant de parcourir les options, mais un outil de correspondance comme celui de SmartAsset peut vous aider à trouver une personne avec qui travailler pour répondre à vos besoins. Il suffit de répondre à quelques questions sur votre situation financière et l’outil vous jumellera avec jusqu’à trois conseillers dans votre région.
Conseils pour Économiser sur les Impôts à la Retraite
- Un conseiller financier peut vous aider à aligner votre stratégie fiscale pour maximiser votre revenu de retraite. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec des conseillers financiers de votre région en 5 minutes., Si vous êtes prêt à être jumelé avec des conseillers locaux qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
- ce que vous payez en impôts pendant votre retraite dépendra de la façon dont votre état est favorable à la retraite. Donc, si vous voulez diminuer la morsure fiscale, envisager de passer à un état avec moins d’impôts qui affectent les retraités.
- une Autre façon d’économiser à la retraite est de réduire la taille de votre maison. Emménager dans une maison plus petite pourrait réduire vos impôts fonciers et cela pourrait également réduire vos autres coûts de logement.
- Complétez vos comptes de retraite avec un compte d’épargne à intérêt élevé., Consultez le compte du marché monétaire de la Banque CIT. Il offre un intérêt de 1,85% (20 fois la moyenne nationale) et ne facture aucun frais de service. Vous pouvez ouvrir un compte avec un dépôt minimum de 100$.