Comment commencer à investir dans des actions: un débutant' s Guide

investir est un moyen de mettre de l’argent de côté pendant que vous êtes occupé avec la vie et que cet argent fonctionne pour vous afin que vous puissiez Investir est un moyen pour une fin plus heureuse. L’investisseur légendaire Warren Buffett définit l’investissement comme »the le processus de disposition de l’argent maintenant pour recevoir plus d’argent à l’avenir., »Le but de l’investissement est de mettre votre argent à travailler dans un ou plusieurs types de véhicules de placement dans l’espoir de faire fructifier votre argent au fil du temps.

disons que vous avez 1 000 $mis de côté et que vous êtes prêt à entrer dans le monde de l’investissement. Ou peut-être que vous n’avez que 10 extra de plus par semaine et que vous souhaitez investir. Dans cet article, nous vous guiderons dans vos débuts en tant qu’investisseur et vous montrerons comment maximiser vos rendements tout en minimisant vos coûts.,

Quel Type d’Investisseur Êtes-Vous?,

avant d’engager votre argent, vous devez répondre à la question, Quel genre d’investisseur suis-je? Lors de l’ouverture d’un compte de courtage, un courtier en ligne comme Charles Schwab ou Fidelity vous posera des questions sur vos objectifs de placement et sur le risque que vous êtes prêt à prendre.

Certains investisseurs veulent prendre une part active dans la gestion de leur argent de croissance, et certains préfèrent « régler et oublier. Les courtiers en ligne « plus » traditionnels », comme les deux mentionnés ci-dessus, vous permettent d’investir dans des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse (FNB), des fonds indiciels et des fonds communs de placement.,

Courtiers en Ligne

les Courtiers sont à plein-service ou de l’escompte. Les courtiers à service complet, comme leur nom l’indique, offrent toute la gamme des services de courtage traditionnels, y compris des conseils financiers pour la retraite, les soins de santé et tout ce qui touche à l’argent. Ils ne traitent généralement qu’avec des clients à valeur nette plus élevée, et ils peuvent facturer des frais substantiels, y compris un pour cent de vos transactions, un pour cent de vos actifs qu’ils gèrent, et parfois des frais d’adhésion annuels. Il est courant de voir des tailles de Compte minimales de 25 000 $et plus dans les maisons de courtage à service complet., Pourtant, les courtiers traditionnels justifient leurs frais élevés en donnant des conseils détaillés à vos besoins.

Les courtiers à escompte étaient l’exception, mais maintenant ils sont la norme. Les courtiers en ligne à rabais vous offrent des outils pour sélectionner et placer vos propres transactions, et beaucoup d’entre eux offrent également un service de robo-conseil set-it-and-forget-it. À mesure que l’espace des services Financiers a progressé au 21e siècle, les courtiers en ligne ont ajouté plus de fonctionnalités, y compris du matériel éducatif sur leurs sites et applications mobiles.,

En outre, bien qu’il existe un certain nombre de courtiers à escompte Sans (Ou très faible) restrictions de dépôt minimum, vous pouvez être confronté à d’autres restrictions, et certains frais sont facturés aux comptes qui n’ont pas de dépôt minimum. C’est quelque chose qu’un investisseur devrait prendre en compte s’il veut investir dans des actions.

Robo-conseillers

Après la Crise Financière de 2008, une nouvelle race de conseiller en placement est né: le robo-conseiller. Jon Stein et Eli Broverman de Betterment sont souvent crédités comme les premiers dans l’espace., Leur mission était d’utiliser la technologie pour réduire les coûts pour les investisseurs et rationaliser les conseils en investissement.

Depuis le lancement de Betterment, d’autres sociétés Robo-first ont été fondées, et même des courtiers en ligne établis comme Charles Schwab ont ajouté des services de conseil robo-like. Selon un rapport de Charles Schwab, 58% des Américains disent qu’ils utiliseront une sorte de robo-conseils d’ici 2025. Si vous voulez un algorithme pour prendre des décisions de placement pour vous, y compris la collecte des pertes fiscales et le rééquilibrage, un robo-advisor peut être pour vous., Et comme le succès de l’investissement indiciel l’a montré, si votre objectif est la création de patrimoine à long terme, vous pourriez faire mieux avec un robo-advisor.

Investir Par l’entremise de Votre Employeur

Si vous êtes sur un budget serré, essayez d’investir seulement 1% de votre salaire dans le régime de retraite disponible pour vous au travail. La vérité est que vous ne manquerez probablement même pas une contribution aussi petite.

Les régimes de retraite basés sur le travail déduisent vos cotisations de votre salaire avant le calcul des impôts, ce qui rendra la cotisation encore moins douloureuse., Une fois que vous êtes à l’aise avec une contribution de 1%, vous pouvez peut-être l’augmenter à mesure que vous obtenez des augmentations annuelles. Vous ne manquerez probablement pas les contributions supplémentaires. Si vous avez un compte de retraite 401 (k) au travail, vous pouvez déjà investir dans votre avenir avec des allocations aux fonds communs de placement et même les actions de votre propre entreprise.

Minimums pour ouvrir un compte

de nombreuses institutions financières ont des exigences de dépôt minimum. En d’autres termes, ils n’accepteront pas votre demande de Compte à moins que vous ne déposiez une certaine somme d’argent., Certaines entreprises ne vous permettront même pas d’ouvrir un compte avec une somme aussi petite que 1 000$.

Il verse à magasiner certains et à consulter notre courtier commentaires avant de décider où vous souhaitez ouvrir un compte. Nous listons les dépôts minimums en haut de chaque examen. Certaines entreprises n’exigent pas de dépôts minimums. D’autres peuvent souvent réduire les coûts, comme les frais de négociation et les frais de gestion de compte, si vous avez un solde supérieur à un certain seuil. Pourtant, d’autres peuvent donner un certain nombre de transactions sans commission pour l’ouverture d’un compte.,

Commissions et frais

comme les économistes aiment à le dire, il n’y a pas de déjeuner gratuit. Bien que récemment de nombreux courtiers aient fait la course pour réduire ou éliminer les commissions sur les transactions, et que les FNB offrent des placements indiciels à tous ceux qui peuvent négocier avec un compte de courtage à découvert, tous les courtiers doivent gagner de l’argent auprès de leurs clients d’une manière ou d’une autre.

dans la plupart des cas, votre courtier facturera une commission chaque fois que vous négociez des actions, que ce soit en achetant ou en vendant., Les frais de négociation vont du bas de 2 per par transaction, mais peuvent atteindre 10 $pour certains courtiers à escompte. Certains courtiers ne facturent aucune commission commerciale, mais ils compensent par d’autres moyens. Il n’y a pas d’organismes de bienfaisance qui gèrent des services de courtage.

selon la fréquence à laquelle vous négociez, ces frais peuvent s’additionner et affecter votre rentabilité. Investir dans des actions peut être très coûteux si vous sautez dans et hors des positions fréquemment, en particulier avec une petite quantité d’argent disponible pour investir.,

Rappelez-vous, un ordre est un ordre d’achat ou de vente d’actions dans une société. Si vous souhaitez acheter cinq actions différentes en même temps, cela est considéré comme cinq métiers distincts, et vous serez facturé pour chacun.

maintenant, imaginez que vous décidez d’acheter les actions de ces cinq sociétés avec votre 1 1,000. Pour ce faire, vous engagerez $50 en frais de trading-en supposant que les frais sont de $10-ce qui équivaut à 5% de votre $1,000. Si vous deviez investir pleinement les 1 000$, votre compte serait réduit à 950 after après les coûts de négociation., Cela représente une perte de 5% avant même que vos investissements aient une chance de gagner.

Si vous vendez ces cinq actions, vous engageriez à nouveau les coûts des transactions, ce qui représenterait un autre 5 50. Pour faire l’aller-retour (achat et vente) sur ces cinq actions vous coûterait 100$, ou 10% de votre montant de dépôt initial de 1 000$. Si vos investissements ne gagnent pas assez pour couvrir cela, vous avez perdu de l’argent en entrant et en sortant des positions.

Si vous envisagez de trader fréquemment, consultez notre liste de courtiers pour les traders soucieux des coûts.,

charges de fonds communs de placement (frais)

outre les frais de négociation pour acheter un fonds commun de placement, il existe d’autres coûts associés à ce type d’investissement. Les fonds communs de placement sont des pools de fonds d’investisseurs gérés par des professionnels qui investissent de manière ciblée, comme les actions américaines à grande capitalisation.

Il y a beaucoup de frais qu’un investisseur encourra lorsqu’il investit dans des fonds communs de placement. L’un des frais les plus importants à considérer est le ratio des frais de gestion (RFG), qui est facturé par l’équipe de gestion chaque année, en fonction du nombre d’actifs du fonds. Le RFG varie de 0,05% à 0.,7% annuellement et varie selon le type de fonds. Mais plus le RFG est élevé, plus il influe sur le rendement global du fonds.

Vous pouvez voir un certain nombre de frais de vente appelée charge lorsque vous achetez des fonds communs de placement. Certains sont des charges frontales, mais vous verrez également des fonds de charge à vide et back-end. Assurez-vous de comprendre si un fonds que vous envisagez comporte une charge de vente Avant de l’acheter. Consultez la liste des fonds sans frais et des fonds sans frais de transaction de votre courtier si vous souhaitez éviter ces frais supplémentaires.,

en ce qui concerne l’investisseur débutant, les frais de fonds communs de placement sont en fait un avantage par rapport aux commissions sur les actions. La raison en est que les frais sont les mêmes, quel que soit le montant que vous investissez. Donc, tant que vous répondez à l’exigence minimum pour ouvrir un compte, vous pouvez investir aussi peu que 50 $ou 100 $par mois dans un fonds commun de placement. Le terme pour cela s’appelle la moyenne des coûts en dollars (DCA), et cela peut être un excellent moyen de commencer à investir.,

Diversifier et de Réduire les Risques

la Diversification est considérée comme la seule déjeuner libre dans l’investissement. En un mot, en investissant dans une gamme d’actifs, vous réduisez le risque que la performance d’un investissement nuise gravement au rendement de votre investissement global. Vous pourriez le considérer comme un jargon financier pour « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. »

en termes de diversification, la plus grande difficulté à le faire viendra des investissements en actions., Comme mentionné précédemment, les coûts d’investissement dans un grand nombre d’actions pourraient être préjudiciables au portefeuille. Avec un dépôt de 1 000$, il est presque impossible d’avoir un portefeuille bien diversifié, alors sachez que vous devrez peut-être investir dans une ou deux sociétés (tout au plus) pour commencer. Cela augmentera votre risque.

c’est là que se concentrent les principaux avantages des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB). Les deux types de titres ont tendance à avoir un grand nombre d’actions et d’autres investissements au sein du fonds, ce qui les rend plus diversifiés qu’une seule action.,

La Ligne de Fond

Il est possible d’investir si vous êtes juste de commencer avec une petite somme d’argent. C’est plus compliqué que de simplement sélectionner le bon investissement (un exploit qui est assez difficile en soi) et vous devez être conscient des restrictions auxquelles vous êtes confronté en tant que nouvel investisseur.

vous devrez faire vos devoirs pour trouver les exigences de dépôt minimum, puis comparer les commissions à d’autres courtiers. Les Chances sont que vous ne serez pas en mesure d’acheter de manière rentable des actions individuelles tout en étant diversifié avec une petite somme d’argent., Vous devrez également faire le choix sur lequel le courtier vous souhaitez ouvrir le compte.