anticiper les coûts de clôture du prêt VA est une partie importante de la budgétisation et de l’épargne pour votre prêt immobilier. Savez-vous à quoi s’attendre? L’avantage de prêt hypothécaire VA est l’un des avantages les plus importants de rejoindre L’armée américaine, et si vous prévoyez d’utiliser ce prêt immobilier une fois que vous avez servi assez de temps en uniforme pour vous qualifier, vous voudrez savoir quoi économiser.
il est préférable de commencer à planifier et à économiser au moins 12 mois avant votre demande de prêt, plus si possible.,
la raison étant que les dépenses imprévues en cours de route peuvent surgir et vous voudrez ajouter de l’argent pour un « coussin” si vous devez puiser dans l’argent mis de côté pour vos frais de clôture de prêt entre votre planification et l’étape de demande du prêt.
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la définition des frais de clôture
le terme « frais de clôture” est vaguement défini et peut faire référence à de nombreuses dépenses associées à votre prêt hypothécaire. Certains frais de clôture peuvent être financés, d’autres non. Et certaines dépenses associées à votre prêt peuvent être payées par le Vendeur, tandis que d’autres ne peuvent pas. VA les règles de prêt hypothécaire indiquent clairement que tout acompte que vous effectuez est une dépense distincte de tous les autres frais de clôture.,
cela ne signifie pas Que l’acompte n’est pas dû au moment de la fermeture, mais cela signifie que votre paiement est soumis à certaines restrictions, notamment en empêchant le vendeur de payer de l’argent vers votre acompte. Le vendeur est autorisé à vous aider avec jusqu’à 4% des frais de clôture sans acompte que vous encourez.,
certains lecteurs comprennent que les prêts hypothécaires AV ne comportent pas d’acompte dans de nombreux cas, et peuvent être confus par notre discussion sur la mise de fonds, mais le manuel du prêteur VA (brochure VA 26-7) explique que les emprunteurs qui font un acompte de cinq ou dix pour cent sont autorisés à recevoir des frais de financement de prêt VA réduits (voir ci-dessous) à la suite de cet acompte.
C’est pourquoi c’est une très bonne idée de considérer vos options en ce qui concerne l’acompte–vous pourriez économiser de l’argent dans d’autres domaines en économisant les fonds supplémentaires à déposer.,
certains frais de clôture peuvent ne pas s’appliquer à certains emprunteurs–cela est généralement vrai pour ceux qui sont exemptés des frais de financement du prêt VA (voir ci-dessous), et tous les emprunteurs VA ne feront pas ou choisiront de faire un acompte. Certains prêteurs peuvent renoncer à certains frais, mais facturer d’autres pour compenser le fait de ne pas exiger des choses comme les frais fixes du prêteur pour faire des affaires sur le prêt (voir ci-dessous).
frais de clôture du prêt immobilier VA
les frais D’Origine VA
Vous pouvez être facturé des frais d’origine jusqu’à un pour cent du prêt, qui sont destinés à compenser les dépenses du prêteur associées à votre prêt immobilier., Un prêteur peut choisir de vous facturer les frais d’un pour cent, ou renoncer à ces frais, mais facturer d’autres coûts qui ne seraient pas normalement autorisés.
Quels sont les coûts?, Les emprunteurs qui paient les frais du prêteur ne doivent pas être facturés pour les éléments suivants:
- frais D’entiercement
- frais de notaire public
- services fiscaux
- frais de demande de prêt
- frais de traitement
- frais de blocage des taux d’intérêt
- évaluations du prêteur
- frais D’affranchissement
les frais les dépenses varient en fonction du marché du logement, mais vous pouvez trouver sûr d’économiser 400 $-600$pour cette dépense en règle générale. Pour les prêts hypothécaires VA, le prêteur ne fixe pas les frais d’évaluation, c’est le travail de la VA.,
Les frais d’évaluation sont des coûts initiaux payés pour les services rendus et ne sont pas remboursables une fois les travaux terminés, même si vous choisissez de ne pas procéder au prêt ou si le prêt est refusé.
frais de titre
L’assurance titre est une dépense dont vous devriez discuter avec votre agent de prêt. Ce type d’assurance peut protéger à la fois l’acheteur et le prêteur dans les cas où il y a des problèmes juridiques, privilèges, ou d’autres problèmes associés au titre après la clôture du prêt.,
les frais de financement du prêt VA
cette dépense n’est pas liée aux frais du prêteur et est facturée aux anciens combattants qui utilisent leur avantage de prêt immobilier VA.
Les frais de financement du prêt VA compensent le fardeau des contribuables sur le programme de prêt hypothécaire VA et certains anciens combattants–ceux qui reçoivent ou sont admissibles à recevoir une compensation VA pour des problèmes médicaux liés au service sont exemptés d’avoir à payer ces frais. Cependant, cette exemption n’est pas automatique–parlez à un prêteur pour savoir ce que vous devrez faire pour demander l’exemption.,
points D’escompte
Si vous êtes intéressé à abaisser le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire, vous pouvez acheter des points d’escompte pour acheter en permanence le taux d’intérêt sur votre prêt hypothécaire.
cela peut vous faire économiser de l’argent sur la durée du prêt, mais si vous pensez pouvoir vendre la maison sans rembourser l’hypothèque (surtout si vous ne prévoyez garder la maison que quelques années ou moins de 10 ans), l’achat de points de réduction peut ne pas être dans votre intérêt.,
faites le calcul des pourcentages ou demandez à un prêteur VA participant de vous aider à comprendre si les points de réduction conviennent à votre situation et à vos plans financiers. Demandez au prêteur combien vous économiserez sur la durée de vie du prêt lors de l’achat de points d’escompte et prenez votre décision à partir de là.
frais de rapport de crédit
certains prêteurs, mais pas tous, facturent des frais pour accéder à vos rapports de crédit. Ces frais sont relativement bas côte à côte avec d’autres frais comme les frais d’évaluation, mais la VA impose une limite sur le montant que le prêteur peut facturer pour cette dépense.,
frais de lutte antiparasitaire
Les prêts VA n’exigent généralement pas que l’emprunteur paie des frais d’inspection des termites, mais un petit nombre d’États ont des lois qui autorisent ces frais. Demandez à votre agent de prêt ce qui est applicable dans votre code postal.
Inspections Des Fosses septiques et des puits
Il est important de faire la différence entre les frais d’inspection et les frais de réparation–vous pourriez être tenu de payer les réparations pour mettre un puits ou une fosse septique au code si nécessaire., N’oubliez pas que L’AV n’établit pas de règles du code de la santé pour les puits et les fosses septiques, mais s’appuie sur les autorités locales pour établir des normes dans cette juridiction.
L’Inspection domiciliaire
ce n’est pas un droit obligatoire établi par le Ministère des anciens combattants, mais il peut tout aussi bien l’être. Pourquoi? Parce qu’aucun acheteur ne devrait acheter une maison qui n’a pas été inspectée.
Une évaluation n’est pas une inspection même si de nombreux professionnels de l’industrie se réfèrent négligemment au processus d’évaluation en tant que tel., L’inspection de la maison est organisé et payé par l’emprunteur et vous ne devriez jamais acheter une maison sans l’inspection.
Vous ne pouvez pas prendre une décision éclairée sur la vraie nature de la propriété sans l’inspection et les évaluations VA n’exigent pas que l’évaluateur monte sur le toit, pénètre dans les zones difficiles d’accès de la maison, etc.
acheter une maison sans inspection est identique à tous égards à l’achat d’une voiture sans jamais l’avoir conduite au préalable. Vous n’avez aucune idée de ce que vous obtenez., Les frais d’inspection de la maison est quelque chose que les emprunteurs devraient économiser comme une dépense obligatoire, même si elle est techniquement pas un.,
Joe Wallace est un vétéran de 13 ans de L’United States Air Force et un ancien journaliste pour Air Force Television News
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