techniquement, vous n’avez besoin d’aucune formation ou certification pour vous appeler conseiller financier. Ainsi, le fait que quelqu’un ait entrepris les cours, les examens et les dépenses exigés par le titre de planificateur financier certifié (PCF) dit quelque chose de positif au sujet du conseiller. Il en va de même pour les consultants financiers agréés (Chfc). Bien sûr, pour les organisations émettrices, les différences entre les deux désignations sont énormes., Pour les clients, cependant, les différences peuvent ne pas sembler si importantes lorsque l’on considère les conseillers financiers. Néanmoins, pour éclairer votre décision, nous décomposons les différences ci-dessous.
Quelle est la différence entre un PCP et un ChFC?
dans la pratique, les planificateurs financiers certifiés (CFP) et les conseillers financiers agréés (Chfc) ne sont pas si différents. Les différences résident davantage dans ce qui est nécessaire pour obtenir chaque certification. La désignation ChFC nécessite plus de cours, mais les CFP et les Chfc étudient les mêmes sujets de base., Un PCP doit suivre sept cours, tandis qu’un ChFC doit suivre neuf cours, dont deux sont des cours basés sur l’application. Alors qu’un PCP doit passer un examen complet du Conseil après avoir terminé tous les cours, un ChFC passe un test à la fin de chaque cours. Cependant, les deux doivent avoir un certain niveau d’expérience professionnelle et respecter les normes éthiques élevées requises par chaque organisme émetteur.
Les conseillers financiers qui travaillent dans la planification financière peuvent être des PCFC ou des Chfc. Certains peuvent même être les deux – les cours se chevauchent tellement que vous pouvez suivre des cours ChFC pour vous préparer à l’examen CFP., Tous peuvent conseiller les clients sur la façon d’atteindre leurs objectifs financiers et de gérer leurs finances.
qu’Est Ce qu’un PCP?
La désignation CFP demeure le plus connu de certification pour la planification financière. Il est décerné par le Conseil des normes Certified Financial Planner. Il y a quatre exigences pour recevoir la désignation: éducation, un examen complet, expérience de travail et éthique.
Les PFC reçoivent une formation rigoureuse en planification financière., Vous devez détenir au moins un baccalauréat d’un collège ou d’une université accrédité pour commencer les cours initiaux dans un programme approuvé par le Conseil D’administration du PCP. Ensuite, vous devez suivre des cours approuvés qui couvrent des sujets tels que la retraite, la planification successorale et l’assurance. L’éducation ne s’arrête pas une fois que vous êtes certifié. Pour maintenir la certification, vous devez suivre des programmes de formation continue (EC) tous les deux ans.
Après la partie éducation, vous devez passer un examen CFP. Cet examen s’étend sur quelques jours et couvre la planification financière, la conduite professionnelle et l’éthique., Réussir cet examen montre que vous êtes qualifié pour élaborer des plans financiers, fournir des recommandations utiles et gérer les relations client-conseiller.
Vous devez également avoir trois ans d’expérience dans le secteur financier pour être admissible à obtenir cette certification. Cette expérience montre que vous connaissez les tenants et les aboutissants de l’industrie, plutôt que de simplement l’idée générale.
enfin, l’exigence d’éthique consiste en une vérification des antécédents et un code de normes. Avant de vous accorder la certification, le Conseil examine toute violation potentielle, comme une inconduite antérieure., Ceci afin de vous assurer que vous respectez les normes du Conseil D’administration de la PCP. Être capable de suivre les règles de conduite et de faire preuve de professionnalisme sont des clés pour être un conseiller financier réussi.
Une fois que vous avez rencontré les « quatre e” (éducation, examen, expérience et éthique), vous pouvez recevoir votre certification CFP. Détenir une certification CFP prouve aux clients que vous connaissez bien la planification financière et que vous avez atteint les normes élevées imposées par le Conseil D’administration de CFP.
Qu’est-ce qu’un ChFC?
en 1982, la désignation ChFC a été introduite comme alternative à la désignation CFP., Il est décerné par L’American College of Financial Services à Bryn Mawr, Pennsylvanie. Le ChFC est moins connu que le CFP, mais reste une certification distinguée en planification financière. Un conseiller avec l’une ou l’autre désignation peut certainement donner des conseils approfondis. La plus grande différence entre les deux est le processus de certification.
la partie éducation d’un ChFC est plus longue, comprenant neuf cours de niveau collégial. Mais à la base, il s’agit d’une éducation similaire à celle de la PCP., Les cours se concentrent sur la planification financière, couvrant des sujets tels que l’investissement, la planification de l’assurance et la planification de la retraite. Il existe également des cours axés sur la planification avec différents types de clients, tels que les divorcés ou les familles ayant des besoins spéciaux.
Ces cours sont auto-rythmés et peuvent être effectués en ligne. Il n’y a pas d’examen final complet, comme c’est le cas pour la désignation CFP. Au lieu de cela, vous passez un examen final à la fin de chaque cours.
pour vous inscrire au programme, vous devez avoir au moins trois ans d’expérience dans le secteur financier., Avoir un diplôme en finance ou en affaires vous aidera dans les cours et peut compter comme l’une de vos années d’expérience. Encore une fois, vous devez souscrire à un engagement professionnel et à un code d’éthique.
tout comme le PCP, vous devez continuer à obtenir des crédits D’EC pour conserver votre titre. Cela implique de suivre des cours et de participer à des programmes pour vous tenir au courant des pratiques de planification financière.
satisfaire à toutes ces exigences mène à une désignation ChFC., Ces normes élevées garantissent qu’un ChFC est préparé en tant que conseiller financier pour donner des conseils avisés et utiles qui répondent aux besoins des clients. À leur tour, les clients seront assurés qu’un conseiller avec cette désignation sait de quoi ils parlent.
ChFC vs CFP: lequel est le meilleur pour la planification financière?
Naturellement, vous pourriez vous demander quel type de certification fait un conseiller en plus qualifiée, la planification financière. Du point de vue du client, il n’y a pas beaucoup de différence entre les conseillers avec ces deux certifications différentes., Certains conseillers financiers ont même les deux désignations. Les deux organismes émetteurs maintiennent des normes élevées et l’exigence de CE montre que les deux conseillers s’adaptent avec le temps. Parce que la PCP est plus courante, vous êtes plus susceptible de trouver quelqu’un avec une désignation CFP qu’une désignation ChFC.
cela dit, le Conseil D’administration de la PCP et L’American College estiment que les différences entre leurs désignations sont énormes. Par exemple, le Conseil D’administration de la PCP souligne que leurs délégués sont tenus à une norme fiduciaire, alors que les Chfc ne le sont pas., Il soutient également que son examen complet exige que les PCP maîtrisent mieux la matière. D’autre part, L’American College souligne que ses cours sont plus à jour et qu’il nécessite deux cours au choix qui ont des applications modernes.
comme indiqué précédemment, l’une ou l’autre désignation est un signe positif pour le conseiller. Si vous essayez de choisir entre un PCP ou un ChFC et que tous les autres facteurs sont égaux, vous voudrez peut-être baser votre décision sur la personnalité. À qui vous sentez-vous le plus à l’aise de parler? Selon vous, qui vous écoute – et vous entend – le mieux?,
la ligne de fond
du point de vue du client, les différences entre un ChFC et un CFP sont mineures. Même avec les différences d’éducation, ils sont assez similaires dans la pratique en tant que conseillers financiers. Les deux exigent toujours une formation et une expérience approfondies qui préparent les conseillers à donner les meilleurs conseils financiers. Ainsi, lorsqu’il s’agit de choisir un conseiller, il est préférable de juger un conseiller sur une base individuelle, plutôt que sur la base de laquelle ces deux désignations le conseiller détient.,
Conseils pour Trouver un Conseiller Financier
- Parlez-en à au moins trois conseillers avant de choisir un. De cette façon, vous aurez suffisamment de contexte sur les frais et les stratégies pour prendre une décision éclairée.
- Demander s’ils sont tenus par une obligation fiduciaire de faire passer les intérêts de leurs clients avant les leurs. C’est toujours le cas pour les CFP, qui sont également des conseillers financiers payants. Les conseillers qui sont aussi des courtiers ou des agents d’assurance ont plutôt tendance à être tenus de recommander uniquement ce qui convient.,
- utilisez L’outil de jumelage des conseillers financiers de SmartAsset, qui vous met en relation avec des conseillers financiers à proximité en fonction de vos besoins et préférences. C’est gratuit et ça ne prend que cinq minutes.