beaucoup d’entre nous peuvent probablement trouver un objectif financier ou deux, si demandé. Peut-être que nous essayons d’épargner plus pour la retraite cette année. Peut-être que nous cherchons des moyens de réduire les coûts de nos prochaines vacances. Peut-être que nous effectuons des paiements sur une hypothèque ou un prêt étudiant (ou les deux).,
mais beaucoup de gens ne considèrent pas tous les objectifs financiers potentiels qui pourraient survenir au cours d’une vie typique — et à cause de cela, ils manquent des opportunités qui pourraient leur faire économiser beaucoup d’argent à long terme.
à la fin de 2018, la société mondiale de services financiers Morningstar® a créé une liste principale d’objectifs financiers. Ils ont élaboré cette liste parce qu’ils ont compris que la plupart des gens, lorsqu’ils sont interrogés sur leurs objectifs financiers, répondront avec ce qui est le plus important pour eux à l’époque. (Les vacances de l’année prochaine, par exemple.,)
cependant, après avoir examiné la liste principale des objectifs financiers, les gens commencent à envisager des objectifs financiers auxquels ils n’avaient pas pensé auparavant — et lorsqu’ils commencent à travailler vers ces objectifs, ils peuvent commencer à améliorer leur vie financière.,
pourquoi Morningstar a créé sa liste principale d’objectifs financiers
« L’objectif de la liste principale est d’aider les gens à réfléchir plus profondément à leurs objectifs financiers, leur permettant ainsi de se souvenir des objectifs qui leur importent vraiment”, M’a dit Samantha Lamas, chercheuse en comportement chez Morningstar et co-auteur du rapport Mining for Goals: How Behavioral Nudges Can Help Investors Discover More-Meaningful Goals.
en d’autres termes: la liste principale est là pour vous aider à vous souvenir des priorités financières que vous avez peut-être oubliées., Des choses comme épargner pour les dépenses médicales futures ou laisser un héritage à vos enfants. Il est également là pour vous rappeler des options financières que vous n’avez peut-être pas envisagées, comme déménager à la retraite ou même prendre une retraite anticipée.
Lamas a expliqué que Morningstar a travaillé dur pour rendre la liste principale « complète, mais pas écrasante. »
» cela impliquait de ramener la liste au bon nombre — que nous avons fixé entre 10 et 20 objectifs — et de nous assurer que la liste incorporait des objectifs à court terme et à long terme, et des objectifs plus objectifs ou basés sur les émotions.,”
Utilisé avec permission.
les besoins en assurance-vie ne sont pas universels.
calculez vos besoins
utilisez la liste principale pour identifier vos 3 principaux objectifs financiers
L’équipe de Morningstar ne s’est pas contentée de créer une liste principale d’objectifs financiers. Ils ont également mis au point un processus par lequel les gens pourraient utiliser la liste principale pour identifier leurs objectifs financiers les plus importants.,
« l’objectif de la liste principale est d’aider les gens à réfléchir plus profondément à leurs objectifs financiers, leur permettant ainsi de se souvenir des objectifs qui leur importent vraiment”, a expliqué Lamas.
lorsque Morningstar travaille avec les participants pour les aider à développer leurs objectifs financiers, ils demandent d’abord aux individus d’identifier leurs trois principaux objectifs financiers « du haut de leur tête”, comme le disent les Lamas. Ensuite, Morningstar montre à ces personnes la liste principale et leur demande d’identifier lequel des objectifs énumérés est le plus important., Cela aide les participants à considérer les objectifs financiers qu’ils ont peut-être négligés, comme prendre soin de leurs parents vieillissants ou augmenter le montant qu’ils donnent à des œuvres de bienfaisance.
« enfin, nous demandons à la personne de considérer à la fois ses trois premiers objectifs initiaux et les objectifs qu’elle a identifiés dans la liste principale”, M’a dit Lamas. « Nous leur demandons ensuite d’écrire quels sont leurs trois principaux objectifs financiers, en tenant compte de tous ces objectifs. »
Vous pouvez faire cet exercice vous-même, dès maintenant. Commencez par écrire vos trois principaux objectifs financiers., Ne passez pas trop de temps à y penser; notez simplement les trois premiers qui vous viennent à l’esprit. Ensuite, passez en revue la liste principale (ci-dessus) et demandez-vous quels sont les trois objectifs de la liste les plus importants pour vous. Enfin, comparez les trois objectifs que vous avez inscrits aux trois objectifs que vous avez identifiés sur la liste principale. Comment classeriez-vous ces six buts? Pouvez-vous réduire les six objectifs à vos trois principaux objectifs financiers?
Au fur et à mesure de l’exercice, vous pourriez être tenté de vous fixer quatre ou cinq objectifs financiers au lieu de trois., Soyez prudent, car fixer trop d’objectifs peut rendre plus difficile l’atteinte d’un objectif individuel. Si vous voulez acheter une maison, prendre des vacances de rêve, démarrer une nouvelle entreprise et mettre de l’argent de côté pour les études collégiales de vos enfants simultanément, cela va prendre beaucoup plus de temps pour économiser l’argent requis pour chaque objectif — et vous pourriez être frustré et abandonner. Il pourrait être une meilleure idée de construire votre nouvelle entreprise pendant que vous louez, ou d’acheter votre maison cette année et de planifier vos grandes vacances pour l’année prochaine.,
Pourquoi l’assurance-vie
l’assurance-Vie est un filet de sécurité financière de votre conjoint, vos enfants, votre vie…
comment les objectifs financiers vous aident à prendre des décisions financières intelligentes
Une fois que vous avez identifié vos trois principaux objectifs financiers, il est temps de commencer à les mettre en pratique. Cela signifie faire des choix maintenant qui vous aideront à atteindre ces objectifs plus tard-et oui, cela peut être plus difficile qu’il n’y paraît.,
« en tant qu’êtres humains, nous pensons naturellement à court terme, ce qui peut nous nuire lorsqu’il s’agit d’atteindre nos objectifs à long terme.” Lamas expliqué. Sa solution? « Créez des habitudes à court terme qui se connectent à vos objectifs à long terme. »Si vous épargnez pour une voiture, par exemple, Lamas suggère de créer un objectif d’épargne à court terme. Pouvez – vous mettre 50 $dans votre compte d’épargne chaque semaine? $300 chaque mois? Déterminez ce qui a du sens avec votre budget, puis commencez à mettre cet argent de côté.,
Lamas suggère également de définir des règles d’achat qui vous aident à vous concentrer sur votre objectif à long terme, comme « toujours attendre un jour avant d’acheter quelque chose de plus de 100$. »De cette façon, vous pourrez placer votre argent là où vous voulez vraiment qu’il aille: vers cette voiture, vers votre plan de retraite ou vers votre avenir.
rappelez-vous: vous pouvez toujours changer vos trois principaux objectifs financiers, et vous le ferez probablement! Différents objectifs financiers sont plus (ou moins) importants à différentes étapes de la vie, et — comme je l’ai expliqué ci — dessus-vous ne pouvez pas économiser pour tout à la fois., La liste principale est destinée à vous aider à passer en revue certains des objectifs financiers les plus courants, à identifier les objectifs les plus importants pour vous et à vous aider à les atteindre.
de Plus, une fois que vous avez atteint votre objectif financier le plus important, vous pouvez commencer à travailler à un nouvel objectif.
facile + Simple + peu coûteux
« le processus le plus simple et le plus simple pour recevoir une assurance-vie temporaire. Et les primes étaient le devis le plus bas. »- Michael
en savoir plus
Lire la suite
Morningstar est une marque déposée de Morningstar, Inc.
Haven Life Insurance Agency offre cela à titre éducatif uniquement, et les informations fournies ne sont pas écrites ou destinées à être des conseils juridiques spécifiques. Haven Life Insurance Agency ne fournit pas de conseils juridiques. Les personnes sont encouragées à demander conseil à leur propre conseiller juridique.