pour beaucoup de gens, posséder une maison apporte un sentiment de fierté et de liberté qui ne peut être égalé par la location. Lorsque vous êtes propriétaire de votre propre maison, vous n’êtes pas lié par les règles du propriétaire, et vos paiements mensuels sont des capitaux propres. Bien que l’achat d’une maison peut être la première étape que vous prenez vers la construction d’un patrimoine à long terme, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients de l’accession à la propriété avant de franchir le pas.
l’Équité Avantage
l’avantage Le plus évident de l’achat d’une maison, c’est que c’est la vôtre., Vous pouvez peindre vos murs de la couleur que vous voulez, changer le paysage, installer un panier de basket ou transformer votre sous-sol inachevé en salle de cinéma. Pourvu que vous travailliez dans n’importe quel règlement de construction ou de zonage, vous pouvez faire presque tout ce que vous voulez avec votre maison.
Un autre avantage majeur de posséder une maison est qu’une partie de votre paiement hypothécaire mensuel vous revient sous forme d’équité. Lorsque vous payez un loyer, vous ne verrez plus jamais cet argent. D’autre part, une partie de votre paiement hypothécaire sera partiellement appliquée au capital du prêt, ce qui crée des capitaux propres.,
vous pourrez peut-être puiser dans l’équité de la maison tout en y vivant pour apporter des améliorations ou consolider la dette.
allégements fiscaux
puisque votre maison est un actif, vous pouvez gagner de l’argent si vous la vendez pour plus que ce que vous avez payé à l’origine, et dans certains cas, ce bénéfice peut même être exonéré d’impôt. Si vous vendez votre maison principale, vous pourriez être admissible à exclure jusqu’à 250 000 $du bénéfice de votre revenu, ou jusqu’à 500 000 if Si vous et votre conjoint déclarez conjointement., Pour être admissible à l’allégement fiscal, vous devez avoir possédé le résident et y avoir vécu pendant deux des cinq dernières années avant de le vendre, et ne pas avoir utilisé l’allégement fiscal au cours des deux dernières années.
Il peut aussi y avoir des avantages fiscaux additionnels de posséder une maison. Dans de nombreux cas, les intérêts hypothécaires et les impôts fonciers que vous payez sont déductibles, ce qui signifie que vous réduirez votre fardeau fiscal global.
coût de possession
même s’il existe de nombreux aspects positifs à l’achat d’une maison, ne négligeons pas les inconvénients potentiels., Si vous louez et que vous avez besoin de réparations, vous pouvez généralement appeler votre réception ou votre propriétaire, qui réparera ou remplacera les appareils sans frais pour vous. Lorsque vous êtes propriétaire de votre propre maison, il peut y avoir de nombreux coûts de réparation et d’entretien inattendus que vous n’auriez pas autrement si vous louiez.
une Autre chose à considérer est la possibilité de perdre de l’argent sur la maison. D’une manière générale, la valeur de l’immobilier a généralement augmenté, mais il y a des moments où le marché immobilier reste relativement stable ou diminue., Selon les coûts associés à la vente et le montant que vous vendez la maison, vous pourriez perdre de l’argent.
Engagement
Enfin, l’achat d’une maison est une proposition à long terme. Lorsque vous louez, vous ne pouvez être lié à un mois à mois ou bail annuel, donc ramasser et déplacer peut être fait sur un préavis relativement court. Une fois que vous achetez une maison, il n’est pas aussi facile à ramasser et déplacer. Vous avez une obligation financière importante et le processus de vente d’une maison peut prendre plusieurs mois.,
Déterminer Combien de Maison vous Pouvez Vous Permettre
Si vous avez décidé de l’achat d’une maison est bon pour vous, la première étape consiste à déterminer ce que vous pouvez vous permettre. L’une des lignes directrices communes à utiliser est le ratio de la dette au revenu. La plupart des prêteurs suggèrent que votre ratio total de la dette au revenu ne devrait pas dépasser 36%, et que votre dette hypothécaire à elle seule devrait être inférieure à 28% de votre revenu mensuel avant impôt.,
Pour calculer votre dette au ratio du revenu, procédez de la manière suivante:
- Ajouter le total de votre revenu brut mensuel
- Multiplier votre revenu brut mensuel de 36%
- Ajoutez votre dette mensuelle
- de Comparer ces chiffres à partir de l’étape 2 et l’étape 3
Votre dette mensuelle, y compris votre prêt hypothécaire, devrait être inférieur à celui calculé à l’étape 2.
ensuite, additionnez tous vos paiements mensuels non hypothécaires actuels et soustrayez-les de votre revenu brut mensuel., Ce numéro vous donnera un paiement hypothécaire maximum approximatif que vous pouvez vous permettre. Idéalement, ce montant devrait être de 28% ou moins de votre revenu mensuel. Même avec ces lignes directrices, il est important de se rappeler que votre situation dictera finalement ce que vous pouvez vraiment vous permettre, alors considérez tous les aspects de votre situation.
trouver le bon prêt hypothécaire
Après avoir déterminé combien vous pouvez vous permettre, il est temps de magasiner pour le bon prêt hypothécaire. Puisque vous êtes susceptible de financer un prêt pour des centaines de milliers de dollars, il est crucial que vous faites une décision intelligente., Une mauvaise hypothèque peut affecter considérablement vos finances au fil du temps.
la bonne nouvelle est qu’il existe un type d’hypothèque disponible pour presque toutes les situations; la mauvaise nouvelle est que choisir le mauvais peut vous coûter des dizaines de milliers de dollars en intérêts sur la durée du prêt. Les prêts les plus courants se déclinent en deux styles: les prêts à taux d’intérêt fixe et réglable.
Un prêt à intérêt fixe vous apportera de la stabilité. Le taux d’intérêt ne changera pas pendant la durée du prêt, de sorte que vos paiements restent stables., Un avantage avec un prêt à taux fixe est que si les taux d’intérêt augmentent, vous continuez à payer votre même taux inférieur. D’autre part, si les taux baissent, vous payez peut-être plus que le taux actuel, bien qu’il soit possible de refinancer à un taux plus faible.
avec un prêt à taux variable, vous sacrifiez une partie de la stabilité des paiements pour la capacité de l’hypothèque à s’ajuster aux taux d’intérêt en vigueur. Lorsque les taux d’intérêt baissent, cela peut être à votre avantage, mais lorsque les taux augmentent, vous pouvez vous retrouver avec un paiement mensuel plus élevé.,
acompte
en plus de comprendre quel type de prêt rechercher, considérez l’acompte. Dans une hypothèque traditionnelle, vous fourniriez une mise de fonds d’au moins 20% du prix de la maison parce que, pour la plupart des prêteurs, c’est le montant de capitaux propres dont ils ont besoin pour éviter de payer une assurance hypothécaire privée (PMI).
lorsque vous êtes incapable de mettre 20%, le prêteur exige généralement que vous payez également la prime PMI, qui peut aller de 20 $à quelques centaines de dollars chaque mois., Lorsque vous magasinez pour un prêt hypothécaire, considérez ceci et demandez s’il existe des alternatives au paiement de PMI si vous ne pourrez pas trouver l’acompte complet.,