Vous êtes-vous déjà retrouvé à décider entre payer une assurance et payer un loyer? Vous n’êtes pas seul.
de nombreux conducteurs aux États-Unis risquent de renoncer à la couverture d’assurance pour payer d’autres factures, même si la conduite d’un véhicule sans assurance est illégale dans tous les États. Après tout, contrairement au salaire minimum fédéral, le coût de la vie et le coût de l’assurance ont continuellement augmenté à un taux annuel de 10 à 12%.,
Mais ne vous inquiétez pas—les familles à faible revenu peuvent acheter une assurance automobile à faible coût auprès de certains programmes du gouvernement de l’état et des compagnies d’assurance traditionnelles.
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primes annuelles moyennes d’assurance automobile dans chaque État
Les primes d’assurance automobile varient un peu en fonction de l’endroit où vous vivez. Des facteurs tels que la densité de la population (plus de personnes signifie un risque plus élevé d’accidents), les taux de crimes contre les biens, le climat, la proximité de la faune et les minimums de couverture déterminés par l’état peuvent tous avoir un impact significatif sur les taux d’assurance automobile.,
malheureusement, les taux d’assurance automobile ont tendance à être plus élevés dans les quartiers à faible revenu en raison de facteurs de risque accrus tels que l’utilisation de la voiture, le vol, les accidents et les coûts de réparation, ce qui peut encore augmenter les taux d’assurance pour votre famille.
pour voir à quoi ressemblent les taux d’assurance dans votre région, Cliquez ici pour voir les coûts d’assurance automobile annuels et mensuels moyens et les moins chers par état.
obtenir une assurance automobile bon marché auprès des compagnies d’assurance
Les compagnies d’assurance automobile examinent différents facteurs et les pèsent différemment lors de la fixation du taux d’une police particulière., C’est pourquoi les devis d’assurance automobile peuvent varier si largement d’une entreprise à l’autre, même pour une couverture identique. Geico pourrait vous fournir un devis très différent pour un plan d’assurance automobile à couverture complète que Progressive. State Farm pourrait vous fournir des taux plus bas sur la couverture de responsabilité que dans tout le pays. Magasiner et comparer les taux est essentiel si vous voulez viser la responsabilité financière et obtenir la meilleure affaire. Il est également essentiel de voir si vous êtes admissible à des rabais, car la plupart des assureurs offrent plusieurs types différents.,f Insurance:
| Insurance company | Average annual car insurance premium |
|---|---|
| GEICO | $901 |
| Nationwide / Allied | $1,227 |
| State Farm | $1,313 |
| Farmers | $1,351 |
| Progressive | $1,415 |
| Allstate | $1,758 |
Keep in mind that these numbers are just averages., Votre historique de conduite unique et votre situation personnelle auront un effet majeur sur la hauteur de votre assurance automobile, alors obtenez des devis de plusieurs compagnies d’assurance différentes et pas seulement celles avec les taux moyens les plus bas.
Insurfy facilite ce processus en agissant en tant qu’agent d’assurance virtuel, vous permettant de comparer les devis d’assurance automobile et d’assurance habitation, peu importe votre dossier de conduite, votre emplacement ou votre niveau de revenu.
Voici un exemple de liste de devis d’assurance automobile d’un utilisateur à faible revenu qui est allé sur Insurfy pour débloquer des économies auprès des compagnies d’assurance automobile les mieux notées., Cet utilisateur correspond au profil de conducteur suivant: une femme de 44 ans vivant à Fresno, CA; posséder et conduire une Ford Windstar 1999; actuellement employé mais a un mauvais crédit; a un dossier de conduite propre; choisir pour une protection minimale de l’état.,/td>
Relatively speaking, these are really cheap auto insurance quotes for California!,
comparaison des devis D’Assurance Automobile vous permet de juger selon une variété de critères. Que vous souhaitiez l’assurance automobile la moins chère, l’acompte le plus bas ou les plus « avantages” inclus dans votre police, Insurify et les plateformes de comparaison de devis similaires vous aident à déterminer la meilleure assurance automobile pour vous.
faire des choix de couverture intelligents
Repenser les couvertures que vous achetez peut considérablement réduire vos taux d’assurance automobile.,
Vous pouvez commencer par trouver les exigences minimales de couverture pour une police d’assurance automobile dans votre état; vous aurez besoin d’obtenir au moins autant de couverture dans votre police pour rester du bon côté de la loi. Vous pouvez également fixer une franchise plus élevée pour réduire vos primes. Une franchise plus élevée signifie que vous devrez payer plus en cas d’accident avant que votre assurance n’entre en vigueur. Mais rappelez-vous, ne définissez pas la franchise si élevée que vous ne pouvez pas vous permettre de payer pour les réparations en cas d’accident.
Le type de véhicule que vous conduisez, aura également un impact sur vos primes d’assurance automobile., Les voitures fiables telles que les berlines familiales et les mini-fourgonnettes sont généralement moins chères à assurer, surtout si vous les avez achetées d’occasion.
Si votre véhicule est vieux et pourrait être facilement remplacé, pensez à vous retirer ou à réduire votre couverture collision et complète. Ces couvertures signifient que votre compagnie d’assurance vous paiera en cas d’accident ou de vol. Mais si votre voiture est assez vieille et que sa valeur est suffisamment faible, le coût de sa réparation pourrait être supérieur à sa valeur globale, et vous pourriez probablement vous passer d’une collision complète ou d’une collision.,
rappelez-vous également que chaque voiture de votre ménage peut avoir une couverture différente, elle ne doit pas nécessairement être la même. Les véhicules plus anciens qui pourraient être facilement remplacés n’ont peut-être pas besoin d’une couverture de collision, mais la nouvelle voiture de votre partenaire le fait certainement. Personnaliser la couverture pour chaque véhicule vous évitera de payer des dépenses inutiles tout en vous assurant que vous êtes bien couvert.
de Plus, dissipons un mythe de l’assurance ici et maintenant: toutes les compagnies d’assurance ne se soucient pas de votre pointage de crédit, ou même si vous avez ou non du crédit., En fait, les compagnies d’assurance ne sont plus autorisées à utiliser votre pointage de crédit contre vous à Hawaii, en Californie et au Massachusetts. Aucune assurance auto de vérification de crédit est disponible pour vous si vous savez où le trouver!
rabais offerts aux conducteurs à faible revenu
de nombreuses compagnies d’assurance offrent plusieurs rabais sur l’assurance automobile, quel que soit le niveau de revenu.
Par exemple, les familles qui vivent ensemble et conduisent ensemble peuvent payer ensemble. Le fait d’avoir plusieurs véhicules et/ou conducteurs sur la même politique auto ouvre la possibilité de bénéficier de réductions multi-voitures et multi-conducteurs., Et les bons rabais étudiants abondent si un conducteur de votre police a un GPA supérieur à la moyenne.
Voici quelques autres réductions importantes qui pourraient s’appliquer à votre profil de conducteur:
- bon rabais pour conducteur: si vous n’avez eu aucun accident ou infraction au code de la route au cours des trois dernières années, la plupart des compagnies d’assurance automobile vous accorderont un bon rabais pour conducteur. Cependant, quelques fournisseurs exigent jusqu’à cinq ans de conduite parfaite pour obtenir ce rabais.,
- réduction sur la conduite défensive: passer un cours de conduite défensive sous licence peut vous permettre d’obtenir un taux réduit, bien que vous deviez probablement reprendre le cours tous les ans ou deux pour bénéficier de la réduction.
- réduction sur la formation des conducteurs: les conducteurs de moins de 21 ans qui suivent une formation de conducteur approuvée peuvent bénéficier d’une réduction. Étant donné que les taux d’assurance automobile pour les conducteurs de moins de 25 ans ont tendance à être extrêmement élevés, une telle classe pourrait payer pour elle-même en vous qualifiant pour cette réduction.,
- réduction du kilométrage: si vous conduisez moins de 10 000 miles par an, vous pouvez souvent obtenir une meilleure offre sur votre assurance automobile. Certaines compagnies d’assurance vous demanderont de prouver votre faible kilométrage en vous faisant installer un traqueur de kilométrage dans votre véhicule.
du Véhicule, des réductions sont:
- rabais: l’Assurance de plus d’un véhicule sur une seule politique peut entraîner une réduction.
- caractéristiques de sécurité remise: certaines caractéristiques de sécurité du véhicule peuvent vous obtenir un meilleur taux., Par exemple, les airbags, les feux de jour et les freins antiblocage sont tous des caractéristiques souhaitables pour les assureurs.
- rabais sur les dispositifs antivol: les dispositifs de prévention du vol tels que les alarmes et les systèmes de désactivation passifs peuvent vous obtenir une petite réduction sur l’assurance. La réduction ne sera généralement pas assez importante pour que l’installation de tels systèmes vaille la peine en soi, mais si vous avez déjà des fonctionnalités Antivol sur votre véhicule ou si vous décidez de les obtenir pour la tranquillité d’Esprit, vous pourriez aussi bien réclamer la réduction.,
même si ce n’est pas nécessaire là où vous vivez, c’est une bonne idée de suivre une formation de conducteur et/ou un cours de conduite défensive. Cela montre que vous êtes sérieux au sujet d’être un conducteur sûr et responsable, et les entreprises récompenseront ce comportement avec un rabais.
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ce sont les compagnies d’assurance automobile qui ne vérifieront pas votre pointage de crédit avant de citer.
assurance auto parrainée par le gouvernement
les désavantages auxquels sont confrontées les familles à faible revenu ont poussé quelques États à financer une assurance auto gouvernementale pour ces résidents afin de garder leurs conducteurs couverts et leurs routes sécurisées.
L’assurance automobile publique du gouvernement peut être une option pour les familles à faible revenu ou les personnes handicapées et peut être parrainée par le gouvernement fédéral, d’état ou local.
pour l’instant, seulement quatre états aux États-Unis.,- La Californie, Hawaii, Le New Jersey et le Maryland offer offrent à leurs résidents une sorte de programme d’assurance automobile à faible revenu. Cependant, les politiques gouvernementales peuvent changer à tout moment. Si vous êtes une personne à faible revenu qui cherche à économiser de l’argent sur votre assurance automobile, il est préférable de contacter votre DMV local pour savoir avec certitude si votre état offre une assurance automobile à faible coût ou une autre aide financière.
programme D’Assurance Automobile à faible coût de la Californie (CLCA)
le programme CLCA, créé en 1999, offre une protection d’assurance responsabilité aux familles à faible revenu ayant de bons antécédents de conduite dans l’état de Californie., Les limites de couverture d’assurance automobile fixées par la CLCA sont inférieures aux exigences minimales standard de la Californie. Les conducteurs du programme sont donc dispensés de répondre aux exigences de l’état.
bien que les primes annuelles varient en fonction de votre comté, elles peuvent varier de 256 $à 611$. S’il y a un seul conducteur de sexe masculin âgé de 19 à 24 ans dans votre ménage, sa prime sera 25% plus élevée que le taux de base, car ces conducteurs sont considérés comme à haut risque.
ce programme exige que tous les véhicules d’un ménage soient assurés par le CLCA., Il y a des réductions disponibles pour les conducteurs avec de bons dossiers de conduite au cours des 3 dernières années.
toute personne admissible à ce programme est autorisée à avoir deux polices, ce qui signifie que vous pouvez obtenir une assurance pour un maximum de deux voitures. S’il y a deux conducteurs qualifiés dans le même ménage, chacun peut avoir deux polices pour un total de quatre en tout pour l’ensemble du ménage.
pour être admissible à L’Assurance Automobile California low income, vous devez répondre à des critères d’admissibilité spécifiques. Premièrement, il y a une limite de revenu basée sur la taille de votre ménage.,d= »dd2fdd4505″>
Vous devez également posséder un permis valide de la Californie, permis de conduire, une voiture évaluée à au plus 25 000$, et d’au moins 16 ans.,
pour des frais supplémentaires, les conducteurs peuvent ajouter:
- 1 000 payments de paiements médicaux par personne
- 10 000 liability responsabilité pour blessures corporelles d’un automobiliste non assuré par personne
- 20 000 liability responsabilité pour blessures corporelles d’un automobiliste non assuré par accident
ce programme n’offre pas de couverture complète pour les collisions, mais une telle couverture peut être achetée ailleurs.,
Police D’assurance Automobile spéciale du New Jersey
Le programme d’assurance automobile à faible revenu du New Jersey est réservé à la couverture médicale. Vous devez être actuellement inscrit à Federal Medicaid avec hospitalisation et avoir un permis de conduire valide (Non révoqué ou suspendu) pour être admissible.
la police spéciale D’Assurance Automobile (pasa) couvre votre traitement d’urgence immédiatement après un accident de voiture jusqu’à concurrence de 250 000$. Il prévoit également une prestation de décès de 10 000 should si l’accident devient fatal.,
cependant, SAIP ne vous fournit pas de couverture d’assurance auto responsabilité civile, collision et complète, ou d’autres frais médicaux qui seraient couverts par Medicaid, tels que les visites chez le médecin.
un ménage de personnes inscrites à Medicaid qui partagent une voiture peut tous être couvert par la même police. Cependant, chaque véhicule aura besoin de sa propre politique. Notez que seules les personnes inscrites à un plan Medicaid admissible peuvent obtenir une police SAIP; les autres membres du ménage devront trouver une assurance automobile ailleurs.,
Une police d’assurance automobile spéciale peut être obtenue dans la plupart des agences d’assurance. Vous pouvez appeler le numéro de service à la clientèle du régime D’assurance Automobile personnelle (PAIP) au 1 (800) 652-2471 ou rechercher un producteur de PAIP en ligne. À compter de 2018, votre prime de Pias sera de 360 if par année si vous payez d’avance ou de 365 per par année si vous payez en deux versements.
programme D’Assurance Automobile invalidité à faible coût D’Hawaï
L’État D’Hawaï peut fournir une assurance automobile aux résidents qui obtiennent une aide financière dans le cadre du programme D’aide aux personnes âgées, aveugles et handicapées (Aabd) de L’État., Ce programme offre des avantages en espèces pour la nourriture, les vêtements, le logement et d’autres articles essentiels aux résidents admissibles d’Hawaï.
pour être admissible à L’AABD, vous devez être l’une des personnes suivantes: 65 ans ou plus, légalement aveugle, totalement et en permanence invalide, ou vivre avec et prendre soin d’une personne qui reçoit une aide financière AABD. Vous devez également avoir un revenu dénombrable inférieur à 34 pour cent du niveau de pauvreté fédéral actuel. L’assurance automobile dans le cadre de ce programme est gratuite.,
le Maryland Automobile Insurance Fund (Maryland Auto)
Le Maryland Automobile Insurance Fund (Maryland Auto) a été créé par la législature de L’État du Maryland en 1972.
le but de Maryland Auto est de fournir une assurance automobile aux résidents du Maryland qui ne sont pas en mesure d’obtenir une assurance automobile auprès des compagnies d’assurance automobile traditionnelles., Tous les résidents du Maryland avec un permis valide sont admissibles à acheter une assurance automobile de Maryland Auto (anciennement connu sous le nom MAIF), bien que l’organisation se spécialise dans les clients avec une police annulée ou ceux qui se sont vu refuser une couverture de deux ou plusieurs compagnies d’assurance automobile privées.
trop longtemps, N’a pas lu: FAQ sur L’Assurance Automobile à faible revenu
les ménages à faible revenu peuvent-ils bénéficier de rabais sur l’assurance automobile?,
de nombreux conducteurs à faible revenu peuvent bénéficier de réductions sur leur police d’assurance automobile; les réductions courantes incluent des réductions sur les bons conducteurs, des réductions sur le kilométrage réduit et des réductions sur les caractéristiques de sécurité. Peu importe votre situation financière, vos habitudes de conduite et les caractéristiques de votre véhicule peut dock quelques dollars de votre prime.
Comment puis-je faire une demande d’assurance auto à faible revenu?
Les conducteurs de Californie, D’Hawaï et du New Jersey peuvent demander une assurance automobile publique du gouvernement de l’état., Cependant, économiser sur votre police d’assurance automobile privée est possible si vous comparez les devis et achetez votre assurance en ligne.
dois-je comparer les devis d’assurance automobile en ligne?
tous les conducteurs, quel que soit leur niveau de revenu, devraient prendre quelques minutes pour visiter un site de comparaison de devis d’assurance automobile sécurisé comme Insurify et entrer leurs informations de conducteur. Des Sites comme ceux-ci peuvent fournir de véritables devis d’assurance automobile en quelques minutes, et sécuriser les économies en vous jumelant avec un fournisseur d’assurance qui correspond à vos préférences de couverture.,
quelles sont les limites de revenu pour l’assurance automobile à faible revenu en Californie?
cela dépend de la taille de votre ménage., Pour être éligible pour le CLCA programme, le revenu de votre ménage doivent être proportionnées à la taille et du revenu: pour une personne seule ménage, vous devez gagner $30,350 ou ci-après; pour un ménage de deux personnes, vous devez gagner $41,150 ou ci-après; pour un ménage de trois personnes, vous devez gagner $51,950 ou ci-après; pour un ménage de quatre personnes, vous devez gagner $62,750 ou au-dessous; pour cinq personne du ménage, vous devez gagner $73,550 ou ci-dessous; pour une durée de six personne du ménage, vous devez gagner $84,350 ou ci-dessous.,
Wendy Connick est la fondatrice et propriétaire de Connick Financial Solutions, un fournisseur de services fiscaux et de tenue de livres et un ProAdvisor certifié QuickBooks Online. Rédactrice indépendante de longue date, elle se spécialise dans les articles d’affaires et de finance sur des sujets tels que les impôts, l’investissement et la retraite. Wendy est un Agent inscrit( EA), le seul fiscaliste agréé par le gouvernement fédéral qui se spécialisent en fiscalité et ont des droits illimités pour représenter les contribuables devant l’IRS., Elle est membre de la National Association of Enrolled Agents et bénévole certifiée pour VITA (Volunteer Income Tax Assistance), un programme parrainé par L’IRS pour fournir une aide fiscale gratuite aux personnes et aux familles à faible revenu.