lorsque la plupart des gens parlent de pointage de crédit, ils font référence au score FICO, la marque la plus utilisée par les prêteurs. Mais, ce n’est pas le seul pointage de crédit sur le marché. Le VantageScore a été introduit par les trois principaux bureaux de crédit—Equifax, Experian et TransUnion—en mars 2006 pour fournir un score plus cohérent entre les trois bureaux de crédit.,
Avant la VantageScore, chacun des bureaux de crédit ont utilisé leur propre modèle de notation de crédit qui a conduit à des différences dans les scores de crédit, même pour le même rapport de crédit.
VantageScores fournit des explications plus claires pour aider les consommateurs à comprendre pourquoi leur pointage de crédit n’est pas plus difficile en fournissant des codes de raison, qui sont publiés en ligne à ReasonCode.org. les consommateurs peuvent saisir un code de raison reçu avec leur pointage de crédit ou d’un prêteur et recevoir une explication et une suggestion d’amélioration.
VantageScore 4.,0
à l’Automne 2017, Le VantageScore 4.0 a été introduit avec une capacité améliorée d’évaluer les consommateurs ayant des antécédents de crédit limités. La cote de crédit mise à jour a également accordé moins d’importance à certaines Écritures de rapports de crédit négatifs comme les comptes de recouvrement médical, les privilèges fiscaux et les dossiers publics.
VantageScore 4.,0 calcule les cotes de crédit en fonction de ces facteurs:
- Historique des paiements: 41%
- âge/combinaison de crédit: 20%
- utilisation: 20%
- Nouveau crédit: 11%
- solde: 6%
- crédit disponible: 2%
VantageScore 3.0
en 2013, VantageScore a publié la version 3.0 de son score de crédit, qui a amélioré la prévisibilité du score et généré des scores pour des millions de consommateurs qui n’étaient auparavant pas détectables. Le VantageScore 3.0 a également adopté une plage de 300 à 850 similaire à celle du score FICO.,
VantageScore 3.0 calcule les cotes de crédit en fonction des facteurs suivants:
de plus, VantageScore 3.0 pardonne aux consommateurs pour les défauts de paiement lors de catastrophes naturelles, récompense les consommateurs de « haute qualité » pour les prêts hypothécaires remboursés, exclut les recouvrements payés et minimise
VantageScore 2.0 et les modèles précédents
Les Scores calculés à L’aide de VantageScore 2.0 et des modèles précédents variaient de 501 à 990, les scores les plus élevés étant meilleurs., VantageScore attribue une note de lettre à la cote de crédit de chaque consommateur. La note de lettre prend la conjecture hors de déterminer ce qui est un bon pointage de crédit.
Le VantageScore 2.,:
- 28% Historique des paiements—que vos paiements soient satisfaisants, en souffrance ou désobligeants
- 23% utilisation—le montant du crédit que vous avez utilisé
- 9% Soldes—le montant des soldes courants et en souffrance récemment déclarés
- 9% profondeur de crédit—la longueur de vos antécédents de crédit et li>30%: crédit récent—le nombre de comptes de crédit récemment ouverts et les demandes de crédit
- 1% crédit disponible—le montant de crédit disponible sur vos comptes de carte de crédit
VantageScore vs., Score FICO
La formule VantageScore est similaire à la formule FICO score à cinq facteurs (historique des paiements, niveau d’endettement, âge des antécédents de crédit, type de comptes, demandes de renseignements), mais les catégories sont divisées différemment. Par exemple, VantageScore combine l’âge et la combinaison de crédit dans une seule catégorie. En plus de l’utilisation du crédit (30% de votre score FICO), le VantageScore prend également en compte les soldes de carte de crédit et de prêt et le crédit disponible, mais séparément.,
Votre VantageScore continuera de varier d’un bureau de crédit, puisque les informations contenues dans vos rapports de crédit est différent.
l’enquête de Crédit et VantageScore
Vous pouvez vérifier votre VantageScore sans avoir votre pointage de crédit baisse, puisque ce type de crédit rapport d’enquête n’affecte pas votre crédit. Votre VantageScore est affecté par les demandes de renseignements découlant de votre demande de prêt, de carte de crédit ou d’un autre service.,
Comment afficher votre Score Vantage
Vous pouvez obtenir une version gratuite du VantageScore via un certain nombre de fournisseurs, y compris Credit Karma, Credit Sesame et Credit Wise de Capital One.,