6 Credit Union Loans for Bad Credit and Top Alternatives (Français)

avez-vous eu du mal à obtenir un prêt d’une banque à cause d’un mauvais crédit? N’abandonnez pas! Les prêts de coopératives de crédit pour mauvais crédit valent votre considération parce que ces institutions appartenant à des membres font souvent des prêts avec des conditions équitables aux consommateurs avec des erreurs de crédit passées.

ci-dessous, vous trouverez trois meilleures coopératives de crédit qui offrent des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit, ainsi que trois meilleures alternatives du monde des prêts en ligne.,

coopératives de crédit | exigences | Alternatives/FAQ

meilleurs prêts de coopératives de crédit pour mauvais crédit

Les coopératives de crédit remplissent la plupart des mêmes fonctions que les banques. Cependant, vous devez devenir membre pour rejoindre une caisse populaire. La petite cotisation en vaut la peine, surtout si vous avez un mauvais crédit et que vous recherchez un prêt. Souvent, les coopératives de crédit ont également tendance à être plus petites que les banques et peuvent offrir des services plus personnalisés et une approche plus axée sur la communauté que les grandes institutions financières. Ces trois coopératives de crédit suffisent largement.,

Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union offre des prêts personnels, garantis et promis aux membres. Pour vous joindre, vous ou un membre de votre famille devez avoir des liens avec le Ministère de la Défense, Les Forces armées ou la Garde nationale.

Cette caisse offre des prêts personnels allant jusqu’à 50 000 $avec des durées allant jusqu’à cinq ans.

Les APRs de ses produits de prêt varient en fonction de votre solvabilité. Si votre pointage de crédit est trop faible pour un prêt personnel, vous pouvez recevoir l’approbation pour un prêt garanti par votre compte d’épargne ou un certificat d’épargne., Les prêts collatéraux facturent des taux d’intérêt de 2 à 3 points de pourcentage supérieurs au taux de votre compte d’épargne ou de votre certificat.

First Tech Credit Union

First Tech Credit Union offre des prêts personnels sans frais et sans garantie aux membres. Il existe de nombreuses façons de devenir membre de cette coopérative de crédit à but non lucratif, notamment en résidant dans le comté de Lane, en Oregon, en travaillant pour une entreprise partenaire ou le gouvernement de l’état, ou en devenant membre de certaines institutions.

Vous pouvez demander un prêt personnel à taux fixe d’un maximum de 50 000 $avec une durée maximale de 84 mois., Aprs augmenter avec le montant du prêt.

Vous pouvez également demander un prêt à taux réduit garanti par votre compte d’épargne, votre certificat d’épargne ou vos actions cotées. De plus, First Tech Credit Union offre une marge de crédit personnelle avec une limite pouvant atteindre 10 000$.

3. Alliant Credit Union

Alliant Credit Unionoffre des prêts personnels pour toutes sortes de raisons, y compris les frais de maison, la consolidation de dettes ou les urgences. Il offre aux membres des prêts sans garantie de 1 000 $à 50 000 with avec des durées allant de un à cinq ans.,

pour devenir membre, vous devez être un employé, un parent ou un retraité d’Alliant ou d’autres organisations sélectionnées, ou vivre ou travailler dans une communauté admissible, ou contribuer à un organisme de bienfaisance partenaire.

Les Apr sont plus élevés pour les prêts à long terme, mais tous les taux d’intérêt sont compétitifs. Alliant Credit Union ne facture aucun frais d’origine. Il n’y a pas de pénalités de paiement anticipé et vous pouvez généralement vous attendre à une approbation et à un financement le jour même. Alors que Alliant examine une variété de facteurs dans la prise de décisions de prêt, les demandeurs ont généralement besoin d’un Score FICO 640+ pour approbation.,

exigences pour obtenir un prêt personnel de caisse

Les caisses ressemblent à bien des égards aux banques, mais diffèrent par un aspect important: ce sont des institutions financières à but non lucratif appartenant à leurs membres-clients. Cette différence a des effets considérables parce que les coopératives de crédit tiennent compte des besoins de leurs membres d’une manière que peu de banques font.

devenir membre d’une caisse populaire

Les qualités uniques d’une caisse populaire ont également une incidence sur les exigences relatives aux prêts personnels qu’elle offre. La première exigence est l’adhésion, qui est basée sur certains critères., Ces critères varient d’une caisse à l’autre, et peuvent inclure:

• Géographie: vivre, aller à l’école, travailler ou adorer dans un comté particulier ou une autre région spécifiée par la caisse.
• Affiliation: appartenir à / être employé par certaines entreprises, agences gouvernementales ou organisations militaires. Certaines coopératives de crédit, comme Alliant Credit Union, offrent l’adhésion aux personnes qui contribuent à des organismes de bienfaisance spécifiés. D’autres Coopératives de crédit peuvent offrir l’adhésion aux clients d’organisations affiliées, comme les concessionnaires automobiles.,
• famille: normalement, vous pouvez rejoindre une caisse si un membre de la famille est déjà membre ou serait admissible à devenir membre.

En règle générale, vous devez garder un montant nominal d’argent (souvent 25$) en dépôt dans la caisse pour maintenir votre adhésion.

demande de prêt personnel

Il n’est pas rare que des gens deviennent membres d’une caisse populaire et demandent des prêts personnels le même jour. Typiquement, les étapes comprennent:

• parler avec un agent de prêt, qui expliquera les exigences de base pour l’approbation du prêt.
• Remplir une demande., Le formulaire peut être papier ou en ligne. Vous devrez fournir une preuve de numéro de Sécurité Sociale.
• fournir des documents sur votre identité, votre emploi et vos revenus. La caisse aura sans aucun doute un ratio dette / revenu maximal (DTI). Si votre DTI dépasse le maximum, vous pourriez ne pas être admissible à un prêt personnel. Cependant, vous pouvez toujours être admissible à un prêt garanti.
• respect des normes de crédit. Les coopératives de crédit ont des normes de crédit minimales pour s’assurer qu’elles prêtent aux particuliers solvables. Ces normes comprennent une cote de crédit minimale et une évaluation de vos antécédents de crédit.,
• Fournir des recommandations personnalisées. Il peut être extrêmement utile de fournir des lettres de recommandation personnelles d’une ou plusieurs personnes, surtout si elles sont membres d’une caisse populaire.

Une relation positive à long terme avec la caisse peut également être extrêmement utile.

Options si vous ne parvenez pas à vous qualifier

Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour un prêt personnel de votre caisse en raison d’un mauvais pointage de crédit, vous avez quelques options:

• faites appel à un cosignataire pour votre prêt. Cette personne sera également responsable des remboursements., Le cosignataire doit avoir une forte cote de crédit et gagner suffisamment de revenus pour rembourser le prêt si vous ne pouvez pas.
• fournir des garanties. Vous pouvez utiliser votre compte d’épargne ou vos certificats d’épargne pour garantir votre prêt. Certaines coopératives de crédit, telles que First Tech Credit Union, vous permettent de garantir un prêt avec des actions cotées.
• commencez par un prêt de constructeur de crédit. De nombreuses coopératives de crédit offrent des prêts de crédit-constructeur, qui sont de petits prêts garantis par un compte d’épargne. Vous remboursez le capital, avec intérêt, pour une durée déterminée jusqu’à ce que vous finissiez de rembourser le prêt., La caisse déclarera vos paiements à un ou plusieurs des trois bureaux de crédit (TransUnion, Experian et Equifax). En remboursant avec succès le prêt à temps, vous pouvez augmenter votre pointage de crédit suffisamment pour être admissible à un prêt personnel.

Explorez d’autres sources de prêts personnels — comme les trois fournisseurs de prêts en ligne que nous examinons ci — dessous-pour plus d’options.

principales Alternatives aux prêts de coopératives de crédit pour mauvais crédit

certains fournisseurs de prêts personnels en ligne accueillent les emprunteurs avec un mauvais crédit. Ces prêteurs sont généralement très efficaces et ont de faibles frais généraux., Elles effectuent souvent des vérifications de crédit moins rigoureuses que les coopératives de crédit.

bien sûr, vous devriez vous attendre à payer plus d’intérêts à un prêteur en ligne qu’à une caisse populaire. Ces taux d’intérêt plus élevés aident à compenser les fournisseurs de prêts en ligne avec suffisamment de revenus supplémentaires pour absorber le risque accru de défauts de paiement de l’emprunteur.

4. MoneyMutual

4.8 /5.,le formulaire en ligne prend moins de 5 minutes • approuvé par Plus de 2 000 000 clients • Non disponible à New York • voir le site officiel, les conditions et les détails  » montant du prêt jusqu’à 2 500 taux d’intérêt varie durée du prêt varie exemple de prêt exemple représentatif /div> Loan 200 prêt pour 14 jours = paid 230 remboursé (391., notre avis D’experts 4.8/5.0 (voir l’avis) moneymutual est un service de jumelage qui offre des prêts à court terme pouvant aller jusqu’à 2 500 $aux consommateurs ayant un crédit insuffisant ou nul. Il ne fait pas de prêts directs lui-même. Au contraire, il fait circuler votre demande de prêt à son réseau de prêteurs. Un ou plusieurs prêteurs peuvent alors vous offrir un prêt après avoir rempli un formulaire de demande., MoneyMutual est libre d’utiliser et peut organiser des prêts rapidement si vous êtes admissible, souvent en aussi peu que 24 heures. Pour être admissible, vous devez être un citoyen américain, âgé de 18 ans ou plus, avec un compte courant et un revenu mensuel vérifiable d’au moins 800/ / mois. MoneyMutual n’est pas disponible dans le Connecticut et à New York. 5. CashUSA.com 4.7 /5.,0 étoiles • prêts de 500 $à 10 000 • tous les types de crédit acceptés • Les demandes de prêt peuvent être approuvées en quelques minutes • obtenez des fonds directement sur votre compte bancaire • utilisez le prêt à> • voir le site officiel, les conditions et les détails  » CashUSA.com fonctionne avec un réseau de prêteurs pour faire correspondre votre demande de prêt à un ou plusieurs fournisseurs de prêts. Vous pouvez demander des prêts personnels allant jusqu’à 10 000$. En règle générale, les prêteurs sur le CashUSA.com offre Réseau APRs de 5,99% à 35.,99% avec des durées de 3 à 72 mois. CashUSA.com accepte les demandes de prêt de gens avec n’importe quel pointage de crédit. Les candidats retenus doivent être des citoyens américains ou des résidents permanents, âgés de 18 ans ou plus, avec un revenu après impôt stable de 1 000//mois, un compte courant, des numéros de téléphone au travail / à domicile et une adresse e-mail valide. Les prêteurs du réseau peuvent avoir des exigences supplémentaires. 6. CreditLoan.com 4.6 /5.,osited directement dans votre compte •Obtenir de l’argent dès demain •Mauvais crédit OK •Plus de 750 000 clients depuis 1998 • Voir le site officiel, les conditions, et les détails  » Prêt $250 à 5 000 $ Taux d’Intérêt Varie Durée du Prêt Varie Prêt Exemple exemple Représentatif Représentant de Prêt Exampletap pour fermer prêt de 4 000$à 15.,0% APR = AP 193.95/mois pour 24 mois (total 4,654.72 total) CreditLoan peut vous jumeler à des prêteurs pour des prêts personnels entre $250 et 40 000.. Il fonctionne depuis 1988 et a servi plus de 750 000 clients. Basé à Tampa, en Floride, le site Web de CreditLoan est inhabituellement vague sur son service. Il ne donne aucune indication concernant les Apr ou les Termes typiques ,et ses taux & Terms link ne fournit ni l’un ni l’autre., Du côté positif, CreditLoan offre ses services gratuitement et héberge une vaste collection d’articles de blog utiles. Il révèle également que vous devez être un résident américain avec un compte bancaire pour demander un prêt auprès de son réseau de prêteurs. Le site ne facture rien pour ses services. les coopératives de crédit offrent-elles des prêts avec un mauvais crédit? Les coopératives de crédit sont l’une des meilleures sources de prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit. Cela commence par le fait que les coopératives de crédit sont des institutions sans but lucratif, ce qui signifie qu’elles peuvent réinvestir une plus grande partie de leurs revenus dans de nouveaux prêts., parce que les clients sont également membres / propriétaires, les coopératives de crédit privilégient naturellement un service attentionné et accommodant. Traduction: les coopératives de Crédit peuvent utiliser un degré inhabituel de discrétion lors de l’évaluation d’une demande de prêt. des facteurs tels que la durée de l’adhésion et les recommandations des autres membres peuvent faciliter le processus de prêt. Cela signifie également que les coopératives de crédit peuvent permettre un ratio dette / revenu plus élevé que les autres institutions. même si votre pointage de crédit excluait un prêt personnel, les coopératives de crédit peuvent offrir des alternatives réalisables., Par exemple, vous pourriez être en mesure d’organiser un prêt garanti à l’aide de votre compte d’épargne de caisse ou de certificats d’épargne pour garantir un prêt. Les coopératives de crédit comme First Tech Credit Union acceptent également les actions cotées en garantie. Bien sûr, si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pourriez être en mesure d’organiser un deuxième prêt hypothécaire, une marge de crédit sur la valeur nette de la maison ou un refinancement en espèces. Une autre option intéressante que de nombreuses coopératives de crédit offrent est un compte de constructeur de crédit. Le concept est simple: recevez un petit prêt garanti par votre compte d’épargne., La caisse rapporte vos remboursements mensuels à au moins un bureau de crédit, ce qui peut aider à augmenter votre pointage de crédit. en remboursant le prêt à temps, vous serez en meilleure position pour être admissible à de futurs prêts personnels. Dans la plupart des cas, les coopératives de crédit facturent des taux d’intérêt sur les prêts inférieurs à ceux offerts par les banques conventionnelles. les coopératives de crédit effectuent-elles des vérifications de crédit? bien que les coopératives de crédit soient réputées conviviales, elles doivent fonctionner de manière responsable pour le bien de leurs membres, qui en sont également les propriétaires., Par conséquent, les coopératives de crédit sont tout aussi susceptibles que les banques de vérifier votre crédit lors de l’évaluation d’une demande de prêt. En règle générale, les coopératives de crédit tireront vos antécédents de crédit de l’un des trois bureaux de crédit nationaux. Des informations fortement désobligeantes sur un rapport de crédit compliqueront certainement votre tentative d’organiser un prêt personnel. la plupart des coopératives de crédit s’abonnent également au rapport sur les services bancaires aux consommateurs de ChexSystems pour consulter l’historique de vos comptes bancaires., Ce rapport ne contient que de mauvaises nouvelles, telles que des comptes mal gérés, des dettes impayées, des découverts impayés, des activités frauduleuses, des vérifications, des recouvrements et d’autres comportements troublants. Le Rapport sur les services bancaires aux consommateurs peut nuire à vos chances de recevoir un prêt, mais ne fait pas grand-chose pour augmenter ces chances. En d’autres termes, il a un impact asymétrique. cependant, il est également vrai que les coopératives de crédit regardent souvent au-delà des cotes de crédit lors de l’évaluation des demandes de prêt. Beaucoup dépend de votre relation avec la caisse et à votre agent de prêt., par exemple, vous pouvez vous joindre à une caisse populaire dans le cadre d’une campagne visant à surmonter des erreurs financières antérieures. Les coopératives de crédit offrent souvent des conseils financiers et des comptes de crédit-constructeur. S’impliquer activement auprès de votre caisse ne peut qu’améliorer votre solvabilité perçue. Il est impossible de dire comment tous ces facteurs se répartissent sur une demande de prêt, mais il est bon de savoir que les coopératives de crédit étendront tous les avantages du doute aux membres qui cherchent à améliorer les mauvais scores de crédit. une caisse peut-elle M’aider à réparer mon crédit?, Les coopératives de crédit ont tout intérêt à aider leurs membres à fixer leur crédit. La raison en est que, à mesure que la cote de crédit moyenne d’une caisse augmente, plus elle peut approuver de prêts, plus elle peut générer de revenus et plus elle peut soutenir de services. Les coopératives de crédit ont diverses stratégies pour vous aider à réparer votre crédit. Pour commencer, les coopératives de crédit offrent généralement une éducation et des conseils en matière de crédit. Lorsque vous vous joignez à une caisse populaire, vous pouvez travailler avec un conseiller en crédit pour améliorer votre pointage de crédit. La première étape consiste à commander et à examiner vos rapports d’historique de crédit., Vous pouvez recevoir gratuitement des copies des rapports de crédit des trois principaux bureaux de crédit à AnnualCreditReport.com. votre conseiller de caisse peut vous montrer comment examiner vos rapports de crédit et corriger les erreurs qui dépriment votre score. Vous avez droit à une copie de votre rapport de crédit auprès de chaque bureau une fois par an. Le Conseil en crédit peut également vous aider à adopter de meilleures habitudes financières, y compris la consolidation de votre dette, le refinancement de la dette à intérêt élevé et l’utilisation efficace des budgets., Votre caisse peut vous renseigner sur la façon dont les prêts et les cartes de crédit peuvent affecter votre pointage de crédit. Par exemple, il est bon de savoir qu’il est préférable de garder les anciens comptes ouverts, même si vous ne les utilisent plus. Il est également utile de comprendre les dommages que les paiements manqués, les impayés, les recouvrements et les défauts peuvent causer à votre crédit. Connaître les conséquences peut fournir une forte motivation pour gérer le crédit de manière responsable. Les coopératives de crédit signalent votre activité de dette à au moins l’un des trois principaux bureaux de crédit., C’est l’occasion pour vous d’obtenir un crédit pour un comportement solvable — à savoir, payer vos dettes à temps et en totalité. En outre, grâce à l’utilisation de comptes sécurisés et de crédit-constructeur, les coopératives de crédit peuvent vous aider activement à améliorer votre pointage de crédit. Vous Avez les Options de Financement, Indépendamment de Votre Pointage de Crédit Bien qu’un mauvais pointage de crédit complique votre capacité à organiser un prêt personnel, vous avez une variété d’options à votre disposition. Les gens peuvent trouver un prêt de caisse populaire pour mauvais crédit est plus facile à obtenir qu’un prêt personnel d’une banque., Vous pouvez également poursuivre une autre option, à savoir les prêts personnels en ligne. Notre examen comprend trois meilleurs services de jumelage en ligne qui peuvent vous aider à organiser un prêt personnel même si votre crédit est moins que parfait. enfin, si un prêt personnel n’est pas possible, envisagez des prêts garantis, qui sont disponibles pour pratiquement tout le monde. divulgation de L’annonceur BadCredit.org est une ressource en ligne gratuite qui offre un contenu précieux et des services de comparaison aux utilisateurs., Pour garder cette ressource 100% gratuite pour les utilisateurs, nous recevons une compensation publicitaire des produits financiers énumérés sur cette page. 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