Éviter les coûts D’homologation inutiles

chaque année, des millions de dollars sont dépensés en frais d’avocat et de justice liés aux procédures d’homologation au décès d’un être cher. Éviter l’homologation dans la planification successorale permet de distribuer les biens du défunt à la personne désignée à un moment désigné sans frais importants.

contexte du processus D’homologation

L’homologation est le processus consistant à prouver que le testament est, en fait, le dernier testament, et qu’il n’y a pas de contestation et à statuer sur toute réclamation contre la succession sous surveillance judiciaire. L’homologation a généralement lieu devant le tribunal compétent de l’état et du comté où le défunt résidait en permanence au moment de son décès.,

S’il n’y a pas de testament valide (appelé intestat), le titre de propriété passera en vertu des lois de l’état sur l’intestat aux « héritiers légaux », donnant normalement la moitié au conjoint survivant et divisant le reste également entre les enfants. Avec ou sans testament, la propriété doit passer par la procédure d’homologation.

même si une personne décède avec un testament, un tribunal doit généralement permettre aux autres de contester le testament., Les créanciers sont autorisés à avancer; la validité du testament peut être examinée et la capacité mentale du défunt au moment de la rédaction du testament peut être remise en question.

Ces procédures prennent du temps et de l’argent, et vos héritiers sont eux qui auront à payer. Étant donné que la procédure d’homologation peut prendre jusqu’à un an ou deux, les actifs sont généralement « gelés » jusqu’à ce que les tribunaux décident de la répartition des biens. L’homologation peut facilement coûter de 3% à 7% ou plus de la valeur totale de la succession.,

simplifier ou éviter complètement L’homologation

même si l’homologation a lieu indépendamment du fait que vous ayez fait un testament, vous pouvez vous tourner vers d’autres outils qui aident vos héritiers.

transférer des biens à une fiducie

les fiducies de vie révocables ou les fiducies entre vifs ont été inventées pour aider les gens à contourner le processus d’homologation. Contrairement à la propriété inscrite dans votre testament, la propriété d’une fiducie n’est pas homologuée, elle passe donc directement à vos héritiers. Il vous suffit de créer un document de fiducie, puis de transférer le titre de propriété à la fiducie., Beaucoup de gens se nomment le fiduciaire pour garder le contrôle total de la propriété de la fiducie.

Une fiducie vous permet également de nommer d’autres bénéficiaires; elle ne nécessite pas de période d’attente après le décès et est beaucoup plus difficile à attaquer en justice.

mise en place D’enregistrements payables au décès

également appelés comptes de transfert au décès, ceux-ci vous permettent de nommer un ou plusieurs bénéficiaires du compte pour éviter le processus d’homologation. Il est simple à créer et généralement gratuit, et le bénéficiaire peut facilement réclamer l’argent après le décès du propriétaire.,

la possibilité de nommer un bénéficiaire est cependant une fonctionnalité que vous devez ajouter au compte, mais la plupart des banques, des caisses d’épargne et de prêts, des coopératives de crédit et des sociétés de courtage vous le permettent. Cela nécessite un peu de paperasse et de temps supplémentaires, vous devrez donc être persistant et demander à votre établissement Les formulaires requis.

faire des cadeaux exempts d’impôt

faire des cadeaux vous aide à éviter l’homologation pour une raison très simple: vous ne possédez plus la propriété à votre décès. Pour les années d’imposition 2020 et 2021, vous pouvez donner à vos héritiers jusqu’à 15 000 per par personne chaque année sans pénalité fiscale., Donner avant de mourir aide à réduire vos coûts d’homologation parce que, généralement, plus la valeur monétaire des actifs passant par l’homologation, plus les coûts d’homologation.

revoyez les désignations de bénéficiaires sur vos affaires

dépoussiérez cette ancienne police d’assurance-vie et assurez-vous que vos bénéficiaires sont à jour. Trop souvent, les individus oublient de changer de bénéficiaire après leur deuxième mariage, puis l’ex-conjoint obtient tout., Appelez vos dépositaires et informez les bénéficiaires de vos ira, 401 (k), polices d’assurance-vie, contrats de rente et autres comptes de retraite.

ces types de comptes passent à votre décès par désignation contractuelle de bénéficiaire, ce qui signifie que la personne que vous nommez dans votre testament n’est pas pertinente pour ces comptes; la désignation du bénéficiaire aura préséance devant le tribunal. Évitez de nommer votre succession comme bénéficiaire, ce qui entraînera l’homologation de votre propriété.,

utiliser la copropriété

La copropriété avec droit de survie, la copropriété intégrale et la copropriété avec droit de survie sont les types de copropriété qui permettent à votre propriété de contourner le processus d’homologation. Si vous détenez vos stocks, véhicules, maison et comptes bancaires en copropriété, le titre de propriété passe automatiquement au conjoint survivant à votre décès. Rappelez-vous, une fois que vous titrez votre propriété conjointement, vous abandonnerez la moitié de la propriété dans la propriété.,

la ligne de fond

bien que nous ayons démontré certaines faiblesses d’avoir un testament comme outil de planification successorale unique, ne pensez pas que vous n’en avez plus besoin. Les lignes directrices ci-dessus indiquent d’excellents outils pour élaborer un plan plus efficace. Cependant, vous voudrez rédiger un testament pour couvrir les biens acquis peu de temps avant votre mort ou tout ce qui aurait pu être négligé.,

Un bon plan successoral doit distribuer les biens d’un défunt quand et à qui la personne le souhaite, et avec un montant minimum de revenus, de successions et d’impôts sur les successions, ainsi que des frais d’avocat et de justice. Éviter l’homologation est une partie importante de la réalisation de ces objectifs.,