Finanzintermediär

Was ist ein Finanzintermediär?

Ein Finanzintermediär ist ein Unternehmen, das als Vermittler zwischen zwei Parteien einer Finanztransaktion fungiert, z. B. einer Geschäftsbank, einer Investmentbank, eines Investmentfonds oder eines Pensionsfonds. Finanzintermediäre bieten dem Durchschnittsverbraucher eine Reihe von Vorteilen, darunter Sicherheit, Liquidität und Skaleneffekte im Bank-und Asset-Management., Obwohl in bestimmten Bereichen, wie Investitionen, technologische Fortschritte den Finanzintermediär zu eliminieren drohen, ist die Disintermediation in anderen Finanzbereichen, einschließlich Banken und Versicherungen, weitaus weniger bedroht.

Funktionsweise eines Finanzintermediärs

Ein Nichtbanken-Finanzintermediär akzeptiert keine Einlagen der Öffentlichkeit. Der Vermittler kann Factoring, Leasing, Versicherungspläne oder andere Finanzdienstleistungen erbringen. Viele Vermittler nehmen an Wertpapierbörsen teil und nutzen langfristige Pläne für die Verwaltung und den Ausbau ihrer Fonds., Die allgemeine wirtschaftliche Stabilität eines Landes kann durch die Aktivitäten von Finanzintermediären und das Wachstum der Finanzdienstleistungsbranche gezeigt werden.

Finanzintermediäre verschieben Gelder von Parteien mit überschüssigem Kapital an Parteien, die Gelder benötigen. Der Prozess schafft effiziente Märkte und senkt die Kosten für die Geschäftsführung. Zum Beispiel verbindet sich ein Finanzberater mit Kunden durch den Kauf von Versicherungen, Aktien, Anleihen, Immobilien und anderen Vermögenswerten., Banken verbinden Kreditnehmer und Kreditgeber, indem sie Kapital von anderen Finanzinstituten und von der Federal Reserve bereitstellen. Versicherungsunternehmen sammeln Prämien für Policen und bieten Versicherungsleistungen an. Eine Pensionskasse sammelt Gelder im Namen von Mitgliedern und verteilt Zahlungen an Rentner.

Arten von Finanzintermediären

Investmentfonds bieten eine aktive Verwaltung des von den Aktionären gepoolten Kapitals. Der Fondsmanager verbindet sich mit den Aktionären durch den Kauf von Aktien in Unternehmen, von denen er erwartet, dass sie den Markt übertreffen könnten., Auf diese Weise versorgt der Manager die Aktionäre mit Vermögenswerten, Unternehmen mit Kapital und den Markt mit Liquidität.

Vorteile von Finanzintermediären

Über einen Finanzintermediär können Sparer ihre Mittel bündeln und so große Investitionen tätigen, was wiederum dem Unternehmen zugute kommt, in das sie investieren. Gleichzeitig bündeln Finanzintermediäre das Risiko, indem sie Mittel auf eine Vielzahl von Investitionen und Krediten verteilen. Kredite kommen Haushalten und Ländern zugute, indem sie ihnen ermöglichen, mehr Geld auszugeben als derzeit.,

Finanzintermediäre bieten auch den Vorteil der Kostensenkung an mehreren Fronten. Zum Beispiel haben sie Zugang zu Skaleneffekten, um das Kreditprofil potenzieller Kreditnehmer fachmännisch zu bewerten und Aufzeichnungen und Profile kostengünstig zu führen. Zuletzt senken sie die Kosten für die vielen Finanztransaktionen, die ein einzelner Investor sonst tätigen müsste, wenn der Finanzintermediär nicht existiert.,

Beispiel eines Finanzintermediärs

Im Juli 2016 übernahm die Europäische Kommission zwei neue Finanzinstrumente für europäische Struktur-und Investitionsfonds (ESI). Ziel war es, Startups und Projektträgern des Stadtentwicklungsprojekts einen leichteren Zugang zu Finanzmitteln zu ermöglichen. Darlehen, Eigenkapital, Garantien und andere Finanzinstrumente ziehen größere öffentliche und private Finanzierungsquellen an, die im Vergleich zum Erhalt von Zuschüssen über viele Zyklen reinvestiert werden können.,

Eines der Instrumente, eine Co-Investment-Fazilität, bestand darin, Startups finanziell zu unterstützen, um ihre Geschäftsmodelle zu entwickeln und zusätzliche finanzielle Unterstützung durch einen kollektiven Investitionsplan zu erhalten, der von einem Hauptfinanzintermediär verwaltet wird. Die Europäische Kommission schätzte die gesamten öffentlichen und privaten Ressourceninvestitionen auf rund 15 Mio. €(rund 17,75 Mio.$) pro Klein – und Mittelunternehmen.,