yksinkertaisin vastaus on kyllä: Sosiaalinen Turvallisuus tulot ovat yleensä veronalaisia, vaikka, onko sinun täytyy maksaa veroa oman sosiaaliturvaan riippuu tulotasosta. Jos sinulla on muita eläketulojen lähteitä, kuten 401(k) tai osa-aikainen työ, sinun pitäisi odottaa maksaa veroja sosiaaliturva-etuudet. Jos kuitenkin luotat yksinomaan sosiaaliturvatarkastuksiisi, et todennäköisesti maksa veroa etuuksistasi., Joka tapauksessa kannattaa työskennellä talousneuvojan kanssa, jotta ymmärtää, miten erilaisia eläketulonlähteitä verotetaan. Katsotaanpa katsomaan 2021 IRS rajoja yksittäisten ja yhteinen filers.
Pikasääntö: onko Sosiaaliturvatuloni veronalainen?
Mukaan IRS, nopea tapa nähdä, jos sinulla on maksa veroja teidän Sosiaalinen Turvallisuus tulot on ottaa puolet teidän sosiaaliturvaetuuksiin ja lisätä, että määrä kaikki muut tulot, kuten verovapaata etua., Tämä numero tunnetaan yhdistetty tulot (yhdistetty tulo = oikaistu bruttotulot + nontaxable korot + puolet sosiaalietuuksia).
Jos yhteenlasketuista tuloista on yli tietyn rajan (IRS kehottaa tämän raja-pohja määrä), sinun täytyy maksaa vähintään verot.
raja on 25 000 dollaria, jos olet yksinhuoltaja, kotitalouden päämies tai vaatimukset täyttävä leski tai leski, jolla on huollettava lapsi. Yhteisfilmien raja on 32 000 dollaria. Jos olet naimisissa hakemuksen erikseen, joudut todennäköisesti maksamaan veroja sosiaaliturvan tuloja.,
Laskeminen sosiaaliturva tulovero
Jos sosiaaliturvan tulo on verotettavaa, määrä et maksettava vero riippuu yhteenlaskettu eläketuloja. Et kuitenkaan koskaan maksa veroja yli 85 prosentista Sosiaaliturvatuloistasi. Jos tiedosto yksilönä yhteensä tuotot, joka on vähemmän kuin 25 000 dollaria, sinun ei tarvitse maksaa veroja sosiaaliturva-etuudet vuonna 2020, mukaan Social Security Administration.,
vuoden 2019 ja 2020 vero-vuotta, yhden filers, joiden yhteenlaskettu tulot $25.000 $34,000 täytyy maksaa veroja jopa 50% niiden sosiaaliturvaetuuksia. Jos yhteenlaskettu tulos oli yli $34,000, maksat veroja jopa 85% teidän sosiaaliturvaetuuksia.
aviopareja arkistointi yhdessä, sinun tulee maksaa veroja jopa 50% teidän Sosiaalinen Turvallisuus tulot jos sinulla on yhdistettynä tuloja $32,000 to $44,000. Jos sinulla on yhdistetty tulot yli $44,000, voit odottaa maksamaan veroja jopa 85% teidän sosiaaliturvaetuuksia.,
Jos 50% teidän edut ovat veronalaisia, tarkka määrä voit sisällyttää verotettavaa tuloa (eli Lomake 1040) tulee olla pienempi joko a) puolet vuotuisesta sosiaaliturvaetuuksia tai b) puolet eroa on yhdistetty tulo-ja IRS base määrä.
katsotaan esimerkkiä. Sanoa, että olet yksi filer, joka saa kuukausittain hyöty $1,543 (keskimääräinen hyöty jälkeen elinkustannusten nousu tammikuussa 2021). Vuotuiset etuutesi olisivat 18 516 dollaria. Puolet siitä olisi 9 258 dollaria. Sanotaan sitten, että yhteenlasketut tulot ovat 30 000 dollaria., Ero yhteenlaskettujen tulojen ja perusmäärän (joka on $ 25,000 single filers) on $5,000. Joten verotettava summa, että voit syöttää liittovaltion tuloverolomake on $5,000, koska se on pienempi kuin puolet vuotuisen sosiaaliturvaetuuden.
yllä oleva esimerkki on henkilö, joka maksaa veroja 50 prosentista sosiaaliturvaetuuksistaan. Asiat mutkistuvat, jos maksaa veroja 85 prosentista etuuksistaan. Verovirasto auttaa kuitenkin veronmaksajia tarjoamalla ohjelmistoja ja Laskentataulukon Sosiaaliturvaverovelan laskemiseksi.,
Miten Tiedosto sosiaaliturva Tuotot Oman Liittovaltion Veroja
Kun lasketaan verotettavaa Sosiaalinen Turvallisuus tulot, sinun täytyy syöttää, että määrä teidän tuloveron muodossa. Onneksi tämä osa on helppo. Etsi ensin etuuksien kokonaismäärä. Tämä on lomakkeen SSA-1099 kohdassa 3. Sitten, lomakkeella 1040, kirjoitat sosiaaliturvaetuuksien kokonaismäärän rivillä 5a ja veron perusteen 5B.,
Huomaa, että jos olet arkistointi tai annetun veroilmoituksen vero vuoden 2017 tai aiemmin, tarvitset tiedoston, jossa on joko Lomake 1040-tai 1040. Vuoden 2017 1040-EZ ei antanut lupaa ilmoittaa sosiaaliturvatuloista.
Yksinkertaistaa sosiaaliturvan Verot
Aikana työskentely-vuotta, työnantaja luultavasti pidätetyt ennakonpidätykset teidän palkka. Jos teet tarpeeksi eläkkeelle, että sinun täytyy maksaa liittovaltion tuloveroa, sinun täytyy myös pidättää veroja kuukausituloista.,
Jos haluat pidättää veroja sosiaaliturvaetuuksistasi, sinun on täytettävä lomake W-4V (vapaaehtoinen Ennakonpidätyspyyntö). Lomakkeessa on vain seitsemän riviä. Sinun on syötettävä henkilökohtaiset tietosi ja valittava, kuinka paljon pidätät hyödyistäsi. Ainoat ennakonpidätysvaihtoehdot ovat 7%, 10%, 12% tai 22% kuukausiedusta. Kun olet täyttänyt lomakkeen, lähetä se lähimmälle Social Security Administration (SSA) toimistossa tai tuoda sen henkilökohtaisesti.,
Jos haluat maksaa tarkempia ennakonpidätyksiä, voit jättää arvioidut veromaksut ennakonpidätyksen sijaan. Arvioidut maksut ovat veroluonteisia maksuja että teet jokaisen neljänneksen tuloja, että työnantaja ei ole velvollinen pidättämään veroa. Jos siis joskus tienaat ansiotuloja itsenäisestä ammatinharjoittamisesta, arvioidut maksut saattavat olla jo tuttuja.
yleensäkin eläkeläisten on helpompi saada verohallinto. Arvioidut verot ovat hieman monimutkaisempia ja yksinkertaisesti vaativat sinua tekemään enemmän työtä ympäri vuoden., Päätös kannattaa kuitenkin tehdä henkilökohtaisen tilanteesi perusteella. Milloin tahansa voit myös vaihtaa strategioita pyytämällä SSA: ta lopettamaan ennakonpidätyksen.
Vaikutus Roth IRAs
Jos olet huolissasi teidän tulovero taakkaa eläkkeelle, pitävät säästämistä Roth IRA. Roth IRA: lla säästät verojen jälkeisiä dollareita. Koska maksat veroa rahoista ennen kuin annat sen Roth IRA: lle, et maksa veroja, kun nostat maksusi. Sinun ei myöskään tarvitse nostaa varoja mihinkään tiettyyn aikatauluun eläkkeelle jäätyäsi., Tämä eroaa perinteinen IRAs ja 401(k) suunnitelmat, jotka vaativat voit alkaa nostaa rahaa, kun olet saavuttanut 72 vuotta vanha (tai 70.5 jos olet syntynyt ennen 1 päivää heinäkuuta 1949).
Niin, kun et laske yhdistetyn tuotot sosiaaliturvan verotusta varten, sinun nostot Roth IRA ei lasketa, koska osa tuloista. Se voisi tehdä Roth IRA hyvä tapa lisätä eläketuloja korottamatta veroja eläkkeelle. Toinen huomionarvoinen seikka on se, että monet eläkejärjestelyt mahdollistavat 50 vuotta täyttäneiden henkilöiden vuotuisten korvausmaksujen maksamisen., Vuodelle 2020 ja 2021, voit tehdä catch-up maksuja jopa $1,000. Nämä on tehtävä veroilmoituksesi eräpäivään mennessä. Sinulla on 15 Huhtikuu 2021 tehdä $1,000 catch – up maksu sovelletaan 2020 Roth IRA osuus yhteensä. Sinulla on 15 Huhtikuu 2022 tehdä $1,000 catch – up maksu sovelletaan 2021 Roth IRA osuus yhteensä.
sosiaaliturvaetuuksien Valtionverot
kaikki edellä käsitelty koskee liittovaltion tuloveroja. Asuinpaikasta riippuen voi joutua maksamaan myös valtion tuloveroja.,
on 13 valtiota, jotka keräävät veroja ainakin osasta Sosiaaliturvatuloja. Näistä osavaltioista neljä (Minnesota, Pohjois-Dakota, Vermont tai Länsi-Virginia) noudattaa samoja verotussääntöjä kuin liittovaltion hallitus. Joten jos asut jossakin näistä neljä jäsenvaltiota, sinun tulee maksaa valtion on säännölliset tulot veroaste kaikki verotettavat etuudet (joka on jopa 85% teidän etuja).
myös muut yhdeksän osavaltiota noudattavat liittovaltion sääntöjä, mutta tarjoavat vähennyksiä tai vapautuksia ikäsi tai tulosi perusteella. Eli noissa yhdeksässä osavaltiossa et todennäköisesti maksa veroa koko verotettavasta summasta.,
muut 37 osavaltiota (plus Washington, D. C.) eivät verota Sosiaaliturvatuloa.,
Rivi
Me kaikki haluamme maksaa niin vähän veroja kuin mahdollista., Se pätee erityisesti eläkepäiviin, kun useimmilla on tietty määrä säästöjä. Mutta katsovat, että jos sinulla on tarpeeksi eläkkeelle tuloja, että maksat verot, sosiaaliturva-etuudet, olet luultavasti kunnossa taloudellisesti. Se tarkoittaa, että sinulla on muita tuloja, etkä ole täysin riippuvainen sosiaaliturvan vastaamaan elinkustannukset.
eläkkeelläkin voi säästää veroista pelkällä suunnitelmalla. Auta itseäsi valmistautumaan eläkkeelle työskentelemällä talousneuvojan kanssa taloudellisen suunnitelman luomiseksi., Se voi tuntua pelottava kahlata läpi vaihtoehtoja, mutta vastaava työkalu kuten SmartAsset n voi auttaa sinua löytämään henkilön työskennellä vastaamaan tarpeisiisi. Vain vastata joitakin kysymyksiä taloudellisesta tilanteesta ja työkalu sopii sinulle jopa kolme neuvonantajaa omalla alueella.
Vinkkejä Säästää Veroja Eläkkeelle
- taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua yhdenmukaistaa vero strategia maksimoida eläketuloja. SmartAsset ’ n ilmainen työkalu sopii sinulle taloudelliset neuvonantajat omalla alueella 5 minuutissa., Jos olet valmis vastaamaan paikallisten neuvonantajien, jotka voivat auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteet, Aloita nyt.
- Mitä maksaa veroja aikana eläkkeelle riippuu siitä, miten eläkkeelle ystävällinen valtio on. Joten jos haluat vähentää verotuksen puremista, harkitse muuttoa valtiolle, jolla on vähemmän veroja, jotka vaikuttavat eläkeläisiin.
- toinen tapa säästää eläkkeellä on pienentää kotia. Muutto pienempään kotiin voisi alentaa kiinteistöveroa ja se voisi alentaa myös muita asumiskuluja.
- täydentää eläketilejäsi korkean koron säästötilillä., Katso CIT-Pankin Rahamarkkinatililtä. Se tarjoaa 1,85% korkoa (20x kansallinen keskiarvo) ja ei veloita mitään palvelumaksuja. Voit avata tilin 100 dollarin minimitalletuksella.