monet meistä voi luultavasti keksiä taloudellinen maalin tai kaksi, jos pyydetään. Ehkä yritämme säästää enemmän eläkettä varten tänä vuonna. Ehkä etsimme keinoja leikata kustannuksia seuraavalla lomallamme. Ehkä maksamme asuntolainaa tai opintolainaa (tai molempia).,
Mutta monet ihmiset eivät harkita kaikkia mahdollisia taloudellisia tavoitteita, jotka saattavat keksiä aikana tyypillinen käyttöikä — ja siksi, että ne missaa mahdollisuuksia, että voisi säästää paljon rahaa pitkällä aikavälillä.
loppuvuodesta 2018 maailmanlaajuinen rahoituspalveluyritys Morningstar® laati master-listan taloudellisista tavoitteista. He kehittivät tämän listan, koska he ymmärsivät, että useimmat ihmiset, kun kysyttiin heidän taloudelliset tavoitteet, vastaa sen mukaan, mikä on tärkeintä heille. (Esimerkiksi ensi vuoden loma.,)
Kuitenkin, kun tarkastellaan master luettelo taloudelliset tavoitteet, ihmiset alkavat ottaen huomioon taloudelliset tavoitteet, he eivät olleet aiemmin ajatelleet, ja kun he alkavat työskennellä kohti näitä tavoitteita, he voivat alkaa tehdä parannuksia niiden taloudellista elämää.,
Miksi Morningstar luonut sen master luettelo taloudelliset tavoitteet
”tavoitteena master-lista on auttaa ihmisiä ajattelemaan syvemmin heidän taloudelliset tavoitteet, jolloin ne muistaa tavoitteita, jotka todella väliä heille,” Samantha Lamat, käyttäytymisen tutkija Morningstar ja co-raportin kirjoittaja Kaivos Tavoitteita: Miten Käyttäytymisen Nykäisyjä Voi Auttaa Sijoittajia Löytämään Enemmän-Mielekkäät Tavoitteet, kertoi.
toisin sanoen: mestarilista on siellä auttamassa muistamaan unohtamasi taloudelliset prioriteetit., Asioita, kuten säästämistä tulevia hoitokuluja varten tai perinnön jättämistä lapsillesi. Se on myös siellä muistuttaa teitä taloudellisia vaihtoehtoja et ehkä ole harkita, kuin siirtyvät eläkkeelle tai jopa eläkkeelle aikaisin.
Lamat selitti, että Morningstar kovasti töitä, jotta master list ”kattava, mutta ei ylivoimainen.”
”, Että mukana saada listasta oikea numero — jota asetettu 10-20 maalia — ja varmistaa, että luettelo on sisällytetty lyhyen aikavälin ja pitkän aikavälin tavoitteita, ja tavoitteet, jotka olivat joko enemmän tavoite-tai emotion-based.,”
Käytetään luvalla.
henkivakuutustarpeet eivät ole yksikokoisia.
Laske tarpeet
Käytä master-lista tunnistaa top 3 taloudelliset tavoitteet
Morningstar joukkue ei vain luoda master luettelo taloudelliset tavoitteet. He kehittivät myös prosessin, jonka kautta ihmiset voisivat käyttää mestarilistaa tärkeimpien taloudellisten tavoitteidensa tunnistamiseen.,
”tavoitteena master-lista on auttaa ihmisiä ajattelemaan syvemmin heidän taloudelliset tavoitteet, jolloin ne muistaa tavoitteita, jotka todella väliä heille,” Lamat selitti.
Kun Morningstar toimii osallistujat auttaa heitä kehittämään heidän taloudelliset tavoitteet, he ensin kysyä yksilöt tunnistaa niiden päälle kolmen taloudelliset tavoitteet ”päältä päätään”, kuten Lamat laittaa se. Sitten, Morningstar osoittaa niille henkilöille, master list ja pyytää heitä tunnistamaan, mitkä luetellut tavoitteet ovat tärkeimpiä., Tämä auttaa osallistujia harkitsemaan taloudellisia tavoitteita, joita he ovat ehkä unohtaneet, kuten ikääntyvistä vanhemmista huolehtimista tai hyväntekeväisyyteen antamiensa summien lisäämistä.
”Lopuksi pyydämme yksilön huomioon sekä heidän ensimmäinen top kolme maalia ja tavoitteet, ne tunnistaa master list,” Lamat kertoi. ”Pyydämme heitä sitten kirjoittamaan ylös, mitkä ovat heidän kolme tärkeintä taloudellista tavoitetta, ottaen kaikki nämä tavoitteet huomioon.”
Voit tehdä tämän harjoituksen itse, juuri nyt. Aloita kirjoittamalla ylös kolme parasta taloudellista tavoitetta., Älä käytä liikaa aikaa ajatella niitä; vain jot alas kolme ensimmäistä, jotka tulevat mieleen. Sitten, tarkistaa master list (yllä) ja kysyä itseltäsi, mitkä kolme maalia luettelossa ovat tärkeimpiä sinulle. Lopuksi, vertaa kolme maalia kirjoitit alas kolme maalia tunnistit master lista. Miten arvioisit ne kuusi maalia? Voitko kaventaa kuusi maalia kolmen parhaan taloudellisen maalin tasolle?
kun teet harjoitusta, saatat joutua kiusaukseen asettaa neljä tai viisi talouden kärkitavoitetta vain kolmen sijaan., Ole varovainen, sillä liian monen tavoitteen asettaminen voi vaikeuttaa minkä tahansa yksittäisen tavoitteen saavuttamista. Jos haluat ostaa talon, ottaa unelma loma, aloittaa uuden liiketoiminnan ja laittaa syrjään rahaa lapsesi college koulutus samanaikaisesti, se vie paljon kauemmin säästää rahaa tarvitaan kunkin tavoite — ja voit saada turhautunut ja luopua. Se voisi olla parempi idea rakentaa uutta liiketoimintaa, kun olet vuokrata tai ostaa talon tänä vuonna, ja suunnitella iso loma ensi vuonna.,
Miksi henkivakuutus
henkivakuutus on taloudellinen turvaverkko, kumppanisi, lapsesi, sinun elämäsi…
Miten taloudelliset tavoitteet auttaa sinua tekemään smart money päätöksiä
Kun olet tunnistanut kolme parasta taloudelliset tavoitteet, on aika aloittaa laskemisesta niitä käytännössä. Tämä tarkoittaa sitä, että nyt tehdään valintoja, jotka auttavat saavuttamaan nuo tavoitteet myöhemmin — ja kyllä, se voi olla vaikeampaa kuin miltä näyttää.,
”ihmisinä ajattelemme luonnollisesti lyhyellä tähtäimellä, mikä voi vahingoittaa meitä pitkän aikavälin tavoitteidemme saavuttamisessa.”Lamas selitti. Hänen ratkaisunsa? ”Luo lyhytaikaisia tapoja, jotka liittyvät pitkän aikavälin tavoitteisiisi.”Jos säästät esimerkiksi autoa varten, Lamas ehdottaa lyhyen aikavälin säästötavoitteen luomista. Voitko laittaa 50 dollaria säästötilillesi joka viikko? 300 dollaria joka kuukausi? Selvitä, mikä budjetissasi on järkevää, ja ala sitten laittaa rahat sivuun.,
Lamas ehdottaa myös ostosääntöjen asettamista, joiden avulla voit keskittyä pitkän aikavälin tavoitteeseesi, kuten ”odota aina päivä ennen kuin ostat jotain yli 100 dollaria.”Näin voit laittaa rahasi sinne, minne todella haluat sen menevän: kohti sitä autoa, kohti eläkejärjestelyäsi tai tulevaisuuttasi.
muista: voit aina muuttaa kolmen parhaan taloudellisen tavoitteesi, ja todennäköisesti teet! Eri taloudelliset tavoitteet ovat enemmän (tai vähemmän) tärkeää elämän eri vaiheissa, ja — kuten edellä todettiin — et voi tallentaa kaiken kerralla., Master list on tarkoitus auttaa sinua tarkistaa joitakin yleisimpiä taloudellisia tavoitteita, tunnistaa mitkä tavoitteet ovat sinulle tärkeimpiä ja auttaa sinua saavuttamaan ne.
Plus, kun saavutat tärkeimmän taloudellisen tavoitteesi, voit aloittaa työskentelyn kohti uutta.
Helppo + Yksinkertainen, + Edullinen
”helpoin, yksinkertaisin prosessi vastaanottava aikavälin henkivakuutus. Palkkiot olivat matalin lainaus.”- Michael
Lue lisää
Lue lisää
Morningstar on rekisteröity tavaramerkki Morningstar, Inc.
Ole henkivakuutus Virasto tarjoaa tämä koulutus vain, ja että tietoja ei ole kirjoitettu tai tarkoitettu erityisiä oikeudellisia neuvoja. Havenin Henkivakuutuslaitos ei anna oikeudellista neuvontaa. Yksityishenkilöitä kannustetaan hakemaan neuvoja omalta lakimieheltään.