Vaihe 1:saavuttaa vakaat tulot elää pois. Vaihe 2: Tallenna.
mutta kuinka paljon? Mihin ne rahat pitäisi laittaa? Mitä varten sinun pitäisi säästää? Nämä ovat tärkeimpiä kysymyksiä, joita sinun on kysyttävä aloittaessasi matkasi kohti taloudellisen tilanteesi parantamista.
pyysimme Money Tree Academyn perustajaa Personal finance coachia Kelly Harrellia auttamaan näihin ratkaiseviin kysymyksiin vastaamisessa.,
kuinka paljon minun pitäisi oikeasti säästää ulos palkastani?
hyvät puitteet säästö on seurata 50/30/20 sääntö: antaa 50 prosenttia oman tuloja ”tarpeita” kuten vuokra ja elintarvikkeita, 30% ”haluaa”, kuten saada nouto tai jeggings, ja 20% säästää rahaa ja maksaa alas velkaa.
tietenkin, puitteissa ei ole kiveen kirjoitettu, ja 50/30/20 erittely voi toimia paremmin, kun voit nipistää prosenttiosuudet sopivaksi tarkka tilanne., Esimerkiksi 50% teidän tulot eivät välttämättä riitä kattamaan tarvittavat kulut, tai voit harkita osoitetaan enemmän kuin 20% oman tuloja erityisen korkea luottokortti velka. Jos olet tilanteessa, jossa on paljon velkaa, harkitse 50 (tarpeet)/20 (haluaa) / 30 (velanmaksut ja säästöt).
Jos sinulla on kaksi-tulot kotitalouden
Kelly Harrell ehdottaa muunnelma 50/30/20 sääntö, jos sinulla on kaksi palkansaajien teidän perheelle. Hänen mukaansa yhden palkansaajan pitäisi pyrkiä siihen, että välttämättömät perusmenot (asuminen, kuljetus, ruoka) katetaan 100-prosenttisesti.,”Joten, jos luulet, kahden tulot kotitalouden jokainen henkilö ansaita suunnilleen samanlaiset tulot, yksi niistä palkansaajien kattaa 50% (perus, tarvittavat kulut). Toiseksi pitäisi hänen mukaansa pyrkiä ” käyttämään vain harkinnanvaraisia menoja, eläköitymistä ja hätäsäästötavoitteita.”
Hän myös sanoo, että pitkän aikavälin tavoitteena on ”yhden tulot kattavat sekä tarpeen ja harkinnanvaraiset kulut, kanssa toinen tuotot menee, yksinomaan, eläkkeelle ja hätä säästöjä.”(Hey, we can dream.) Tietysti sellainen säästö on ideaali, ja se on helpommin sanottu kuin tehty., Mutta pelko ei, on vielä keinoja pelastaa.
Jos perhe on yksi tulotason kotitalouksien, haluat ehkä seurata enemmän perinteinen 50/30/20 framework—jälkiasentaa oman perheen tarpeisiin, tietenkin!
, Jonka Prosenttiosuus Tuloista
tulotaso vaikuttaa siihen, kuinka paljon voi ja pitäisi säästää jokaisesta palkka. Tärkeintä ei ole kotitalouden kokonaistulot, vaan se, miten tulot vertautuvat kuluihin (suhdeluku).
Jos tulot riittävät juuri ja juuri kattamaan perus kulut, voit halutessasi etsiä keinoja joko lisätä tuloja tai pienentää menoja.,
Ihannetapauksessa tulot – menot = positiivinen luku.
Joten mistä tiedät, kuinka paljon palkkasi kannattaa säästää? Seuraa kulujasi vähintään yhden kokonaisen kuukauden ajan. Sitten rikkoa niitä, kulut alas olennainen vs. harkinnanvaraisia kustannuksia ja vertaa määriä kunkin kustannuksella teidän tulot kuukaudessa.
sanokaamme kotiin kotitalouksien tulot on 3000 dollaria kuukaudessa, ja huomaat, että oman olennainen kulut ovat $2,500 kuukaudessa. Tällöin 83 prosenttia palkastasi menee peruskuluihin, jolloin jää vain 17 prosenttia sekä harkinnanvaraisista menoista että säästöistä., Kohtuullinen säästöprosentti tuossa tilanteessa on 5-10 prosenttia, riippuen siitä, kuinka paljon tunnet tarvitsevasi niitä arjen hupikuluja. Tietenkin, jos teidän pääasiassa kulut ovat 83% palkastasi, suosittelemme tutkimalla, missä saatat pystyä leikata kulut takaisin.
Jos ei-harkinnanvaraiset kulut ovat $2,500 mutta kotitalouksien tulot yhteensä 6000 dollaria, olet vain menoja noin 42% palkastasi perus kulut. Se antaa sinulle ylimääräistä rahaa heittää säästöjä kuukausittain., Voit kohtuullisesti säästää 25% palkastasi siinä skenaariossa ja silti on mukava summa harkinnanvaraisia kustannuksia.
Tsekkaa yksinkertainen opas perheen budjetointiin saadaksesi lisää ideoita siitä, miten budjetoida perheellesi ”miten budjetti perheellesi”)!
mihin pitäisi säästää?
hätäsäästörahaston rakentaminen on tärkeä säästötavoite. Se mahdollistaa sen, että voit pitää maksaa perus, tarvittavat kulut ajan olisi kysymys — työpaikan menetys, hätätilanne — syntyä.,
useimmat henkilökohtaiset talousasiantuntijat ehdottavat, että säästötilillä on katettuna tietty määrä kuukausien kuluja. Kolmen kuukauden kulut on hyvä alku, kun ottaa kuuden kuukauden kulut piilossa on hyvä pitkän aikavälin tavoite. Jos luottaa ”keikka talous” työtä (kuten Lyft tai DoorDash), on epäjohdonmukainen tuloja, tai on paljon huollettavia, saatat haluta kohdistaa säästö 12 kuukauden kulut kuin perimmäinen hätä säästöjä tavoite.
muista, että säästämäsi summa perustuu vaadittuihin kuluihin, ei harkinnanvaraisiin.,
hätäsäästötavoitteesta riippuen kannattaa säätää, kuinka paljon säästät jokaisesta palkasta.
Kelly sanoo, että ”ei ole mitään yhden kokoista-sopii kaikille-säästömäärää, vain yleisiä ehdotuksia. Yksilöiden tulisi aina vaikuttaa työllisyystilanteensa vakauteen.”
Mitä korkeampi hätäsäästötavoite on, sitä enemmän kannattaa säästää jokaisesta palkasta., Esimerkiksi, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai koko kotitalouden riippuu yksittäinen tulonlähde, voit säästää yli 20% jokaisesta palkka leikkaamalla harkinnanvaraisia menoja muutaman kuukauden — ainakin siihen asti, kunnes sinulla on kolme kuukauden kulut tallennettu.
mihin säästän, jos minulla on jo hätärahasto?
Kun sinulla on kolmen kuukauden kulut piilossa, voit halutessasi siirtää osan tai kaikki rahat säästät alkaen teidän palkka kohti muita tavoitteita., Se on hyvä kanava ainakin osa säästöistä kohti eläkkeelle, loput voi mennä henkilökohtainen säästöt tavoitteita, jotka auttavat sinua saavuttamaan unelmasi.
mieti tarkkaan tavoitteitasi. Onko sinulla Unelmaloma? Haluatko maksaa opintolainasi? Satsaatko parempiin työvälineisiin? Priorisoi suurimmat tai välittömimmät tavoitteet ja säästä ne ensin.
Miten säätää säästöt suunnitelma
osut useita säästöjä tavoitteet, voit muuttaa säästöt suunnitelma vastaamaan uutta taloudellista tilannetta., Kelly sanoo, että hän rohkaisee asiakkaita
”kehittää kolme menosuunnitelmien:
- perus, tarvittavat kulut,
- tarpeen, sekä harkinnanvaraiset kulut,
- unelma-kulut (tarpeen ja harkinnanvaraisia, plus kulut unelma maalia).”
valitse sitten, kumpi aikoo käyttää talousarviona sen mukaan, kuinka kiireellistä säästöjen kasaaminen on. Esimerkiksi, jos sinulla ei ole hätä säästöjä ja sinun tehtäväsi tilanne on epävarma, kannattaa käyttää suunnitelma #1: viettää vain välttämättömyystarvikkeita ja säästää kaikki muu., Jos sinulla ei ole säästöjä, mutta on erittäin turvallinen tulonlähde, voit valita suunnitelma #2 Sen sijaan.
Kun olet saavuttanut teidän hätä rahasto tavoite, voit jatkaa rakennuksessa säästöjä, mutta voit antaa itsellesi enemmän harkinnanvaraisia menoja. Jos et osallistua työpaikalla eläkesäästäminen suunnitelma ja työnantaja tarjoaa vastaavan rahoitusosuuden, sitten saatat myös haluta edistää tarpeeksi max pois, että työnantaja vastaa.
Lopulta, kun teidän hätä rahasto on osuma teidän ennalta määrätty tavoite, voit vaihtaa säästöt suunnitelma mukautumaan teidän muita tavoitteita., Jotkut ihmiset katsovat, että tämä on hyvä aika nostaa eläkesäästöjä; laittaa 10-15% palkasta eläkkeelle tilejä on suuri tavoite (enemmän, jos olet lähestymässä eläkeikää ja ei ole juurikaan mitään tallennetaan tätä tarkoitusta varten). Loput säästöt voivat mennä kohti henkilökohtaisia tavoitteita, onko se on ostaa talon, maksaa pois opintolaina, tai mennä unelmiesi loma.
Missä minun pitäisi pitää säästöni?
hyvä paikka säästöillesi voi, ei ihme, olla korollinen tili., Säästöjen pitäminen erillään päivittäisestä rahankäytöstä helpottaa huomattavasti sen seuraamista, kuinka paljon olet onnistunut varaamaan. Se tarkoittaa myös sitä, että et vahingossa käytä joitakin niistä kallisarvoisista säästöistä peruskulujen maksamiseen. Lopuksi, ansaita hieman kiinnostusta on mukava tapa lisätä säästöjä.
ei-eläkesäästäminen voi mennä minkä tahansa määrän erilaisia korollisia tilejä ja rahoitustuotteiden, säännöllistä säästötili tarjoamat monet pankit high-tuotto tarkkailun tilit, Cd-levyjä, rahaa markkinoiden osuus, ja enemmän., Paras tuote sinulle vaihtelee riippuen säästötavoitteista ja tarpeista.
esimerkiksi CD-levyillä voi olla erinomaisia tuottoja, mutta vain jos rahat jätetään tilille, kunnes CD kypsyy. Tämä tekee CD-levyistä hyvän valinnan pitkän aikavälin säästötavoitteisiin, mutta ei hätärahastoon, jonka pitäisi pysyä helposti saatavilla.
kun perushätäsäästöistä on huolehdittu, säästötavoitteita on useita. Useimmissa tapauksissa, ratkaisu on perustaa useita korolliset tilit — yksi hätä säästöjä ja muita säästöjä., Tämä voi tehdä hallita säästöjä hieman hankalampaa, vaikka, ja se voi myös rajoittaa määrän korko saat koska jotkut pankit vaativat sinulla on tietty tasapaino säästötilille, jotta ansaita korkein mahdollinen korko.
Aloita säästäminen kanssa Suojattu Tavoitteet Huomioon
siksi Yksinkertainen kehittänyt Suojattu Tavoitteet Huomioon. Tämä on high-tuotto tarkkailun huomioon (eli se maksaa korkea korko verrattuna markkinat keskimäärin), että voit määrittää oman säästöjä sekä Säästöjä Tavoite ja hätärahasto Tavoite., Kun avaat yksinkertaisen Tarkistustilin, oman suojatun Maalitilisi perustaminen on nopeaa ja helppoa. Ja mikä tahansa, mikä helpottaa säästämistä, on hyvä asia!