lähes kaikki vastuukäytännöt kuuluvat jompaankumpaan kahdesta kategoriasta: esiintymistapaukset tai korvausvaatimukset. Tapahtuma politiikka kattaa korvausvaatimukset, jotka johtuvat vamman tai toinen tapahtuma, joka tapahtuu vakuutuksen voimassaoloaikana. Kattavuus riippuu tapahtuman ajoituksesta. Väitetiedoksianto kattaa väittämät, jotka on esitetty politiikkakaudella. Tämäntyyppisessä politiikassa kattavuus riippuu korvausvaatimuksen ajoituksesta.,
Useimmat vakuutukset ostanut pienten yritysten omistajat ovat esiintyminen politiikkaa. Poikkeuksena ovat virheet tai laiminlyönnit, joita sovelletaan tyypillisesti korvausvaatimusten perusteella. Tässä artikkelissa kuvataan tärkeimmät erot korvausvaatimusten ja poikkeamapolitiikkojen välillä. Varten mielenosoituksen, se vertaa esiintyminen versio ISO-yleinen vastuuvakuutus sen väittää, tehty serkkunsa.,
Esiintyminen CGL
Useimmat yritysten vakuutukset on kirjoitettu esiintyminen versio ISO Kaupallinen Yleisten vastuuvakuutusten Kattavuus Muodossa (CGL) tai muodossa hyvin samanlainen kuin se. Tämä lomake kattaa vahingot, jotka sinun (nimetty vakuutettu) tai muiden vakuutettujen tulee laillisesti velvoitettu maksamaan ruumiinvamman tai omaisuusvahingon vuoksi., Väite kattaa väitetty ruumiinvamman tai omaisuusvahinkoja on:
- johtua tapahtuma, joka tapahtuu kattavuus alueella
- esiintyy aikana politiikan aikana; ja
- olla tuntematon vakuutettu ennen politiikkaa alkaa
Huomaa, että väite kuuluu CGL vain, jos vahingon tai vahinko tapahtuu aikana politiikan aikana. Linjauksessa ei määritellä, milloin tapahtuman (onnettomuuden) on tapahduttava., Näin ollen tapahtuma voi tapahtua ennen toimintajaksoa tai sen aikana, kunhan sen aiheuttama vahinko tai vahinko tapahtuu toimintajakson aikana.
CGL vaikenee myös väitteiden ajoituksesta. Korvausvaatimukset voidaan esittää vakuutuskauden aikana tai milloin tahansa sen jälkeen. Poikkeamakäytännön keskeinen etu on se, että se kattaa korvausvaatimukset, jotka on jätetty monta vuotta politiikan päättymisen jälkeen.
Väittää, Tehty CGL
ISO-tarjoaa väittää-versio ISO-CGL edellä on kuvattu. Monilta osin väitetty CGL on sama kuin sen poikkeama-vastine., Poissulkemiset, rajat, määritelmät ja” kuka on vakuutettu ” – osiot ovat näissä kahdessa muodossa hyvin samankaltaisia.
ensi silmäyksellä, vakuutus sopimukset kahden lomakkeet näyttävät olevan sama. Kuten tapaus CGL, korvausvaatimuslomake kattaa vahingot, jotka vakuutettu tulee oikeudellisesti velvoitettu maksamaan ruumiinvamman tai omaisuusvahingon vuoksi. Pitää olla katettu, lisäksi ruumiinvamman tai omaisuusvahinkoja on aiheuttanut tapahtuma, joka tapahtuu kattavuus alueella., Kuitenkin väittää, tehty lomake sisältää kaksi säännöstä ei löytynyt esiintyminen muodossa:
- vahingonkorvausvaatimus on ensin tehtävä vastaan vakuutettu aikana politiikan aikana tai laajennettuja raportointikaudella, joka on säädetty.
- ruumiinvamman tai omaisuusvahinkoja täytyy esiintyä tai kun Taannehtiva Päivämäärä, jos yksi on esitetty Ilmoitukset, mutta ei kun politiikka päättyy.
Ominaisuudet Väittää-Teki Politiikkojen
edellä edellä mainittu osoittaa kaksi keskeistä ominaisuudet väittää, tehty politiikkaa., Ensinnäkin politiikassa rajoitetaan soveltamisala korvausvaatimuksiin, jotka on esitetty ensimmäisen kerran toimintakauden aikana. Vaatimus on yleensä ”tehty” päivänä, jona sinä (tai vakuutuksenantajasi) ensin vastaanottaa tai tallentaa sen. Vaatimusta, joka on esitetty ennen vakuutuksen alkamispäivää tai viimeisen käyttöpäivän jälkeen, ei käsitellä.
toiseksi korvausvaatimuksiin perustuva politiikka voi sisältää taannehtivan päivämäärän. Kun mukaan lasketaan taannehtiva päivämäärä, korvausvaatimuksista, jotka johtuvat ennen kyseistä päivää sattuneista tapahtumista, ei säädetä mitään. Taannehtiva päivämäärä on varhaisin päivä, jona vahinko tai vahinko voi tapahtua, ja se kuuluu edelleen tämän politiikan soveltamisalaan., Oletetaan esimerkiksi, että olet vakuutettu korvausvaatimusten perusteella, jonka taannehtiva päivämäärä on 1.tammikuuta 2016. Nykyinen politiikkanne koskee 1. tammikuuta 2017 ja 1.tammikuuta 2018 välisenä aikana. 3. maaliskuuta 2017 saat korvausvaatimuksen vammasta, joka tapahtui 15.joulukuuta 2015. Koska vahinko tapahtui ennen taannehtivaa päivämäärää, väite ei kata.
taannehtiva päivämäärä on yleensä ensimmäisten korvausvaatimusten vakuutuksen alkamispäivä. Tämän päivämäärän olisi pysyttävä samana aina, kun korvausvaatimusten kattavuutta uusitaan., Sitä ei pitäisi edistää (siirtää ylöspäin), koska tämä vähentää kattavuutta. Kun ostat korvausvaatimusten kattavuutta, yritä välttää ostamasta vakuutusta, joka sisältää taannehtivan päivämäärän. Monet vakuutusyhtiöt tarjoavat vakuutuksia, jotka eivät sisällä tätä säännöstä.
saatavien raportointivaatimukset
kaikki korvausvaatimusten laatimisperiaatteet edellyttävät, että korvausvaatimukset on esitettävä vakuutuskauden aikana. Monissa vakuutuksissa (mukaan lukien ISO: n vaatimusten mukainen CGL) ei ole määritelty määräaikaa raportointivaatimuksille. Sen sijaan niissä vain todetaan, että korvausvaatimukset on ilmoitettava mahdollisimman pian (tai mahdollisimman pian)., Nämä politiikat tunnetaan puhtaina väittämäpolitiikkoina.
Jotkin politiikat ovat enemmän rajoittavia, jotka edellyttävät väitteet tehdään ja ilmoitetaan vakuutusyhtiön aikana politiikan aikana. Näitä politiikkoja kutsutaan väittämiä ja raportoituja politiikkoja. Puhtaasti korvausvaatimuksiin perustuva politiikka on parempi kuin se, jota sovelletaan korvausvaatimusten perusteella ja raportoinnin perusteella, koska ensin mainittu tarjoaa laajemman kattavuuden.
Väittää, Tehty Esiintyminen Politiikka
Kattavuus aukkoja voi ilmetä, jos vaihdat väittää, tehty politiikkaa tapahtuma politiikkaa. Seuraava esimerkki osoittaa, miksi tämä on totta.,
Oletetaan, että vakuutettu on vakuutettu korvausvastuun perusteella. Politiikka alkaa 1 päivänä tammikuuta 2017 ja päättyy 1.tammikuuta 2018. Kun politiikka päättyy, päätät uudistaa sen alle standardin esiintyminen perustuvan politiikan. Esiintymispolitiikkasi kestää 1. tammikuuta 2018-1.tammikuuta 2019.
15. joulukuuta 2017, Ed, asiakkaasi, on vierailevat toimistossa, kun hän kompastuu ja putoaa löysä pala matot. Ed loukkasi selkänsä. 15. maaliskuuta 2018 teille ilmoitetaan, että Ed on nostanut kanteen firmaanne vastaan., Hän väittää, että olet vastuussa hänen vammastaan, koska et onnistunut pitämään mattoa kunnolla. Jim vaatii 50 000 dollarin korvauksia. Väite ei kuulu teidän vaatimuksiinne, koska se tehtiin sen jälkeen, kun käytäntö oli vanhentunut. Väite ei myöskään kuulu poikkeamapolitiikkanne piiriin, koska Ed: n vahinko ei tapahtunut kyseisen vakuutuskauden aikana.
Laajennettu katsauskauden
kattavuus gap edellä mainittu olisi voitu välttää, jos olet ostanut laajennettu tilikauden aikana., Pidennetty raportointijakso tai ERP pidentää ajanjaksoa, jonka aikana saatavia voidaan esittää ja/tai ilmoittaa vakuutuksenantajalle. Se ei laajenna politiikkaasi. ERP kattaa korvausvaatimuksen vain, jos se johtuu vammasta (tai muusta katetusta tapahtumasta), joka tapahtui ennen vakuutuksesi voimassaolon päättymistä.
Monet väittää politiikkoja tarjota automaattinen ERP jos vakuutuksenantaja peruu tai ei-uudistaa politiikkaa, korvaa sen esiintyminen politiikan, tai ennakot takautuvasti päivämäärä. Automaattinen toiminnanohjaus on voimassa yleensä lyhyen aikaa, esimerkiksi 60 päivää.,
syyt korvausvaatimusten kattavuuden ostamiseen
korvausvaatimusten laatimisessa on useita sudenkuoppia, joten yritykset ostavat ne tyypillisesti mieluummin välttämättömyydestä kuin valinnasta. Jotkut coverages, kuten työllisyys-käytännöt, vastuu, ovat saatavilla ainoastaan väittää politiikkoja. Muut jatkumot, kuten työsuhde-etuudet vastuuta, voi olla saataville joko tyyppi muodossa, mutta esiintyminen versio voi olla hyvin kallista. Koska korvausvaatimusten mukaisilla lomakkeilla on vähemmän kattavuutta, ne ovat yleensä halvempia kuin esiintymismuodot.,