monille, kodin omistaminen tuo ylpeyden ja vapauden tunteen, jota ei voi sovittaa vuokraamalla. Kun omistaa oman kodin, vuokranantajan säännöt eivät sido, ja kuukausimaksut ovat oman pääoman rakentamista. Vaikka ostaa kotiin voi olla ensimmäinen askel vie kohti rakennuksen pitkän aikavälin vaurautta, se on tärkeää ymmärtää, plussat ja miinukset omistusasumista, ennen kuin otat syöstä.
oman Pääoman Etu
ilmeisin etu, että ostaa kotiin on, että se on sinun., Voit maalata seinät mitä väriä haluat, vaihtaa maisemaa, asentaa koripallo vanne, tai kääntää keskeneräinen kellari elokuvissa. Jos työskentelet missä tahansa rakennus-tai kaavoitusmääräyksessä, voit tehdä kotonasi melkein mitä tahansa.
toinen kodin omistamisen suuri etu on se, että osa kuukausittaisesta asuntolainasta tulee takaisin sinulle oman pääoman muodossa. Kun maksat vuokraa, et enää koskaan näe niitä rahoja. Toisaalta osa asuntolainan maksusta kohdistuu osittain lainapääomaan, joka rakentaa omaa pääomaa.,
saatat pystyä hyödyntää oman pääoman kotona, kun vielä asuu se tehdä parannuksia tai lujittaa velat.
verohelpotuksia
Koska teidän koti on voimavara, voit tehdä rahaa, jos myyt sitä enemmän kuin alun perin maksanut, ja joissakin tapauksissa, tämä voitto voi olla jopa tax-free. Jos myyt päärakennus, et voi saada pois jopa $250.000 voittoa tuloja, tai jopa 500.000 dollaria, jos sinun ja puolisosi tiedosto yhdessä., Saada verohelpotusta, sinun on omistanut ja asunut asukas kahden viimeisen viiden vuoden aikana ennen myyntiä, ja ei käytetä, vero tauko viimeisen kahden vuoden aikana.
kodin omistamisesta saattaa koitua myös muita veroetuja. Monissa tapauksissa, asuntolainan korot ja kiinteistövero maksat ovat vähennyskelpoisia, mikä tarkoittaa, sinun tulee alentaa kokonaisverorasitusta.
Kustannukset Omistamisen
vaikka on olemassa monia myönteisiä näkökohtia ostaa kotiin, ei unohdeta mahdolliset haitat., Jos olet vuokralla ja tarvitset korjauksia, voit yleensä soittaa etuvirastoon tai vuokranantaja, ja ne korjata tai korvata laitteita ilman kustannuksia sinulle. Kun omistaa oman kodin, voi tulla paljon odottamattomia korjaus-ja huoltokustannuksia, joita ei muuten olisi, jos olisi vuokralla.
Toinen asia harkita, on mahdollista menettää rahaa talon. Yleisesti ottaen, kiinteistö on yleensä noussut arvo, mutta on aikoja, kun kiinteistömarkkinoilla pysyy suhteellisen tasainen tai laskee., Riippuen kustannukset liittyvät myyntiin ja summa myy talon, voit menettää rahaa.
Sitoutuminen
Lopulta, ostaa kotiin on pitkän aikavälin ehdotus. Kun vuokra, saatat olla vain pakko kuukausi-to-kuukausi tai vuosittain vuokrasopimusta, joten liikuttamista voidaan tehdä suhteellisen lyhyellä varoitusajalla. Kun ostat kodin, se ei ole yhtä helppo poimia ja liikkua. Sinulla on merkittävä taloudellinen velvoite, ja prosessi myydä kotiin voi kestää useita kuukausia.,
Määrittää, Kuinka Paljon Kodin Voit Varaa
Jos olet päättänyt, että ostaa kotiin on oikea sinulle, ensimmäinen askel on selvittää, mitä sinulla on varaa. Yksi yhteisistä käyttöohjeista on velkasuhde. Useimmat luotonantajat ehdottavat, että velan suhde tuloihin ei saisi ylittää 36 prosenttia, ja pelkästään asuntolainan pitäisi olla alle 28 prosenttia veroa edeltävästä kuukausitulosta.,
laskea velka-tuotto-suhde, seuraavasti:
- Lisätä jopa teidän koko kuukausittaiset bruttotulot
- Kerrotaan kuukausittaiset bruttotulot 36%
- Lisätä enintään teidän kuukausittain velkaa
- Vertaa lukuja vaihe 2 ja vaihe 3
kuukausittainen velan, mukaan lukien kiinnitys, tulisi olla pienempi kuin luku, joka lasketaan vaiheessa 2.
Seuraavaksi, lisätä jopa kaikki nykyinen kuukausittain non-kiinnitys velan maksuun ja vähennä teidän kuukausittain bruttotuloista., Tämä numero antaa sinulle likimääräisen enimmäislainamaksun, johon sinulla on varaa. Ihannetapauksessa tämän summan pitäisi olla 28% tai vähemmän kuukausituloistasi. Vaikka nämä suuntaviivat on tärkeää muistaa, että tilanne on viime kädessä sanella mitä voit todella varaa, joten harkita kaikkia näkökohtia teidän tilanteessa.
oikean asuntolainan löytäminen
kun on selvittänyt, kuinka paljon on varaa, on aika tehdä ostoksia oikeasta asuntolainasta. Koska olet todennäköisesti rahoittamassa lainaa sadoilla tuhansilla dollareilla, on ratkaisevan tärkeää, että teet fiksun päätöksen., Huono asuntolaina voi ajan mittaan vaikuttaa merkittävästi talouteesi.
hyvä uutinen on, että on tyyppi asuntolaina saatavilla lähes joka tilanteessa; huono uutinen on, että valitaan väärä voi maksaa kymmeniä tuhansia dollareita in korot yli laina-aika. Yleisimmät lainat tulevat kahdessa tyylissä: kiinteäkorkoiset ja säädettävät korkolainat.
kiinteäkorkoinen laina tuo vakautta. Korko ei muutu laina-ajaksi, joten maksut pysyvät vakaina., Yksi etu kiinteäkorkoisella lainalla on se, että jos korot nousevat, maksaa edelleen samaa matalampaa korkoa. Toisaalta, jos hinnat laskevat, saatat maksaa enemmän kuin nykyinen korko, vaikka se voi olla mahdollista jälleenrahoittaa alhaisemman koron.
säädettävä korko lainan, voit uhrata joitakin vakautta maksut kiinnitys on kyky muuttaa vallitsevia korkoja. Korkojen laskiessa tämä voi olla eduksesi, mutta korkojen noustessa voi löytää itsensä korkeammalla kuukausimaksulla.,
Alas Maksu
lisäksi ymmärtää, mitä tyyppinen laina etsiä, harkitse käsiraha. Perinteinen asuntolaina, sinun olisi annettava käsiraha vähintään 20% asunnon hinnasta, koska useimmat lainanantajat, tämä on oman pääoman määrä ne vaativat välttää maksaa yksityisen kiinnitys vakuutus (PMI).
kun et pysty laittamaan 20%, lainanantaja vaatii yleensä, että maksat myös YSV-palkkion, joka voi olla missä tahansa 20 dollarista muutamaan sataan dollariin kuukaudessa., Kun ostat asuntolainaa, harkitse tätä ja kysy, onko YSV: n maksamiselle vaihtoehtoja, Jos et pysty keksimään täyttä käsirahaa.,