Miten Välttyä Maksamasta Veroja Peritty Annuiteetti

Peritäänkö annuiteetti voi tarjota odottamattoman taloudellinen onnenpotku, mutta on olemassa tiettyjä veroseuraamukset harkita. Onko sinulla velkaa veroja, kuinka paljon ja milloin olet velvollinen maksamaan ne riippuu siitä, miten annuiteetti on jäsennelty ja miten haluat vastaanottaa etuja. Tässä on mitä sinun täytyy tietää perimällä elinkorko ja minimoimalla veroja, jotka tulevat sen mukana.

mikä on perinnöllinen annuiteetti?,

Kun joku ostaa annuiteetti sopimus, he voivat on mahdollisuus nimetä yksi tai useampi tuensaaja. Nämä tuensaajat voivat sitten saada maksuja elinkorosta, jos alkuperäinen annuitantti katoaa.

on muutamia syitä, miksi joku voisi valita annuiteetin saajan nimen. Ensinnäkin, jos edunsaajaa ei ole nimetty tai jos se ei ole yhteisiä ja perhe-eläke elinkorko, joka jatkaa etuuksien maksamisen leskelle, jäljellä olevat rahat annuiteetti olisi menetetty., Finanssilaitos, jolta annuitant osti elinkoron, saisi pitää jäljellä olevat etuudet.

toiseksi, edunsaajien nimeäminen elinkorkoon on yksi tapa luoda taloudellista perintöä läheisille. Jos sinulla on esimerkiksi aikuisia lapsia, saatat haluta nimetä heidät edunsaajiksi yhteiseen ja perhe-elämään, jotta he voivat saada jäljellä olevat etuudet, kun sinä ja puolisosi kuolette. Annuiteetti voidaan käyttää täydentämään muita taloudellisia resursseja, kuten henkivakuutus tai luottaa, sisällä estate suunnitelma.

jotkut annuiteetit eivät voi periytyä., Jos ostat esimerkiksi yhden elämän tai Vain elämää-elinkoron, elinkorko maksaisi sinulle etuja vain elinaikanasi. Kuolinkorvausta ei olisi siirrettävissä edunsaajalle.

Miten Perinnöllinen Eläkevakuutukset Verotetaan

Ymmärtää, miten peritty eläkevakuutukset verotetaan alkaa tietäen ero hyväksyttyjen ja ei-hyväksyttyjen elinkorot.

pätevä annuiteetti on annuiteetti, joka on ostettu käyttäen ennen veroja dollaria kautta vero-asemassa olevien huomioon, kuten 401(k) suunnitelma tai yksilöllistä varhaiseläkettä tili., Kaikki jakaumat maksetaan annuitant pätevä eläke ovat verotettavaa tuloa vuonna he ovat saaneet. Nostot tehdään ennen ikää 59 1/2 sovelletaan 10 prosenttia varhainen vetäytyminen rangaistus. Hyväksyttyjen annuiteettien on myös noudatettava vaadittuja vähimmäisjakelusääntöjä.

ei-Pätevä annuiteetti sen sijaan rahoitetaan verojen jälkeisillä dollareilla. Kuulostaa Rothin tililtä, mutta siinä on juju. Ei-pätevään annuiteettiin tehdyt maksut eivät ole veronalaisia, mutta alkuinvestointisi kasvu tai tuotot ovat verojen lykkäämistä., Toisin sanoen, sinun täytyy maksaa tavallista tuloveroa ansiosidonnaisesta voitonjaosta. Mutta, ei ole 10% varhainen peruuttaminen rangaistus murehtia ja sinun ei tarvitse käsitellä RMDs joko.

Vero säännöt perinyt elinkorot

Miten välttyä maksamasta veroja peritty eläke on yleensä sanelee oman tilan edunsaajana ja miten päätät vastaanottaa maksuja annuiteetti., Jos olet alkuperäisen annuitantin puoliso, voit jatkaa maksuja annuiteettiaikataulun mukaisesti. Tällöin kaikki voitonjaosta saatavat verot lykättäisiin siihen asti, kunnes saat ne.

säännöt toimivat kuitenkin toisin, jos perit elinkoron etkä ole annuitantin puoliso. Kun joudut maksamaan veroja, riippuu siitä, miten päätät saada voitonjaon annuiteetista. On olemassa neljä tapaa ottaa rahaa peritty eläke:

• kertakorvaus: Voit valita ottaa mitään rahaa jäljellä perinnöllinen annuiteetti kertamaksuna., Sinun pitäisi maksaa kaikki verot etuuksista, kun saat ne.

• Viiden vuoden sääntö: viiden vuoden sääntö voit levittää maksuja peritty annuiteetti yli viisi vuotta, maksaa veroja jakaumat kuten mennä. Ainoa varoitus on, että koko elinkorkoetuus on jaettava viidenteen vuoteen mennessä.

• Nonqualified venytys: ota loput sopimuksen ja venyttää annuiteettimaksut yli loppuelämäsi. Elinajanodote määrittää todellisen maksusumman ja aikataulun.,

• Kausittainen tai annuitized menetelmä: saat maksut jäljellä elämääsi, mutta maksun määrä ei perustu oman elinajanodote.

nämä neljä vaihtoehtoa, valitsemalla nonqualified venyttää tai säännöllinen maksu vaihtoehtoja avulla voit levittää verovelka perinyt annuiteettimaksut. Mutta odotatte kauemmin saadaksenne kaikki jäljellä olevat rahat elinkorkoon. Valitsemalla kertakorvaus reitti tai seuraavan viiden vuoden sääntö olisi laittaa rahaa kädet nopeammin, mutta et halua ottaa isompi vero osuma lyhyellä aikavälillä.,

Miten Välttyä Maksamasta Veroja Peritty Annuiteetti

Valitettavasti, et voi täysin välttyä maksamasta veroja, kun sinä perit annuiteetti. Mutta on asioita, joita voi tehdä perimänsä maksamisen lykkäämiseksi.

esimerkiksi, käyttäessään mahdollisuus jatkaa maksujen vastaanottaminen kuten tavallista, jos olet elossa oleva puoliso on yksi tapa säilyttää vero-laskennallinen tila peritty annuiteetti. Vastaavasti voit laskea vero altistuminen valitsevat nonqualified venyttää maksut perustuvat elinajanodote tai uhkasakkoja, jos olet peritäänkö annuiteetti kuin puoliso.,

on olemassa pari muutakin keinoa, joita voit kokeilla, jotka vaativat kehittyneempää verosuunnittelua. Voit esimerkiksi harkita vuoden 1035 vaihtoa, jossa vaihdat perimäsi elinkoron toiseen annuiteettiin. Saalis on se, että vaihdon on oltava luonteeltaan samanlaista. Toisin sanoen, et voi vaihtaa pätevää ei-pätevää elinkorkoa tai päinvastoin yrittää paeta verotusta. Tärkein syy harkita 1035 vaihto peritty elinkorko olisi siirtyä elinkorko edullisempia ehtoja tai etuja.

toinen vaihtoehto on vierittää peritty annuiteetti IRA: ksi., Tämä on kuitenkin vain vaihtoehto, jos perit myös kuolleen annuitantin IRA: n. Jos perit isäsi annuiteetti, esimerkiksi, mutta hän ei ollut IRA tai hän nimeltään sisarus kuin edunsaaja, et voi rulla annuiteetti yli henkilökohtainen IRA nimesi. Olettaen, että voit siirtää perityn elinkoron yli, sinun olisi sitten sovellettava perittyjä IRA verosääntöjä.

Bottom Line

Vaikka et voi välttyä maksamasta veroja peritty eläke, on olemassa asioita, voit tehdä minimoida niitä., Jos tiedät, sinä perit elinkorkoa tai jos omistat annuiteetti, että aiot jättää joku muu, se on hyödyllistä ymmärtää mahdolliset veroseuraamukset etukäteen. Samalla peritäänkö annuiteetti voi tarjota taloudellista hyötyä, se voi myös johtaa vero päänsärkyä, jos olet valmistautumaton.

Vinkkejä

• Jos olet vastaanottavana perinnöllinen annuiteetti, harkitse puhua taloudellinen neuvonantaja siitä, miten hallita teidän vero vastuu. Oikean talousneuvonantajan löytämisen, joka sopii tarpeisiisi, ei tarvitse olla vaikeaa., Smartassetin ilmainen työkalu vastaa sinua oman alueesi talousneuvojien kanssa viidessä minuutissa. Jos olet valmis vastaamaan paikallisten neuvonantajien, jotka auttavat sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteet, Aloita nyt.

• Jos olet harkitsee ostaa annuiteetti, oppia, miten eri annuiteetti vaihtoehdot toimivat. Kysy, osaatko nimetä edunsaajan ja miten maksut jatkuvat, jos olet ostamassa yhteistä ja eloonjäänyttä elinkorkoa. Tutkitaan myös elinkoron hankintaan ja omistamiseen liittyviä erilaisia kustannuksia.