Monet tulevat eläkeläiset eivät ole aivan varma, miten arvioida veroja eläkkeelle. Se on samanlainen tapa, jolla verot lasketaan työskennellessä. Eri asia on se, miten pidät ne verot ja maksat ne.
Sinun täytyy olla arvio määrä veroja sinun on maksettava, jotta tiedät mitä määrä on pidätetty eläke -, sosiaaliturva -, tai muita tuloja., Tässä artikkelissa tarkastelemme useita otoslaskelmia, joten näet, miten voit laskea veron ennakonpidätyksen eläkkeelle. Tarkastelemme skenaarioita vuoden 2020 verokantojen ja-sääntöjen avulla.
Tavoite – Pidättää Vain Oikea Määrä
tavoitteena on pidättää tarpeeksi veroja, että sinulla on noin nollatulosta (et velkaa hallitus, mutta et saa jättiläinen palautusta joko).
Jotkut ihmiset haluavat ’yli-pidättää veroja, eli he maksavat enemmän veroja kuin mitä on velkaa, niin kun he tiedoston huhtikuussa, he saavat palautusta., Maksaa enemmän veroja kuin olet velkaa ei ole ihanteellinen, koska olet lainaamalla rahaa verovirasto koko vuoden. Verovirasto ei korota lainaamaasi rahaa. (Kuitenkin nykyinen korkotaso on niin alhainen, et voi saada paljon korot alkaen pankki joko.)
toisaalta,, jos et on tarpeeksi rahaa pidätetty ympäri vuoden (tai eivät kiinnitä IRS tarpeeksi arvioidut maksut), on todennäköistä, että sinun tulee ’alle-pidätetty ja on velkaa IRS kun tiedosto. Kun näin tapahtuu, verottaja voi periä sinulta alimaksua. Jestas!,
on parasta, jos saat lähdeverosi (tai arvioidut maksut) mahdollisimman lähelle verovelvollisuuttasi. Katsotaanpa muutamia esimerkkejä, miten voit tehdä tämän.
1040 veroilmoituksen Kerran Eläkkeellä
nähdä, miten verot toimi, kun olet eläkkeellä, alkaa ote ensimmäisellä sivulla uusi 1040 veroilmoituksen alla.
Kun tiedosto on 1040 veroilmoituksen, jos saat W-2 palkka, suurin osa tuloista näkyy rivillä 1, kohdassa ”Palkat, vinkkejä, jne.,”Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, voit myös tiedoston Aikataulu C. Self-työllisyys-ja muut liiketoiminnan tuotot, kuten parisuhteesta tai S Corp jakaumat, virtaa läpi Aikataulu 1, sitten linja 7 a edellä.,
Kerran eläkkeellä, suurin osa tuloista tulee näkyviin, jossa voit nähdä oranssi nuolet kuvakaappaus, linjat:
- 2a/2b – verovapaa ja veronalainen etu
- 3a/3b – Pätevä ja tavalliset osingot
- 4a/4b – IRA jakaumat
- 4c/4d – eläkkeet ja elinkorot
- 5a/5b – Sosiaalinen Turvallisuus
Voit myös myyntivoitot ja-tappiot myynnistä suoraan omistamien sijoitusten tai kiinteistöjä. Nämä on raportoitu rivillä 6. (Jonka ”suora omistama,” tarkoitamme investointi pidetään ulkopuolella IRA tai muita erityisiä eläke-tilin.,)
Aloita Arvioimalla Säätää bruttotuloista
katsotaanpa katsomaan miten verot toimii eläkkeellä oleva pariskunta, molemmat alle 65-vuotiaita, jotka ovat naimisissa ja tiedosto yhdessä. Kutsumme heitä Samiksi ja saraksi. Samin ja Saran on selvitettävä, kuinka paljon veroja he ovat pidättäneet Samin eläkkeeltä ensimmäisen eläkevuotensa aikana.
Samin eläke on 50 000 dollaria vuodessa. Sam ja Sara eivät ole vielä aloittaneet sosiaaliturvaetuuksia. Ylimääräisiin kassavirtatarpeisiin he käyttävät kypsyviä CD-levyjä. Heillä on yhteensä 150 000 dollaria CD-levyjä., Noin yksi 30 000 dollarin CD kypsyy joka vuosi seuraavien viiden vuoden aikana. Niiden keskikorko on 1,5 prosenttia, joten tänä vuonna niillä on noin 2 250 dollaria verotettavaa korkotuloa CD-levyistä. (Huomautus: kun $30,000 CD erääntyy, pääoman määrästä ei peritä veroa.)
tässä tilannekuva Samin ja Saran kassavirrasta sekä bruttotuloista veroista, jotka ovat kaksi eri asiaa.
Sam ja Saran Lähteistä kassavirta
- 50 000 dollaria eläke
- $30,000 CD kypsymässä
- $2,250 verotettavaa etua
Heidän yhteensä kassavirta käytettävissä vuonna on $82,250.,
Sam ja Saran Brutto Tulot Verojen Ensimmäisen Vuoden Aikana Eläkkeelle
- 50 000 dollaria eläke (menee linja 4 c 1040)
- $2,250 verotettavaa etua (menee linja 2b 1040)
Heidän yhteensä oikaistu bruttotuloista (AGI) kertomus heidän veroilmoitus on $52,250.
lähetä minulle kuukausittainen Taloussanomien uutiskirje.
Seuraavaksi, Laskea Vähennykset ja Verotettavan Tulon
vuoteen 2020 mennessä, Sam ja Sara ei eritellä vähennysten mutta sen sijaan käyttää vakiovähennyksen, koska se on nyt paljon suurempi kuin se oli ennen vuotta 2018.,
Vuonna 2020 vakiovähennyksen on $24,800 aviopari arkistointi yhdessä. Koska Sam ja Sara ovat molemmat alle 65-vuotiaita tai vanhempia, he kukin saada ylimääräinen $1,300 vakiovähennyksen, joten niiden yhdistetty vähennykset ovat $27,400. (Henkilökohtaista poikkeusta ei enää ole.)
se tarkoittaa, Että siellä on yhteensä $27,400 tuloja, joita EI veroteta. Voit laskea tämän online 1040-verolaskurilla.
verotettava tulo määrittää veroprosenttisi, ei AGI. Ottaa $52,250 AGI vähemmän $27,400 vähennykset, ja tulos on $24,850 verotettavaa tuloa.,
Nyt, Laskea Veroja Velkaa
Nyt kun olet arvio teidän verotettavaa tuloa, voit käyttää veroluokkaan aikataulu nähdä, miten verokantoja sovelletaan.
vuoteen 2020 mennessä, alla olevan taulukon avulla, tässä ovat tulokset:
Miten Laskea Vero Lähdevero
Ottaa $2,587 yhteensä verot velkaa jaettuna 50 000 dollaria eläkkeen määrästä, ja saat 5.2%. Vuoden alussa Samin ja Saran pitäisi pyytää eläkettään aloittamaan noin 5 prosentin ennakonpidätys liittovaltion veroissa., Jos he eivät ole harkinneet asiaa ennen vuoden puoliväliä, heillä voisi olla 10 prosenttia veroja, jotka pidätetään heinäkuusta joulukuuhun.
Jos Sam ei halua veroja pidätetty eläkkeen, sen sijaan, että hän voisi tehdä neljännesvuosittain vero maksut $647 15. huhtikuuta, 15. kesäkuuta, 15. syyskuuta 2020-vero vuonna, ja 15. tammikuuta seuraavana vuonna.
miten ennakonpidätys muuttuu myöhemmin eläkkeellä
nyt katsotaan Samia ja Saraa kahdeksan vuotta myöhemmin. Molemmat saavat täyden sosiaaliturvamaksunsa,ja he ovat vaatineet voitonjakoa Irakilaisilta., Heillä on 525 000 dollaria Irakissa, ja molemmat ovat 73-vuotiaita.
arvioida, ennakonpidätys, meidän täytyy ensin määritellä summa, jonka he ovat velvollisia luopumaan IRAs. Tutkimme heidän ikäänsä yhtenäisellä elinikäisellä pöydällä ja saamme kertoimen 24,7. Otat heidän ennen vuoden loppua IRA saldot $525,000 jaettuna 24.7, ja tuloksena $21,255 on, mitä he täytyy vetäytyä niiden IRA tänä vuonna.
he käyttivät CD-levynsä kuuden viime vuoden aikana, joten heillä ei ole enää verotettavaa korkotuloa. Tässä tilannekuva heidän tilanteestaan.,
Sam ja Saran bruttotulot 73 vuoden ikäisenä
- $34,580 brutto Sosiaalinen Turvallisuus tulot
- $21,255 IRA peruuttaminen
- 50 000 dollaria eläke
Nyt kun he ovat eläkkeellä, veron laskeminen edellyttää, että ylimääräinen vaihe.
on olemassa kaava, joka määrittää, kuinka suuri osa Sosiaaliturvastasi on veronalaista. Nettisosiaaliverotuksen laskurilla arvioimme, että heidän sosiaaliturvastaan on verotettavaa 29 393 dollaria. Alla kuvakaappaus, joka näyttää, miten kaava toimii.,
Sam ja Saran AGI 73 vuoden ikäisenä
- $29,393 Verotettavaa Sosiaalinen Turvallisuus
- $21,255 IRA Peruuttaminen
- 50 000 dollaria eläke
Heidän AGI on $100,648. Useimmat verolain osatekijät mukautuvat inflaatioon. Olettaen 2% inflaatioaste, arvioimme, että kahdeksan vuoden kuluttua, Sam ja Sara yhteensä vakio vähennykset on $31,474. (Tässä esimerkissä on pyöristyssääntö, jota emme huomioi.)
Ottaa $100,648 vähemmän $31,474 ja tulos on $69,174 verotettavaa tuloa.,
Jälleen, inflaatiota, me arvioivat, että kahdeksan vuoden katkaista välillä 10% ja 12% verokanta on noin $22,700.
Käyttämällä $69,174 verotettavaa tuloa, saat seuraavat:
Niiden verojen jälkeen kassavirta saatavilla on $97,988.
Seuraavaksi, Laskea Vero Lähdevero
arvioida niiden tarpeen ennakonpidätys-vuotiaana 73, ottaa $7,847 jaettuna yhteensä eläke-ja IRA tuloja $71,255, ja tulos on 11%., Tässä on Sam ja Saran vaihtoehtoja ennakonpidätys:
- On 11 prosenttia liittovaltion veroja pidätetty eläke-ja IRA-jakeluissa.
- jos he eivät halua eläkkeestä pidätettyjä veroja, he voivat pidättää 37% liittovaltion veroja ottaessaan IRA-vetäytymisensä.
- tai, tehdä neljännesvuosittaiset veromaksut $1,962.
Meidän verosuunnittelun Palvelut Eläkeläisille
Kun laittaa yhteen eläketulon suunnitelma, me tehdä useita laskelmia selvittää, mitä teidän vero vastuu tulee olemaan eläkkeelle., Keräämme tietoja, jotka koskevat tuloja ja vähennyksiä (samanlaisia tietoja siitä, mitä antaisit verovalmistelijalle). Sitten, kun jäät eläkkeelle, asetamme ennakonpidätyksesi asianmukaisesti tai olet tehnyt arvioidut maksut.
ottaako eläkejärjestelijäsi verosuunnittelun osaksi työtään? Jos ei, soita meille perustaa maksuton johdanto kokouksessa. Kuten suklaa ja maapähkinävoi, mielestämme eläke-ja verosuunnittelu ovat parempia, kun ne menevät yhdessä. Voit oppia lisää katsomalla YouTube-kurssiamme, verosuunnittelua eläkepäiville.ent.,
tämä veronpidätyksen johdanto on paljon otettavaa. Jos haluat lisätietoja, tutustu Control your Retirement Destiny podcast (erityisesti episodi 4 veroja) joko iTunes tai Podbean.unes tai Podbean.