Vaikka yhteisöt Freddie Mac ja Fannie Mae on jo vuosikymmenten ajan ollut merkittävä rooli hankinnan kiinnitykset keskimääräinen kotiin ostaja, harvat tietävät tarkalleen, mitä he tekevät.
Fannie Mae tunnetaan myös nimellä FNMA, joka tarkoittaa Federal National Mortgage Associationia.
Freddie Mac tunnetaan nimellä FHLMC, joka tarkoittaa Federal Home Loan Mortgage Corporationia.,
suuri osa suuren yleisön saamasta huomiosta ja tietoisuudesta annettiin heille, kun liittohallitus otti heidät haltuunsa vuosien 2007-2008 asuntolainojen sulamisen seurauksena. Tässä artikkelissa selvitämme tarkalleen, mitä he tekevät ja mikä rooli heillä on kiinnelainaprosessissa tänään.
mitä he tekevät?
ensin ymmärtää, mitä Fannie ja Freddie tekevät nyt, pitää ymmärtää asuntolainaprosessi, ehkä 50 vuotta sitten. Tuolloin pankit lainasivat rahaa talletusvaroissaan pitämäänsä rahasummaa vastaan.,
he ottivat talletuksia ja maksoivat niistä korkoa yhdellä korolla, lainasivat sitten rahaa asuntolainoina ja muina lainoina, toisella korkeammalla korolla. Kaksikon ero tunnettiin arbitraasina ja se edusti heidän voittoaan.
heidän kykyään lainata rahaa rajoitti se rahamäärä, joka heillä oli talletettuna pankissa. Jos ne käyttäen hyvin yksinkertainen esimerkki oli $1 miljoonaa dollaria laina kuin asuntolaina rahaa, ja talot maksaa 50 000 dollaria, he voisivat lainata rahaa 20 ihmiset ostaa taloja. Toistaiseksi hyvin.,
Kun dollaria 1 miljoonaa dollaria oli lainannut ulos pätevä lainanottajat, he joutuivat odottamaan, kunnes he joko saivat enemmän talletukset, lainata vastaan, tai yhden tai useamman asuntolainat oli maksettu pois, joko myyntiä omaisuuden, tai jälleenrahoittaa. Oli miten oli, pankit eivät saaneet lainaa.
noihin aikoihin lainat kantoivat hyvin korkeita korkoja, eikä 30 vuoden määräaikaa ollut vielä edes keksitty. Suurin osa lainoista oli korjattu vasta 10-15 vuodeksi.,
Anna Fannie ja Freddie
Harkita heitä kuin välittäjänä sijoittajia, jotka haluavat ostaa kiinnitykset ja lainanantajat, jotka haluavat aina uutta rahaa lainaamaan kuluttajille mahdollisuuden ostaa ja jälleenrahoittaa kotinsa.
he ottavat sijoittajilta rahaa ja antavat sen lainanantajille. Lainanantajat lainaavat sen sinulle, asuntolainan kuluttajalle. Lainattuaan sinulle rahaa lainaajat lähettävät asuntolainat Takaisin Fannielle ja Freddielle., Fannie ja Freddie sitten niputtaa ne yhteen, mitä kutsutaan mortgage backed securities, sitten lähettää ne sijoittajat, jotka palkita heitä enemmän rahaa lähetetään takaisin lainanantajat.
todellinen turvallisuus, joka tukee teidän kiinnitys myydään useita kertoja, kun huolto-yhteisö voit tehdä maksuja, harvoin muuttaa, näiden myynti tapahtuu ilman käyttäjän tietoa.
So What Happened?
sulamista edeltäneiden 10-15 vuoden aikana ohjeet löystyivät vähitellen., Koska lainanantajat pystyivät näiden suuntaviivojen avulla myymään enemmän lainoja useammille ihmisille, jotka olivat yhä vähemmän päteviä saamaan niitä, sijoittajat halusivat ostaa niitä yhä enemmän, ja niin he tekivätkin. Ja jos tämä kaikki ei ollut tarpeeksi jännitystä täällä Yhdysvalloissa, sijoittajat ympäri maailmaa halusivat siivun amerikkalainen unelma samoin, fanning flames vielä enemmän.
Kun yhdistetään tekijät, kiinteistöjen arvot, jotka alkoivat tasangolla, ja taloudelliset olosuhteet alkoivat huonontua, seinät kiinnitys teollisuus, joka oli noussut niin korkea niin kauan, alkoi murentua., Sijoittajat ympäri maailmaa tunsivat tämän tapahtuman aaltoilun ja koko kansantalous kaikkialla tunsi sen vaikutuksen. Liittovaltion hallitus päätti ottaa Fannien ja Freddien haltuunsa varmistaakseen, ettei vastaavia enää koskaan tapahdu.
Kun FNMA ja FHLMC olivat ei vastuussa näkyvin luotonanto käytäntöjä, jotka särkyneet kiinnitys markkinoilla, he tekivät osansa ostamalla rajoitettu tulot todentaminen lainat. He eivät koskaan rahoittaneet todellisia subprime-asuntolainoja, joilla oli alhaiset luottopisteet ja huono maksuhistoria.,
Luotonanto Tänään
valossa tapahtumia että tapahtui, koska asuntolainan romahdus, kiinnitys luotonanto-ohjeet on tehty huomattavasti enemmän konservatiivinen ja monet tuotteet, jotka osaltaan, että tapahtuma on joko poistettu tai muutettu niin, että ansaitsee lainanottajat kanssa suuri todennäköisyys takaisinmaksun ovat oikeutettuja ja ne, jotka ovat historiallisesti osoittanut, että on huono maksu historia ovat vähemmän todennäköisesti saada.
Kuitenkin, se on niin tärkeää, että ymmärrät tosiasiat ympäröivä asuntolainamarkkinoiden:
Pankit ja lainanantajat tekevät kiinnitykset!,
tarjolla on monia ohjelmia, vaikka olisit veden alla.
ensi kertaa asunnonostajat saavat lainaa joka päivä.
korot ovat uskomattoman alhaalla.
On olemassa erityisiä ohjelmia, kuten Homepath saatavilla, jotka voivat auttaa sinua ostaa kotiin.
kodin voi ostaa, parempaa aikaa ei ole koskaan ollut!
