Kun olet saavuttanut eläkeiän, yksi suosituimmista tavoista luoda passiivisia tuloja laajentaa teidän muut lähteet käteisellä, kuten sosiaaliturvaa tai eläkettä tarkista, onko investoida teidän säästöjä tax-free kunnallisia obligaatioita. Tässä salkkustrategiassa voi olla useita merkittäviä etuja.
Kuntien Joukkolainojen Tuotot On Vapautettu Liittovaltion ja Valtion tuloveroa
Kuvittele, että olet 65-vuotias. Sinulla ei ole velkaa, omistat kotisi suoraan ja olet kerännyt 500 000 dollaria säästöjä pitkän työuran aikana., Voit valita, sijoitatko yleisiin yhteisöobligaatioihin vai verottomiin kuntaobligaatioihin. Yritysten joukkolainojen tuotto on 7 prosenttia ja verottomien kuntien joukkolainojen tuotto 5 prosenttia.
se tarkoittaa, Että yrityslainojen olisi luo $35 000 korkotuotot joka vuosi sinulle, kun joka elää, maksaa laskut, pitää ruoka ruokakomero ja lääketieteen kaappiin. Näistä rahoista pitäisi maksaa tavallisia tuloveroja. Verovapaat kuntaobligaatiot puolestaan tuottaisivat korkotuloja 25 000 dollaria vuodessa., Et olisi velkaa penniäkään liittovaltion tai valtion veroja näistä joukkovelkakirjoista, jos ostaisit arvopapereita, jotka on laskettu liikkeeseen kotivaltiossasi.
kumpi on parempi investointi vaihtoehto oman salkun? Löytää vastaus tähän kysymykseen, sinun täytyy laskea jotain tunnetaan veron-vastaava tuotto. Yleisesti ottaen alempaan veroluokkaan, edullisempia yrityslainojen on investointina, kun taas korkeampi veroluokkaan, edullisempia kunnallisia obligaatioita näkyviin.,
Yksi ansa sinun pitäisi välttää on tapana uusia sijoittajia näyttävät poimia joka aiheuttaa niitä refleksinomaisesti laittaa verottomat obligaatiot eläkkeelle suunnitelmia, jotka ovat suojattu veroja, koska heidän luontainen rakenne.
Vaikka olet korkeimmassa veroluokassa veroa yhdysvalloissa, tuloja sisällä teidän 401(k) suunnitelma tai muiden eläkkeelle tilejä on jo suojattu IRS, jolloin yritysten joukkolainojen tuotot parempi valinta verotuksen näkökulmasta useimmissa tilanteissa.,
kätevä sääntö pitää mielessä, että vastakohdat houkuttelevat: verotettavat joukkovelkakirjalainat menevät verovapaille tileille ja verovapaat joukkovelkakirjalainat verollisille tileille.
Kunnallisia Obligaatioita Voi Vaihdella Vähemmän Kuin Varastot
Riippuen kesto kunnallisia obligaatioita pidät oman sijoitussalkun, oman omaisuuden voi vaihdella enemmän tai vähemmän kuin varastot. Tyypillisesti lyhytkestoinen sidos (joka erääntyy aikaisemmin) vaihtelee paljon vähemmän kuin pitempikestoinen sidos (joka erääntyy tulevaisuudessa monta vuotta).,
Kaikki asiat tulevat hinta—siis taloudellisen maxim, ”ei ole sellaista asiaa kuin ilmainen lounas.”Lyhytkestoiset joukkovelkakirjalainat saavat lähes aina alhaisemmat tuotot kuin pidemmät joukkovelkakirjalainat. Se on vaihtokauppa, joka sinun täytyy tehdä.
Harvinaisia tilanteita esiintyy muutaman vuosikymmenen välein, kun tämä ei ole totta. Tämä tunnetaan käänteisenä saantokäyränä.,
Joukkovelkakirjoja Voi Vedota Emotionaalisesti
Kun ostat kuntien joukkolainojen ensimarkkinoilla, rahasi on lainannut paikallisten tai valtion hallituksen hankkeita, jotka tekevät elämästä parempaa keskimääräinen henkilö. Jos ostat koulupiirin liikkeeseen laskemia obligaatioita, rahasi käytetään todennäköisesti uuden koulun tai voimistelusalin rakentamiseen. Jos ostat kotikaupunkisi myöntämän kuntalainan, rahat voidaan käyttää teiden, siltojen, sairaaloiden, jätevesilaitosten ja muiden julkisten töiden rakentamiseen.,
kaikissa näissä tapauksissa joukkolainan liikkeeseenlaskija lupaa maksaa sinulle korkoa rahoistasi. Jossain vaiheessa tulevaisuudessa, eräpäivänä, olet luvannut palata nimellisarvo joukkovelkakirjalainan itse. Useimmissa tapauksissa, varmasti perinteisen verottoman kuntalainan tapauksessa, tämä on yhtä suuri kuin alun perin liikkeeseenlaskijalle lainaamasi rahamäärä.,
monet sijoittajat, tietäen tämä yksinkertainen tosiasia että olet ovat menossa saada rahat takaisin tietyssä vaiheessa tulevaisuudessa niin kauan kuin joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskija ei ole default—tekee tilalla verottomat obligaatiot helpompaa psykologisesti ja emotionaalisesti.,
On joitakin eläkkeellä sijoittajat istuu seitsemän-kuva salkut täynnä kunnallisia obligaatioita, joilla ei ole mielessä vaihtelut hinta, mutta joka voi vatsa ajatus järjestää kaikki varastot, ei väliä kuinka korkea laatu, kuinka kannattavaa tai miten hyvin monipuolinen, jopa tietäen, että pitkiä aikoja, varastot ehdottomasti rökittää joukkovelkakirjojen tuotto-osasto.
yksinkertaisesti, kuten irrationaalinen, koska se voi olla, monia uusia sijoittajia ajatella joukkovelkakirjoja jotenkin luonnostaan turvallisempi kuin varastot, välittämättä asiat, kuten inflaatio riski., Kuitenkin, sinun ei tarvitse investoida varastot rakentaa vaurautta ja ehkä keskittyen teidän säästöjä korkosijoitukset, kuten tax-free kunnallisia obligaatioita avulla voit nukkua paremmin yöllä.,