Teknisesti, sinun ei itse tarvitse mitään koulutusta tai sertifioinnit kutsua itseäsi taloudellinen neuvonantaja. Joten se, että joku on tehnyt paljon kotitehtäviä, tentit ja kulut, jotka certified financial planner (YKP) nimeäminen edellyttää sanoo jotain positiivista siitä neuvonantajana. Sama koskee chartered financial consultantsia (ChFC). Myöntäville järjestöille erot nimitysten välillä ovat tietysti valtavat., Asiakkaista erot eivät kuitenkaan välttämättä vaikuta kovin merkittäviltä rahoitusneuvojia harkittaessa. Silti, ilmoittaa päätöksesi, puramme erot alla.
mikä on CFP: n ja ChFC: n ero?
käytännössä sertifioidut rahoitussuunnittelijat ja chartered financial consultants (ChFC) eivät ole kovin erilaisia. Erot ovat enemmän mitä vaaditaan ansaita kunkin sertifioinnin. ChFC-nimitys vaatii lisää kurssityötä, mutta sekä CFPs että ChFCs tutkivat samoja perusaiheita., A YKP: n on otettava seitsemän kurssia, kun taas ChFC täytyy ottaa kursseja, joista kaksi on sovellus-pohjainen kursseja. Vaikka YKP: n on suoritettava kattava hallituksen tentti suoritettuaan kaikki kurssityöt, ChFC tekee testin kunkin kurssin lopussa. Molemmilla on kuitenkin oltava tietynlainen ammattikokemus ja niiden on noudatettava kunkin myöntävän organisaation vaatimia korkeita eettisiä normeja.
rahoitussuunnittelussa työskentelevät rahoitusneuvonantajat voivat olla joko YKP: tä tai ChFC: tä. Jotkut voivat jopa olla molempia-coursework päällekkäisyyksiä niin paljon, että voit ottaa ChFC kursseja valmistautua YKP tentti., Kaikki voivat neuvoa asiakkaita taloudellisten tavoitteiden saavuttamisessa ja talouden hallinnassa.
mikä on YKP?
YKP: N nimitys on edelleen tunnetuin sertifiointi taloudellinen suunnittelu. Sen myöntää sertifioitu Financial Planner Board of Standards. Nimityksen saamiselle on neljä vaatimusta: koulutus, kattava tentti, työkokemus ja etiikka.
YKP: t saavat tiukan koulutuksen taloussuunnittelussa., Sinun on oltava vähintään kandidaatin tutkinto akkreditoitu korkeakoulussa tai yliopistossa aloittaa alkuperäisen kursseista on YKP: n Hallituksen hyväksymää ohjelmaa. Sitten sinun täytyy suorittaa hyväksytyt kurssit, jotka kattavat aiheita, kuten eläkkeelle, kiinteistösuunnittelu ja vakuutus. Koulutus ei lopu, kun on saanut todistuksen. Sertifioinnin ylläpitämiseksi sinun on suoritettava täydennyskoulutusohjelmat kahden vuoden välein.
koulutusosuuden jälkeen on suoritettava YKP-tentti. Tämä tentti ulottuu muutaman päivän ja kattaa taloudellinen suunnittelu, ammatillinen käyttäytyminen ja etiikka., Tämän kokeen läpäiseminen osoittaa, että olet pätevä kehittämään taloudellisia suunnitelmia, antamaan hyödyllisiä suosituksia ja käsittelemään asiakkaan ja neuvonantajan suhteita.
Sinulla on myös oltava kolmen vuoden kokemus rahoitusalalta voivat ansaita sertifiointi. Tämä kokemustaso osoittaa, että tunnet alan sisät, eikä vain yleinen ajatus.
Lopuksi, eettinen vaatimus koostuu tausta tarkistaa ja standardit koodi. Ennen sertifioinnin myöntämistä hallitus tarkastelee mahdollisia rikkomuksia, kuten aiempia väärinkäytöksiä., Näin varmistat, että noudatat YKP: n johtokunnan standardeja. Mahdollisuus seurata käyttäytymissääntöjä ja osoittaa ammattitaitoa ovat avain on onnistunut taloudellinen neuvonantaja.
kun tapaat kaikki ”neljä E: tä” (koulutus, koe, kokemus ja etiikka), voit saada YKP-sertifioinnin. Tilalla YKP: n sertifiointi osoittaa asiakkaille, että olet asiantunteva taloussuunnittelu ja ovat saavuttaneet korkeat standardit täytäntöön YKP: n Hallitus.
mikä on ChFC?
vuonna 1982 otettiin käyttöön ChFC-nimitys vaihtoehtona YKP-nimitykselle., Sen myöntää American College of Financial Services Bryn Mawrissa, Pennsylvaniassa. ChFC on vähemmän tunnettu kuin YKP, mutta se on edelleen arvostettu sertifiointi rahoitussuunnittelussa. Neuvonantaja, jolla on jompikumpi nimitys, voi varmasti antaa perusteellisia neuvoja. Suurin ero näiden kahden välillä on sertifiointiprosessi.
koulutuksen osa ChFC on pidempi, joka käsittää yhdeksän college-tason kursseja. Mutta ytimessä se on samanlainen koulutus kuin YKP-koulutus., Kurssit keskittyvät rahoitussuunnitteluun, joka kattaa muun muassa sijoittamisen, vakuutussuunnittelun ja eläkesuunnittelun. On myös kursseja, joissa keskitytään erilaisten asiakkaiden, kuten eronneiden tai erityisperheiden, kanssa suunnitteluun.
nämä kurssit ovat itseironisia ja niitä voi tehdä netissä. Lopullista, kattavaa tarkastusta ei ole, kuten YKP: n nimeämistä varten. Sen sijaan, otat lopullisen tentti lopussa kunkin kurssin.
ilmoittautua ohjelma, sinun täytyy olla vähintään kolmen vuoden kokemus rahoitusalalta., Rahoituksen tai liiketoiminnan tutkinto auttaa sinua kursseilla ja voi laskea yhdeksi vuosien kokemuksesi. Jälleen, sinun täytyy tilata ammatillinen lupaus ja eettiset säännöt.
YKP: n tapaan sinun on edelleen ansaittava CE-krediittejä säilyttääksesi nimityksesi. Tämä edellyttää kurssien ottamista ja ohjelmiin osallistumista, jotta pysyt ajan tasalla rahoitussuunnittelun käytännöistä.
kaikkien näiden vaatimusten täyttäminen johtaa ChFC-nimitykseen., Nämä korkeat standardit varmistavat, että ChFC on valmis neuvonantajana antaa asiantunteva ja avulias neuvoja, joka sopii asiakkaiden tarpeisiin. Asiakkaille puolestaan vakuutetaan, että tämän nimeämisen omaava neuvonantaja tietää, mistä puhuu.
ChFC vs. YKP: kumpi on parempi taloussuunnittelun kannalta?
Luonnollisesti, saatat ihmetellä, minkä tyyppinen sertifiointi tekee neuvonantajana enemmän päteviä taloudelliseen suunnitteluun. Asiakkaan näkökulmasta ei ole paljon eroa neuvonantajien näiden kahden eri sertifikaatit., Joillakin talousneuvojilla on jopa molemmat nimitykset. Molemmat myöntävät organisaatiot pitävät yllä korkeita standardeja ja CE-vaatimus osoittaa, että molemmat neuvonantajat sopeutuvat ajan kanssa. Koska YKP on yleisempi, löydät todennäköisemmin jonkun, jolla on YKP-nimitys kuin ChFC-nimitys.
YKP: n johtokunta ja American College ovat sitä mieltä, että erot niiden nimitysten välillä ovat valtavat. YKP: n johtokunta esimerkiksi korostaa, että niiden suunnittelijoilla on luottamuksellinen standardi, kun taas ChFC: llä ei., Se väittää myös, että sen kattava tentti vaatii CFPs on syvempi ja parempi komento aihe. Toisaalta, American College huomauttaa, että sen kursseista on enemmän ajan tasalla ja että se vaatii kaksi valinnaista kurssia, jotka ovat nykyajan sovelluksia.
kuten aiemmin todettiin, jompikumpi nimitys on positiivinen merkki neuvonantajasta. Jos yrität valita CFP: n tai ChFC: n ja kaikki muut tekijät ovat tasa-arvoisia, haluat ehkä perustaa päätöksesi persoonallisuuteen. Kenen kanssa on mukava jutella? Kenen luulet kuuntelevan ja kuulevan parhaiten?,
Rivi
asiakkaan näkökulmasta, erot ChFC ja YKP ovat vähäisiä. Koulutuksellisista eroistakin huolimatta ne ovat käytännössä melko samanlaisia kuin talousneuvojat. Molemmat vaativat edelleen laajaa koulutusta ja kokemusta, joka valmentaa neuvonantajia antamaan parasta taloudellista neuvontaa. Joten, kun se tulee valita neuvonantaja, se on parempi tuomari neuvonantaja tapauskohtaisesti, sen sijaan, jonka perusteella yksi nämä kaksi nimitystä neuvonantaja omistaa.,
vinkit talousneuvonantajan löytämiseen
- Keskustele ainakin kolmen neuvonantajan kanssa ennen kuin valitset yhden. Siten sinulla on tarpeeksi konteksti palkkioista ja strategioista tehdäksesi tietoon perustuvan päätöksen.
- kysy, onko heitä sitonut luottamusvelvollisuus asettaa asiakkaidensa edut omien etujensa edelle. Näin käy aina CFPs: lle, joka on myös vain palkkioneuvoja. Neuvonantajia, jotka ovat myös välittäjiä tai vakuutusasiamiehiä, sen sijaan vaaditaan vain suosittelemaan, mikä on sopivaa.,
- käytä Smartassetin financial advisor matching-työkalua, joka yhdistää sinut läheisiin taloudellisiin neuvonantajiin tarpeidesi ja mieltymystesi perusteella. Se on ilmainen ja kestää viisi minuuttia.